투자 및 재무 계획 : 천년 통치자는 무엇을 알고 싶습니까?

Laura R. Knolle, MS, CFP®

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어느 날 천년 왕국이 세계를 통치 할 것이지만 누가 지갑 책을 관리하도록 돕고 있습니까? 최근의 여러 연구 결과에 따르면 많은 천년 왕국이 투자의 세계를 도입하기 시작했으며 금융 계획 전문가로서의 길을 보여주었습니다.

지난 몇 년 동안, 우리 회사는이 젊은 세대의 재정적 결정을 조언하기 위해 몇 가지 이니셔티브를 채택했습니다. 하나는 우리의 "차세대 전화 일 (Second Gen Call-in Day)"입니다. 우리는 고객의 자녀와 손자들에게 우리의 기획자들과의 무료 반 시간 전화 세션을 예약하여 가장 불타는 재정적 인 질문에 응합니다. 이들은 우리가 가장 자주 듣는 몇 가지 질문입니다.

나는 은퇴 계획이있는 새로운 직장을 가지고있다. 어떻게 투자를 시작합니까?

축하해! 당신이 이미 성인기의 이러한 측면을 고려하고 있다는 사실은 당신을 동료 들보 다 빛의 세월을 앞당겨줍니다. 우리의 첫 번째 권장 사항은 귀하가 자격을 얻 자마자 고용주의 퇴직 계획에 가입하는 것입니다.

고용주가 퇴직 계획 (예: 기부 가이드 라인, 회사 경기 및 수익 공유 프로그램 등)에 대한 세부 정보를 제공해야하지만 여전히 질문이있을 수 있습니다. 어떤 종류의 교육 자료 및 도구가 제공되는지 보려면 고용주에게 문의하십시오. 회사는 이미 귀하의 질문에 답변 할 수있는 재무 고문을 보유하고있을 수도 있습니다. HR 부서에서 올바른 방향으로 안내 할 수 있습니다.

나는 새로운 투자입니다. 기본 사항을 어떻게 알 수 있습니까?

어디를보아야하는지 쉽게 알 수 있습니다! 인터넷은 Investmentmatome의 바로 여기에서 Investopedia, Yahoo Finance, MSN Money 및 Mint.com과 같은 사이트에 이르기까지 모든 종류의 무료 온라인 리소스를 제공합니다. 또한 많은 대형 중개 회사는 고객이 투자 세계를 탐색하는 데 도움이되는 디지털 "학습 센터"에 대한 액세스를 제공합니다.

새로운 것을 배우는 가장 좋은 방법은 정보에 몰두하는 것입니다. 다양한 금융 잡지에 가입하거나 현지 도서관이 투자 한 도서 및 자료를 확인하십시오.

지식을 한 걸음 더 나아가고 자한다면 재무 계획 협회 (Financial Planning Association)에서 연중 무휴로 몇 차례 무료 재무 계획 일 (Financial Planning Days)을 개최하십시오. 이러한 행사에서 전문 재무 기획자는 자발적으로 자문 및 통찰력을 제공합니다. 해당 지역의 재무 계획의 날을 찾으려면 www.financialplanningdays.org를 방문하십시오. 또한 인증 된 재무 계획자를 만나고 고용하는 것을 고려할 수 있습니다. 많은 사람들이 시간당 일자리를 제공하며 고객의 최대 이익을 위하여 일하는 데 헌신 해 왔습니다. 지역별 CFP 실무자를 찾으려면 letsmakeaplan.org를 방문하십시오.

비상 사태시 얼마만큼의 현금을 준비해야합니까?

비상 자금을 마련하는 것은 매우 중요합니다. 예상치 못한 응급 상황을 대비하여 적어도 6 개월에서 12 개월의 생활비를 마련하는 것이 좋습니다. 자동차가 고장 나거나 직장을 잃을 경우,이 비상 기금은 쿠션을 제공하고 투자 나 퇴직 계좌를 활용하지 못하게합니다. 그렇게하면 나쁜 상황을 무한히 악화시킬 수있는 추가 수수료, 세금 또는 벌금이 부과 될 수 있습니다.

매달 생활비에 필요한 금액을 계산 한 다음, 12 개월 가치에 도달 할 때까지 1 개월 생활비, 3 개월, 6 개월 등의 저축 목표를 설정하십시오. 진정한 비상 사태가 발생하지 않는 한이 기금을 만지지 않도록하십시오. 힘들게 벌어 들인 돈을 쓰고 싶은 유혹에 빠진다면 별도의 저축 계좌를 개설하여 일상적인 당좌 계좌에 섞이지 않도록하십시오. 이것은 "설정하고 잊어 버려라"사고 방식을 채택한 것에 대해 감사할만한 하나의 예입니다.

부채를 청산하고 어떻게 저축 할 수 있습니까?

힘들어! 이것은 균형 잡힌 행동이며 견고한 공격 계획을 취합니다. 먼저, 균형, 최소 지불 및 각자의 이자율을 포함하여 모든 채무 (신용 카드, 자동차 대출, 학생 부채 등)의 목록을 만드십시오. 이렇게하면 현금 흐름을 더 잘 이해하고 세금 및 생활비를 지불 한 후 순이익을 결정하는 데 도움이됩니다. 매달 귀하의 채무에 대한 최저 임금 지불을 한 후에, 남은 것이 있습니까?

해당 잉여금을 고용주의 퇴직 연금 프로그램 매치 프로그램 (해당되는 경우)을 최대한 활용하여 저축 (및 수입)으로 전환하십시오. 적어도 고용주 기부금을 받기 위해 필요한 최소한의 금액을 기부하지 않으면 "무료"돈을 테이블에 남겨 둘 수 있습니다. 월별 잉여를 활용하여 성냥 기준을 충족하고 은퇴 저축 계획을 최대한 활용하려면 기부를 늘리십시오.

고용주가 회사와의 경기를 제공하지 않는다면, 특히 높은 이자율이있는 경우, 더 빨리 빚을 갚아야하는 잉여를 사용할 수 있습니다. 한 번에 한 가지 책임을 이행하는 데 모든 노력을 기울이는 것이 도움이되고 더 많은 동기 부여가 될 수 있습니다. 좋은 전략은 가장 높은 이자율로 시작하는 것입니다. 현재 지불하는 금액이 많을수록 나중에 갚아야 할 금액이 적어집니다. 대안은 가장 작은 균형을 먼저 갚아서 목록에서 긁는 것에 대해 기분이 좋을 수있게하는 것입니다.일단 부채가 상환되면, 적극적으로 다음 대금을 지불하고 모두 지불 할 때까지 각자를 태클하십시오.

매월 흑자를 내고 있지 않습니까? 빚을 갚고 저축하기 시작하기 전에, 소득이 높거나 (높은 임금을받는 직업 또는 충분히받을 자격이있는) 소득을 늘리거나 생활비를 줄여야합니다. 이러한 움직임은 종종 어렵지만 불가능하지는 않습니다.

나는 신혼 부부입니다 - 제 배우자와 제가 처음으로 집을 살 수 있습니까?

첫 주택 구입은 흥미롭고 무서울 수 있습니다. 주택 소유에 대해 알아보기 전에 다음 몇 가지 사항을 고려해야합니다.

• 모기지 지불을 지원할만큼 충분한 돈을 벌고 있습니까? 일반적인 지침으로 매월 모기지 지불금 (원금,이자, 부동산 세 및 주택 소유자 보험 포함)은 총 월 소득의 28 %를 초과해서는 안됩니다.
• 계약금. 요즘 대부분의 대출 기관은 당신에게 나머지를 빌려주기 전에 꽤 많은 계약금을 요구합니다. 이것은 귀하의 긴급 비용 절감에 빠질 시간이 아닙니다. 선급금을 충분히 절약하고 비상 사태 숨기기를 고갈시키지 않으면 서 약간의 추가 징계를 받아야 할 수도 있습니다.
• 현금 흐름이 다른 부채 때문에 타이트하거나, 또는 당신이 빚지고있는 부채에 높은 금리가있는 경우, 모기지로 더 많은 부채를 발생시키는 것이 타당하지 않을 수 있습니다. 엄지 손가락의 좋은 규칙은 귀하의 월 총 채무액이 총소득의 36 %를 넘지 않아야한다는 것입니다.
• 준비 되었나요? 주택 소유는 재정적, 정신적, 정서적으로 심각한 결단을 내리는 큰 걸음입니다. 많은 노력과 지속적인 유지 보수가 필요하므로 비용이 많이 듭니다. 100 % 확신 할 수 없다면, 준비하는 데 시간이 걸리는 동안 임대 (그리고 문제를 해결할 수있는 집주인이 있어야 함)하는 것이 더 나은 선택 일 수 있습니다.

투자 및 재무 계획의 세계로 발걸음을 옮기는 일은 특히 시장 변동성을 보인 밀레니엄 세대에게는 어려운 일처럼 보일 수 있습니다. 적절한 지침과 지원을 받으면 어떠한 천년기도 성인 생활의 다음 단계로 나아갈 수 있습니다. 자신의 미래를 위해 저축을 시작하면할수록 더 나아질 것입니다. 재정에 대한 확실한 이해와 달성 가능한 목표 설정은 시작에 불과합니다. 귀하가 연결하고 신뢰하는 전문 플래너를 찾으십시오. 나머지는 따라야한다.