새로운 Job Perk은 3 년의 학생 대출 지불을 저축 할 수있었습니다

전국의 고용주들은 점점 더 많은 빚을 갚은 천년 노동력에 새로운 특혜를 제공하기 시작합니다: 학생 대출금 상환에 대한 지원. Investmentmatome의 새로운 연구에 따르면 학부생 채무 소지자는 거의 3 년간의 수당을 면도하고 전형적인 고용주 부담금 프로그램을 이용하여 빚진 것으로부터 4,100 달러의이자를 깎을 수있었습니다.

이 새로운 유형의 회사 혜택은 일반적으로 학생 부채가있는 근로자에게 평생 한도의 대출 상환에 대한 정기적 인 기부를 제공합니다. 최근에 그들이 특전을 제공한다고 발표 한 회사는 PricewaterhouseCoopers, Natixis Global Asset Management 및 Fidelity Investments를 포함합니다.

이 보고서에서 Investmentmatome은 회사 기부금으로 인해 학자금 대출에 평균 29,400 달러의 부채를 가진 학생 대출 채무자에 대한 지불금을 얼마나 줄일 수 있는지를 조사했습니다. 최소 월간 지불을하고 회사 혜택을 적용함으로써 차용자가 대출 원금을 지불하는 데 소요되는 시간이 3 년 단축됩니다. 그리고 상환 계획에서 3 년을 면도하는 것은 평균 차용자에 대해 약 4,100 달러를 합계하는이자 지불의 3 년 가치를 저장합니다.

우리는 또한 더 많은 돈을 절약 할 수있는 옵션 인 학생 대출의 재 융자 방식과 특혜를 비교했습니다. 연방 및 민간 대출의 재 융자는 이자율을 낮추며, 이는 대출 기간 동안 지불 한이자를 상당히 절약 할 수 있습니다. 회사의 특전 및 재 융자를 이용하는 부채의 평균 금액을 가진 학부형 채무 보유자는이자 지급에 4,300 달러를 절약 할 수 있습니다.

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고급 졸업생도 이익을 얻습니다.

학부 부채를 가진 사람 만이 고용주 혜택과 재 융자의 조합을 구할 수있는 것은 아닙니다. 높은 부채를 가진 고급 학위 소지자는 더 많은 혜택을 볼 수 있습니다: 경영학 석사 또는 법률 학위를 가진 사람들은 각각 7,000 달러 또는 13,000 달러의이자를 상향 조정할 수 있습니다.

Investmentmatome은 고용주 프로그램 및 리파이낸싱으로 인한 저축 아이디어를 제공하기 위해 2012 년 졸업 한 3 명의 학위 소지자 (B.A., MBA 및 법) 중 하나가 지불 옵션을 선택하는 4 가지 시나리오를 검토했습니다.

• 시나리오 1: 평균 대출금을 가진 채권 보유자는 표준 10 년 임기를 유지합니다. 차용자가 잠재적 저축 옵션을 이용하지 않는 기본 시나리오입니다.
• 시나리오 2: 부채 소지자는 평생 한도 인 $ 10,000 동안 5 년 동안 월 167 달러의 고용주 기부 특전을받습니다.
• 시나리오 3: 부채 소지자는 평균 학생 대출 및 재 융자를 통해 2 년간 정시 납부금을 납부합니다.
• 시나리오 4: 부채 소지자는 2 년간 정시 납부 후 학자금 대출을 재 융자받는 것을 선택하고 5 년간 1 년 동안 167 달러에 고용주 기부 계획에 참여하여 평생 한도액을 10,000 달러로 제한합니다.

다음 세 가지 유형의 부채 소지자가이 시나리오에서 저축 할 수있는 금액은 다음과 같습니다.

정도	평균 부채	시나리오 2: 고용주가 저축 한이자	시나리오 3: 리파이낸싱으로이자가 절약됩니다.	시나리오 4: 리파이낸싱과 고용주의 기여로 절약되는 이익
B.A.	$29,400	$4,121	$931	$4,264
경영학 석사	$52,805	$5,039	$3,754	$7,181
LLB 또는 J.D.	$147,535	$5,329	$9,525	$13,017

그러나 연방 학생 대출에는 소득 기준 상환 프로그램, 일정 수년 후 대출 용서 및 무이자 연기 등 재 융자를 통해 얻을 수있는 중요한 혜택이 있습니다. 이러한 대출을 리 파이낸싱하는 결정은 이러한 이점을 고려해야합니다.

학사 학위 소지자

고용주 기부금이나 재 융자가 없다면 평균 부채가 29,400 달러 인 학부 학위 소지자는 표준 120 개월 대출 기간 동안 총이자가 거의 10,000 달러가 될 것입니다. 고용주 기부 계획에 등록함으로써 동일한 학부생이 4,121 달러의이자를 절약하고 32 개월 간의 상환을 면도 할 수 있습니다. 재 융자 만하면 학사 학위 소지자가 931 달러를 절약 할 수 있습니다. 고용주 기여 계획과 리파이낸싱을 결합함으로써, 대학원생은 4,264 달러를 절약 할 수 있습니다.

다음 도표는 표준 학기를 고수하는 것과는 반대로이 졸업생들이이 새로운 회사의 특전을 사용하여 학생 대출금을 얼마나 더 빨리 갚을 수 있는지를 보여줍니다.

MBA 학위 소지자

MBA 학위 소지자는 평균 부채가 52,805 달러이며 10 년의 상환 기간 동안 21,104 달러의이자를 지급합니다. 이 고용주는 고용주 기부 계획을 활용하여 5,000 달러를 절약 할 수 있습니다. 그들은 또한 일년 내내 면도합니다. 재 융자를 통해이 학위 소지자는 대출 기간 동안 3,754 달러의이자를 절약 할 수 있습니다. 리파이낸싱과 고용주 기부 계획에 등록하는 것은 더 많은이자 절감 - 총 7,181 달러를 얻습니다.

LLB 또는 J.D. 학위 소지자

법학 졸업생은 전형적으로 높은 부채를 가지고 있습니다 - 평균 $ 147,535. 표준 120 개월 대출 상환 기간 동안, 평균 법률 졸업생은 엄청난 $ 57,531의이자를 지불합니다. 전반적인 대출 부채가 너무 많기 때문에 재 융자를 많이 절약 할 수 있습니다. 혼자서 재 융자를하면 법률 학위 소지자가 최대 9,525 달러의이자를 절약 할 수 있습니다. 고용주 기부 계획에 등록한 평균 법율은 5,329 달러의이자를 절약 할 수 있습니다.고용주가 제공하는 저축과 재 융자를 결합함으로써 법학부는 13,017 달러의 대출이자를 절약 할 수 있습니다.

회사가 어떻게 부서지고 있는지

사립 산업계는 많은 젊은 노동자들이 대학 학위를 위해 빚을지고 있음을 주목하기 시작했습니다. 최근 몇 개월 동안, 3 개의 대기업이 학생 대출 채무 상환 혜택을 제공하기 위해 이사했습니다.

프라이스 워터 하우스 쿠퍼스 (PricewaterhouseCoopers)는 1 년에서 6 년 동안 일하는 경험이있는 직원들에게 1 년에 1,200 달러를 지불하고 총 1 만 달러를 지불 할 것이라고 밝혔다. Natixis Global Asset Management는 연방 학생 대출을받는 근로자에게 10,000 달러를 제공합니다. 직원은 5 년 근무 기념일 이후 5 천 달러의 일시금을받을 자격이 있으며 향후 5 년간 매년 1,000 달러를받을 수 있습니다. Fidelity Investments의 Step Ahead 학생 대출 지원 프로그램은 자격을 갖춘 직원의 학생 대출 채무에 최대 $ 10,000까지 기부 할 것입니다.

특정 공무원 및 교육직에 종사하는 이들은 이미 학생 대출 용서 및 상환 프로그램의 수혜 자격을 보유하고 있지만 민간 부문에서 채무 상환 특전이 처음으로 제공됩니다. 현재 2015 년 인적 자원 관리 학회 (Society for Human Resource Management)에서 조사한 기업의 3 %가 전체 고용 안정 패키지의 일부로 학생 대출 상환 프로그램을 제공한다고합니다. SHRM의 보상 및 혜택 관리자 인 브루스 엘리엇 (Bruce Elliott)은 그것이 고용주들 사이에서 더 큰 추세가된다면 놀라지 않을 것입니다.

구직자는 "기본 연봉과 보너스뿐만 아니라 절대적으로 원하는 혜택의 유형에 대해서도 고용주와 패키지를 실제로 평가하게 될 것"이라고 덧붙였다.

경력 네트워킹 웹 사이트 인 비욘드 (Beyond)의 최근 조사에 따르면 구직자 중 89 %는 기업이 고용 패키지에서 학생 대출 상환을 제공해야한다고 말했습니다. Elliott은 밀레니엄 세대가 전반적인 보상 패키지의 일부로 학생 대출 상환 혜택을 요구하고 있음을 알 수 있습니다. 퓨 리서치 센터 (Pew Research Center)에 따르면 18 ~ 34 세의 성인이 미국 노동 시장에서 가장 큰 세대입니다. 그들은 또한 어느 때보 다 많은 대출 부채가있는 세대입니다. Institute for College Access and Success에 따르면 2014 년 졸업 한 학생의 평균 개인 교장은 28,950 달러입니다. 그리고 그것은 관심을 세지 않고 있습니다.

학자금 대출 부채 보유자는 생각보다 기여금에서 적은 수의 달러로 끝날 수 있습니다. 퇴직 대응 기부금과 같은 다른 장기간 혜택과 달리 학생 대출 상환 혜택은 여전히 ​​소득으로 과세됩니다.

재 융자 전 고려 사항

학생 대출을 재 융자하는 직원의 경우, 우리는 계산에서 리 파이널 옵션이 최선의 선택이라고 가정했습니다. 리 파이날 링을받을 자격이 있으며 모든 상환 옵션을 검토 할 때 가장 적합한 방법이 아닌 것으로 판단하십시오. 재 융자를 선택하는 것은 좋은 신용 점수, 꾸준한 소득 및 직업 보장이있는 경우에만 유익합니다. 너는 너의 대부에 꾸준한 지불을 만들었다; 대부분의 대출은 사적입니다. 당신은 매우 높은 부채를 가지고 있습니다 - 대출 기관은 종종 대출 잔액 총 7,500 달러와 같은 재 융자 자격을 얻기위한 최소 대출 잔액 요건을 가지고 있습니다.

Refinancing은 금융 기관이나 개인 리파이낸싱 회사가 기존 대출을 더 낮은 금리로 단일 대출로 전환하는 것과 관련됩니다. 일반적으로 5 년에서 20 년 사이의 새로운 대출 기간을 선택하게되며 이는 원래 기간보다 길 수 있습니다. 차용자는 새로운 용어가 너무 길지 않아 저금리 저축을 줄이지 않도록주의해야합니다.

새로운 대출 기간 동안, 당신은 한 달에 한 번 지불하고 이상적으로 당신은이자를 덜 지불 할 것입니다.

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방법론

이 연구는 2012 년 졸업 한 3 명의 학위 소지자 (B.A., MBA 및 법)에 대한 네 가지 시나리오를 탐구합니다.

연방 대출이 개인 대출보다 연방 대출보다 높기 때문에 고용주의 100 % 일치가 연방 대출을위한 기부금을 사용하기 전에 먼저 개인 대출을 지불하는쪽으로가는 것으로 가정합니다. 우리는 채무 보유자가 연방 대출에 대해 필요한 최소한의 지불을하고 있으며 민간 대출에 기여한다고 가정합니다. 프로그램이 종료되면 5 년 후 고용주가 평생 $ 10,000를 기부했습니다. 부채 소지자의 월별 지불액은 표준 금액으로 돌아갑니다.

이 연구는 부채 소지자에 대해 몇 가지 가정을합니다. 첫 번째는 학생 융자금 결제가 시작될 때까지 (일반적으로 졸업 후 6 개월) 고용 될 것입니다. 이 연구는 또한 고용주가 채무자가 학자금 대출을 다시 시작해야하는 즉시 기부를 시작한다고 가정합니다. 그러나 일부 사례에서 직원이 6 개월 이상 회사에 입사 할 때까지는이 특권이 발휘되지 않을 수도 있습니다. 이 연구는 직원들이 연간 최대 1 만 달러를 기부하기 위해 5 년간 회사와 함께있을 것이라고 전제하고 있습니다.

연구를위한 데이터 소스:

• 연방 APR 통계는 교육부에서 나온 통계입니다.
• 사립 APR 통계는 CFPB에서 나온 것입니다.
• Refinance APR stat은 크레딧에서 제공 한 것입니다.
• 평균 학사 빚은 TICAS에서입니다
• 평균 학부생 - 대학원 부채는 교육부에서 나온 것입니다.

Victoria Simons는 개인 금융 웹 사이트 인 Investmentmatome의 데이터 분석가입니다. 이메일: [email protected]. Anna Helhoski는 Investmentmatome의 스태프 작가입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @AnnaHelhoski.

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