재무 고문 비용은 얼마입니까?

재정 고문 수수료로 얼마를 지불 할지는 귀하가 원하는 것과 귀하를 돕기 위해 고문의 유형에 달려 있습니다.

먼저, 원하는 유형의 도움을 결정하십시오.

재무 고문의 정신적 인 이미지는 비즈니스 양복을 입은 사람 일지 모르지만 자동화 된 서비스가 귀하의 필요에 더 잘 맞을 수 있습니다. 로보 어드바이저는 투자를 선택하고 관리하는 데 도움이되는 컴퓨터 기반 서비스입니다. 이점들:

• 수수료가 낮고 계정 최소 금액이 적거나 적으므로 재정적 목표에 쉽게 투자 할 수 있습니다. 로보 어드바이저와 함께 이제 주식 시장 수익률을 놓치지 않고 포괄적 인 재무 계획을 위해 인적 자원 고문을 사용할 수 있습니다.
• 사용하기 쉬운 기능과 조언을 제공하며 대부분 질문이있을 때 인간과 의사 소통 할 수있는 옵션을 제공합니다.

로보 어드바이저 및 많은 인적 자원 고문은 "관리 자산"또는 AUM이라는 수수료 구조를 사용합니다. 먼저 수수료 구조를 살펴보고 인간에 의한 수수료에 대한 접근법을 살펴 보겠습니다.

'자산 관리 비용'

전형적인 비용:

• 로보 어드바이저는 연중 잔액의 0.25 %에서 시작합니다. 많은 상위 공급 업체가 0.50 % 이하를 청구합니다.
• 인간 재무 고문의 경우 중앙값은 연간 1 %이며, 종종 소액 계좌의 경우 더 높아지고 잔액이 올라감에 따라 떨어집니다.

작동 원리: 로보 어드바이저와 많은 인적 자원 고문은 당신을 위해 얼마나 많은 돈을 감독하는지에 따라 부과됩니다. 수수료는 일반적으로 월별 또는 분기별로 계정에서 소진됩니다.

일부 인사 고문은 소액 잔고로 징수하는 수수료가 시간 가치가 있다고 생각하지 않으며 250,000 달러 미만의 고객은 인수하지 않을 것이라고합니다. 대조적으로, 많은 로보 어드바이저는 최소한 시작할 필요가 없으며, 최소 500 달러에서 수천 달러를받습니다.

표준 중개 계좌에서, 포트폴리오를 재조정 할 때와 같이 투자를 매매하기위한 수수료를 지불 할 수도 있습니다. 로보 어드바이저는 이러한 혐의를 면제합니다.

»우리 사이트 선택을 참조하십시오 최고의 로보 어드바이저를위한

기타 수수료 구조

위에 설명 된 종류의 AUM 수수료를 부과하는 인적 자원 고문은 귀하의 투자만을 관리 할 수 ​​있습니다. 부동산 계획 및 보험 필요 사항 분석과 같이보다 복잡한 요구가있는 경우 포괄적 인 재무 계획 서비스를 제공하는 고문을 찾으십시오.

다음은 인적 자원 고문이 사용할 수있는 다른 수수료 구조와 그 작동 방식입니다.

서비스 용 리테이너

일반적인 요금: 1 년에 $ 2,000 ~ $ 7,500.

작동 원리:연간 또는 월간 보관 인 경우 고문은 포괄적 인 계획을 수립합니다. 이는 일반적으로 재무 계획을 수립하고이를 구현하고 진행 상황을 모니터링하며 필요에 따라 조정하는 것을 의미합니다. 비용은 일반적으로 투자 할 수있는 금액과 관련이 없지만 상황이 복잡하면 더 많은 금액을 지불 할 수 있습니다.

계획을 고수하는 데 어려움이 있거나 행동 변화에 도움이 필요한 경우 지속적인 감시가 도움이 될 수 있습니다.

시간당 요금

일반적인 요금: 시간당 $ 200 ~ $ 400.

작동 원리: 고문은 설정된 시간당 요율을 가지고 있으며 자산 수준에 따라 변하지 않습니다. 필요한 것만 지불하면됩니다.

이것은 유연성을 제공합니다. 귀하는 퇴직 저축 진척 상황을 확인하거나, 자녀가 다니는 대학을 계획하거나, 실행 가능한 예산을 얻기 위해 몇 차례의 회의 비용을 지불 할 수 있습니다. 또는 전체 재무 계획을 원하면 얻을 수 있습니다. 스스로 계획을 수행합니다.

정액 수수료

일반적인 요금: 비용은 서비스마다 다르지만 재무 계획의 경우 일반적으로 1,000 ~ 3,000 달러입니다.

작동 원리: 고문은 각 유형의 서비스에 대해 설정된 요금을 부과합니다. 포함 된 내용에 대한 개요를 얻고 수수료를 미리 볼 수 있습니다. 그래도 지속적인 경영을하지는 않을 것입니다. 당신은 당신 자신의 계획을 수행합니다.

위원회

일반적인 요금: 투자에 따라 다르지만 일반적으로 뮤추얼 펀드 판매로드는 투자의 3 %에서 6 % 사이입니다.

작동 원리: 가끔 고문은 그들이 추천하는 투자에 대한 수수료를 통해 지불됩니다 (그리고 그 수수료는 주머니에서 나옵니다).

참고: 일부 커미션 기반 어드바이저가 의심 할 여지없이 사용자의 요구를 먼저 수행하지만 다른 제품은 가장 높은 커미션을 지불하는 제품에 의해 좌우 될 수 있습니다. 그리고 조언자는 반드시 가장 적합하지 않은 투자를 "적합"하도록 권장해야합니다.

»행동 준비가 되었습니까? 최고의 재무 고문을 찾는 방법에 대한 안내서를 참조하십시오.

수수료 구조 문제

인적 자원 고문을 선택하는 경우, 그 사람이 돈을 버는 방법, 서비스 비용 및 서비스에 수반되는 금액을 정확히 이해했는지 확인하십시오. 많은 질문을하고 다음 용어를 알아야합니다.

• 유료 상담가 투자로 인한 수수료를받지 않습니다. 이 고문은 조언을 제공 할 때 가장 적은 이해 상충을 경험합니다. 그는 투자 관리를 위해 AUM 수수료를 부과하고 재정적 계획을 위해 일정한 수수료를 부과하는 것과 같이 하나 이상의 수수료 유형을 함께 작성할 수 있습니다.
• 유료 고문 수수료를 부과하지만 투자 수수료를받을 수도 있습니다. 많은 고문은 수수료를 AUM 수수료와 결합합니다.
• 커미션 전용 고문은 귀하를 대신하여 사고 팔린 투자에 대한 수수료로 수입을 얻습니다.

»자세히보기: 요금 전용 및 유료 플래너의 차이점 알아보기

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