Roth IRA는 어떻게 작동합니까?

Roth IRA는 지연된 기쁨에 관한 것입니다. 다른 개인 퇴직 계좌와 달리, Roth IRA를 사용하면 매년 귀하의 기부금에 대해 세금을 납부합니다. 또한 다른 개인 퇴직 계좌와 달리 Roth에서는 퇴직 연령에 도달했을 때 투자 성장을 포함하여 배당금을 내지 않습니다.

로스 IRA는 또한 언제든지 패널티를 내지 않으면 서 기부금을 인출 할 수 있습니다. 이로써 Roth IRAs는 퇴직 저축뿐만 아니라 대학 저축이나 집을 가지고가는 것과 같은 목표를위한 좋은 도구가되었습니다.

재정적 긴급 상황이 발생하더라도 꼭 필요한 경우가 아니라면 근무 시간 중에 퇴직 저축을 배제하는 것이 좋습니다.

Roth IRA는 어떻게 다른가요?

전통적인 IRA와 마찬가지로 Roth IRA는 소유자가 정기적으로 기부를하여 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자 포트폴리오에 투자함으로써 저축을 구축합니다.

IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) 및 403 (b)와 같은 다른 은퇴 계좌 이름의 알파벳 수프와 달리 Roth IRA는 실제 인간의 이름을 따서 명명되었습니다. 상원 의원 William Roth는 20 년 전에 창작을 이끌었습니다. 이 독특한 은퇴 계획의

"Bill은 저축의 문화를 만들고 싶었습니다."제 3 차 미국 순회 항소 법원의 Jane Roth 판사는 Investmentmatome과 2016 년 대화에서 말했다. "그는 사람들이 돈을 저축하는 것이 얼마나 중요하고 얼마나 어려웠는지 깨달았습니다. 고등 교육과 은퇴. 그의 목표 중 하나는 인센티브와 방법을 찾고이를 돕는 것이 었습니다."

Roth IRA를 통해 현재 세금을 더 많이내는 것에 대한 보상은 투자가 늘어남에 따라 세금을 크게 절감 할 수 있습니다. 이 Roth IRA 계산기가 보여 주듯이, 65 세의 연간 소득을 가진 35 세의 여성은 Roth IRA에 5,500 달러 한도를 기부 할 때까지 67 달러에서 518,000 달러를 절감 할 수 있습니다 (연간 수익률 6 % 가정).

그러나 기존의 IRA와 달리 모든 퇴직 후 인출은 면세로 이루어져 퇴직 후 130,000 달러가 절감됩니다. 그러나 전통적인 IRA의 팬은 Roth가 할 수 없었던 세이버의 근무 년 내내 해당 계정이 세금 혜택을 제공 할 수 있음에 유의할 수 있습니다.

로스의 한계

세금 절감 효과가 뛰어나 정부는 Roth IRA 소지자가 연간 5,500 달러 (50 세 이상인 경우 6,500 달러)까지 기부 할 수있는 금액을 제한합니다. IRS 규칙은 또한 Roth 자격 조건을 제한합니다. 고소득자는 매년 아래 표에 나와있는 것처럼 연간 5,500 달러 이상을 기부 할 수 없거나 전혀 기여하지 못할 수도 있습니다.

2017-2018 년 동안의 로스 IRA 기부금 한도

신고 상태	2017 수정 된 AGI*	2018 수정 된 AGI*	최대 기여
* 조정 총소득
결혼 또는 합법적 인 미망인의 결혼 (어)	186,000 달러 미만	189,000 달러 미만	5,500 달러 (50 세 이상인 경우 6,500 달러)
$ 186,000 ~ $ 195,999	$ 189,000 ~ $ 198,999	기여가 줄어든다.
$ 196,000 이상	$ 199,000 이상	자격이 없다
단, 가구주 또는 결혼 신고서 별도 (귀하가 배우자와 동거하지 않은 경우)	$ 118,000 이하	120,000 달러 미만	5,500 달러 (50 세 이상인 경우 6,500 달러)
$ 118,000 ~ $ 132,999	$ 120,000 ~ $ 134,999	기여가 줄어든다.
133,000 달러 이상	133,000 달러 이상	자격이 없다
별도로 기혼자 제출 (연중 어느 때라도 배우자와 함께 살았던 경우)	$ 10,000 이하	$ 10,000 이하	기여가 줄어든다.
$ 10,000 이상	$ 10,000 이상	자격이 없다

Roth의 면세 초기 인출 기능은 매력적이지만, 계정에 기여한 금액에만 적용된다는 점을 알아야합니다. 추가로 적립 된 금액은 적용되지 않습니다. 59½ 세 이전에 투자에서 철회 된 수입은 일반적으로 두 번 처벌됩니다: 처음 10 %의 벌금이 부과되고, 추가 소득에 대해 지불하는 보통의 세금 (예외가 있지만)이 있습니다.

'지금 지불하십시오, 나중에 저장하십시오'세금 특징은 특히 귀하의 세금 브래킷이 앞으로 몇 년 동안 상승하고 은퇴 년 동안 상대적으로 높게 유지 될 것으로 기대한다면 매력적입니다.

물론, 인출을 피하고 Roth IRA에 연간 기부를 할수록 현금이 더 많이 발생할 것이며 더 많은 세금을 절감 할 수 있습니다. "지금 지불하십시오, 나중에 저장하십시오"세금 특징은 특히 귀하의 세금 브래킷이 앞으로 몇 년 동안 상승하고 은퇴 년 동안 상대적으로 높게 유지 될 것으로 기대한다면 매력적입니다.

Roth IRA 시작하기

대부분의 온라인 중개인, 은행 및 로보 어드바이저는 Roth IRA를 제공합니다. 적절한 공급자를 물색 할 때, 스스로에게 묻기 좋은 첫 번째 질문은 투자에 대한 "나에게 해줄 수있는 방법"을 선호할지 여부입니다. 그렇다면 로보 어드바이저와 목표를 수립하고 투자 위험을 감수하는 자동화 된 투자 프로세스에 몸을 기울일 수 있습니다.

자신의 투자를 선택하거나 그렇게하는 방법을 배우고 싶다면 온라인 중개 회사가 시작할 수 있습니다. 사용자 친화적 인 플랫폼과 광범위한 저비용 투자 옵션을 갖춘 브로커를 찾고 싶을 것입니다.대면 도움을 원하면 가까운 지점 네트워크가있는 중개인을 선택할 수도 있습니다. 최고의 Roth IRA 제공 업체에 대한 당사의 사이트 분석을 검토하여 올해 최고의 추천 정보를 확인할 수 있습니다.

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