시설 정의 및 예 |

내용:

시설 은 본질적으로 기업이 온 / 오프를 위해 사용할 수있는 은행 대출 계약 작동 방법 (예):

예를 들어 XYZ 회사가 보석 제조 회사라고 가정 해 봅시다. 이 회사는 소매 업체가 다가오는 크리스마스 시즌에 주문할 때 일반적으로 7 월에 현금으로 버티고 있습니다. 이 회사는 일반적으로 12 월에 주문이 더 낮고 다음 해의 디자인을 생산하기위한 소모품을 구매할 때 현금이 부족합니다.

회사가 시설에 접근 할 수없는 경우 회사의 현금이 쇠퇴 해 회사를 망칠 수 있습니다. XYZ 사가 은행에서 2 백만 달러의 시설을 갖게되면 12 월에 최대 2 백만 달러를 빌려서 (같은 시간에 반드시 필요하지는 않음) 12 월에 현금으로 지불하고 6 개월 후 7 월에 현금으로 상환 할 수 있습니다. 그것은 현금으로 다시 내뿜는다.

은행 시설은 당좌 계정이 실제로 만기가 될 때만 기업에 단기 대출을 제공하는 당좌 대월 시설 또는 다양한 목적으로 보충 현금이 필요할 때 회사에 단기 대출을 제공하는 신용 ​​시설이 될 수 있습니다. 은행은 신용장 또는 장기 대출 시설을 제공 할 수도 있습니다.

시설은 일반적으로 제한된 금액을위한 것이며 담보가 필요하지 않습니다. 종종 그들은 회사가 수행 할 수있는 주식 또는 기타 재정적 이벤트의 일환으로 발생합니다. 조건은 매우 다양하지만 대부분의 경우 은행은이자 이외에 월별 또는 분기별로 상환을 요구합니다. 회사는 시설을 "용어로 알 수"있습니다. 즉 더 큰 저울로 대출 기관과 더 긴 상환 기간을 협상 할 수 있습니다.

중요한 이유:

대부분의 은행 시설의 목적은 회사가 항상 현금에 접근 할 수 있도록하는 것이며, 계절적 판매주기가있는 회사 또는 현금 잔액이있는 다른 회사의 경우 특히 중요 할 수 있습니다. 특히 낮다. 이로 인해 회사는 일시적으로 현금이 부족할 때 회사를 해고하거나 성장을 줄이거 나 문을 닫지 않아도됩니다.