세금을 없애고 투자를 더 많이하는 법

차례:

뮤추얼 펀드를 현명하게 선택하십시오.
자산 위치 연습
손실을 사용하여 이익을 상쇄

투자 할 때 수수료를 최소화하는 데 많은 노력이 있지만 투자자는 세금에 대한 또 다른 가혹한 끌림에주의를 기울여야합니다.

퇴직 연금 계좌를 통해 독점적으로 투자하는 사람들에게 세금은 매년 중요하지 않습니다. 그러한 계좌는 은퇴 할 때까지 세금을 연기하거나 Roth IRA의 경우 투자 증가를 피합니다. 그러나 과세 표준 중개 계정에서는 세금이 많이 중요합니다.

이 계좌에 대한 투자는 다양한 방법으로 세금 계산서를 늘릴 수 있습니다. 이익을 위해 팔린 투자는 1 년 동안 보유 할 경우 단기간 또는 장기간 보유하면 장기간 양도 소득세를 유발할 수 있습니다. 배당금 또는이자 지급과 같이 발생 된 소득에 과세 될 수 있으며 자주 거래하는 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 투자자에게 자본 이득을 전달할 수 있습니다.

세금을 모두 피할 수는 없지만 이러한 단계는 피해를 제한합니다.

뮤추얼 펀드를 현명하게 선택하십시오.

일부 뮤추얼 펀드는 블랙 록 (BlackRock)의 전무 이사 인 마틴 스몰 (Martin Small)이 투자자를위한 가치 상승없이 세금을 부과하는 "나쁜 세금"을 창출 할 수 있습니다.

"뮤추얼 펀드는 주식 배당금, 채권 배당금 및 자본 이득을 주주들에게 분배해야하며 투자자들은 그들이받은 해의 세금을 납부해야합니다."라고 Small은 말합니다. 배급이 펀드에 재투자되는 경우에도 마찬가지입니다.

뮤추얼 펀드를 비교할 때 투자자들은 세금 환급 후 순자산을 살펴 봐야한다고 그는 말했다. "그러한 입장을 유지함으로써 실제로 달성 할 수있는 재정적 결과를 보여줍니다."라고 Small은 말합니다. 이 정보는 펀드 안내서와 회사 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다.

보다 효율적인 세수가되는 인덱스 펀드와 교환 상장 펀드를 선호하여 관리 뮤추얼 펀드를 피할 수도 있습니다. 보너스로 이러한 펀드는 일반적으로 관리 펀드보다 비용이 적습니다.

자산 위치 연습

"자산 배분"또는 주식, 채권, 현금 또는 현금 등가물로 돈을 나누는 과정에 대해 들어 보셨을 것입니다. "자산 위치"는 각 자산 클래스에서 선택한 투자가 가장 유리한 세제 혜택을받은 계좌에 보관되어 있는지 확인함으로써 한 걸음 더 나아갑니다.

Bleakley Financial Group의 앤디 슈워츠 (Andy Schwartz)는 "과세 대상 채권과 같은 일반 소득세를 창출 할 수있는 자산은 세금에서 보호되는 계정에 배치됩니다. 이러한 계정의 예로는 401 (k) s 또는 개인 퇴직 계좌와 같은 퇴직 계좌가 있습니다.

연방 및 주세에서 면제되는 지방채와 주식 지수 펀드와 같은 세금 효율적 투자는 일반적으로 과세 대상 계정에 적합합니다. 주식에 투자하는 경우 장기간 보유하려는 사람들은 과세 대상 계정에 들어갈 수 있습니다.

이와 같은 할당은 시간 범위와 위험 허용차가 계정간에 유사 할 때 가장 적합합니다. 이 경우 계정을 하나의 큰 돈 풀로 볼 수 있습니다. 귀하의 과세 대상 계좌가 단기 목표를 위해 투자되고 퇴직이 수십 년 남았을 경우 자산 위치가 이해가 안 될 수 있습니다. 각 계정의 시간 범위, 마감 기한까지 작업하는 동안 위험을 감수하려는 의지가 먼저 나와야합니다.