고용주가 401 (k)에 맞는 기금을 제공하지 않는다면 IRA에 더 도움이됩니까?

이 질문에는 수학적 해답과 행동 해답이라는 두 가지 접근 방식이 있습니다. 401 (k)와 일치하는 기금이 없을 경우 회사 계획에서 사용할 수있는 투자 옵션에 따라 IRA 내에서 더 낮은 수수료를받을 수 있습니다. 그러나 상황의 현실은 강제 저축으로 401 (k)에 자동 공제를 설정하는 것이 일년 중 또는 직전에 자발적으로 돈을 버는 것을 기억하는 것보다 훨씬 쉽다는 것입니다 당신은 세금을 신고합니다.

고용주가 성냥을 제공하지 않으면 다음과 같은 기부 명령을 권합니다.

1. IRA가 사용할 수있는 더 넓은 투자 옵션 (일반적으로 낮은 수수료)을 활용하려면 IRA 기부 한도 (2014 년 5,500 달러)를 기부하십시오.
2. 401 (k) 기부 한도에 기부하십시오 (여전히 세금 공제 전액을 받지만 더 짧은 투자 옵션 목록을 처리해야합니다). 회사 계획에 대한 투자 비용은 계속 유지해야합니다. 일반적으로 인덱스 펀드를 찾는 것이 좋습니다.¹ 저비용으로².

¹ 경험적 증거는 "적극적"펀드 (관리자가 주식을 선택하는 곳)가 비용 지출 이후 수동 펀드 (펀드가 시장 지수에 투자하는 곳)보다 우월하지 않기 때문에 적극적인 경영에 돈을 지불할만한 가치가 없다고 믿고 있습니다. 물론 워런 뷔페와 같은 위대한 투자자가 때때로 승률을 이기지 만, 워렌 뷔페를 미리 알아낼 수 있습니까? 우리는 그렇지 않다는 것을 압니다. 따라서 이름에 "인덱스"라는 단어가있는 펀드를 선택하십시오.

²뮤추얼 펀드는 뮤추얼 펀드를 운영하기 위해 투자 한 금액의 일정 비율을 차지합니다. 이 비율을 "비용 비율"이라고하며 이는 귀하의 펀드에 대한 설명입니다. 뮤추얼 펀드 옵션의 비용 비율을 확인하고 낮은 옵션을 찾으십시오. 0.50 % 초과는 너무 비싸다.