401 (k)에 너무 많이 기여 했습니까? 다음은 할 일 목록입니다.
WHAT TO DO IF YOUR 401K STINKS?
차례:
- 세금 신고 전에해야 할 일
- 두 가지 중요한 메모
- 조세의 날 이후의 초과 401 (k) 기여금 다루기
- 과도한 401 (k) 기부금에 대한 일반적인 이유
- 무엇 향후 계획?
- 알다 401 (k)가 어떻게 작동하는지
- 계산하다 당신의 401 (k) 성장 방법
- IRA v. 401 (k) : 차이점이 뭐야?
2017 년에 고용주가 후원하는 401 (k) 플랜에 과도하게 기여한 사실을 발견했다면, 무엇보다도 은퇴 저축에 대한 비과세 기부액을 최대로 내 주셔서 축하드립니다. 그 습관은 그 선을 갚을 것이다.
그러나 계획 관리자에게 통보하고 4 월 15 일 이전에 문제를 시정하기위한 시간은 갈수록 커지고 있습니다. 이는 4 월 17 일 제출 마감일보다 2 일 앞선 것입니다. 귀하가 행동하지 않으면 최악의 시나리오는 2017 년 개인 기부 한도 인 $ 18,000 (또는 50 세 이상인 경우 $ 24,000) 이상의 금액에 두 번 과세 할 수 있다는 것입니다.
"기업은 고용주의 은퇴 계획을 관리하는 데 도움이되는 애틀란타 회사 인 Appleby Retirement Consulting의 Denise Appleby는"어떤 금액으로 세금을 두 번이나 내고 싶어합니까? "라고 말합니다.
문제를 해결하고 앞으로 피하는 방법은 다음과 같습니다.
세금 신고 전에해야 할 일
고용주 또는 계획 관리자에게 문의하십시오. 예를 들어, 2017 년에 401,000 달러를 기부하면 초과 연금으로 1,000 달러를 지불해야합니다. 그 금액은 4 월 15 일 전에 지급되어야합니다.
플랜 관리자는 초과 자금을 "수정 배당"으로 반환해야하며 추가 수입 (있는 경우)을 계산하여 반환하고 초과 공제를 수정하는 서류를 다시 발행해야합니다. "시간이 걸리며, 때로는 기업이 천천히이 작업을 수행 할 수 있습니다."라고 Appleby는 말합니다.
초과 기여도를 수정하는 데는 시간이 걸리고 회사는이를 천천히 진행할 수 있습니다.
Denise Appleby, Appleby Retirement Consulting새로운 W-2를 받고 세금을 내세요. 반환 된 초과 기여금은 전년도의 총 과세 대상 임금에 추가되므로 수정 된 2017 년 W-2가 발행됩니다. 과도한 401 (k) 분담액에 비례하여 귀하의 세금 계산서가 올라갑니다 (또는 환급이 줄어들 것입니다).
초과 수입 처리. 초과 기부로 얻은 수입은 2018 년 세금 계산서 (2019 년 4 월 예정)에 반영됩니다. 수입이 반환 된 과세 연도 말에 양식 1099-R을 받게됩니다.
두 가지 중요한 메모
기부 한도의 급증으로 혼동하지 마십시오. IRS는 최근에 2018 년 과세 연도에 401 (k) 기부 한도를 500 ~ 18,500 달러 인상했습니다. 그러나 그 변화는 2019 년에 제기 할 세금에 대한 것입니다. 2017 년 과세 연도에는 18,000 달러의 기여금 한도가 그대로 유지됩니다.
이것은 고용주의 일치하는 기부금에 관한 것이 아닙니다. 이 시나리오는 귀하가 계획에 기여한 세전 임금 한도에 대해서만 설명합니다. 고용주로부터 최대한 일치하는 기금을 얻기 위해 가능한 한 많이 기여해야하지만 기부금이 한도를 초과하지 않도록해야합니다.
조세의 날 이후의 초과 401 (k) 기여금 다루기
나쁜 소식. 초과 공제가 4 월 15 일까지 환불되지 않으면 18,000 달러 한도를 초과하여 세금을 두 번 내야합니다.
당신은 과급 한 해에 처음으로 세금이 부과 될 것이며, 다시 한 해 보정이 일어날 것이라고 Appleby는 말합니다.
과도한 401 (k) 기부금에 대한 일반적인 이유
다음은 초과 기여가 발생할 가능성이 높은 시나리오입니다.
- 세금 연도 동안 고용주와 퇴직 계획을 전환했습니다. "이것은 아마도 가장 일반적인 이유 일 것"이라고 Appleby는 말합니다. "그리고 당신은 각 계획에 너무 많은 것을주었습니다."새로운 제공자가 퇴직 연금 계획에 대한 기여금의 연간 잔액을 알고 있는지 확인하십시오. 그리고 이전 고용주의 401 (k) 계정을 새로운 계획이나 개인 은퇴 계좌로 이전하는 것을 고려하십시오.
- 두 가지 은퇴 계획이있는 두 가지 직업이 있습니다. "현재 두 가지 일을하고있는 사람들이 너무 많습니다."라고 Appleby는 말합니다. 401 (k), 403 (b) 및 대부분의 457 계획과 같이 별도의 퇴직 연금에 대한 기부금은 집합 적으로 18,000 달러 한도를 초과 할 수 없음을 기억하십시오. "계획 참가자는 종종 계획 기준이 아닌 개인 기준으로 $ 18,000 한도를 실현하지 못합니다"라고 Appleby는 말합니다. "결과적으로 각 계획에 최대 금액을 기부합니다."
플랜 참가자는 기부 한도가 계획 기준이 아닌 개인 기준으로 실현되는 경우가 종종 있습니다.
Denise Appleby, Appleby Retirement Consulting - 과세 연도 중에 인상이나 상여금을받습니다. 많은 사람들이 자신의 소득 대비 일정 비율로 자동 기부 수준을 설정하고 잊어 버렸습니다. 그것은 영리합니다. 그건 무료입니다.
그러나, 당신의 영리함은 또한 급여 상승이나 보너스로 승진하게 만들었다 고 말합니다. 그것이 문제의 원인입니다.
"매달 봉급을 10 % 씩 내고 있습니다. 매달 봉급에서 10 %를 챙기십시오." "그리고 나서 당신은 올해 중반에이 큰 뚱뚱한 인상을 얻습니다. 이로 인해이 10 %가 더 많이 발생합니다."
물론 퇴직에 대해 가능한 한 많이 저축하는 것이 좋은 생각입니다.과도한 기부로 라인을 넘기는 것은 고통 스러울 지 모르지만 은퇴 저축의 장기적인 혜택과 비교하면 약간의 벌금이 부과 될 것입니다.