직원 건강 혜택 해킹하는 방법

직원 건강 혜택은 엄청난 가치가있을 수 있지만 귀하의 혜택을 충분히 누리지 못하고있는 것입니다.

회사에서 제공하는 것을 최대한 활용하는 데 도움이되는 세 가지 해킹이 있습니다.

FSA를 일찍 배출하십시오.

의료용 유연 지출 계정을 통해 직원은 일반적으로 급여 공제를 통해 건강 관리 비용으로 세금 전 납부금을 탕감 할 수 있습니다. 그러나 돈을 지출하기 전에 돈을 기부 할 필요는 없습니다.

2018 년 최대 2,650 달러를 의료 FSA에 기부하도록 신청했다고 가정 해 봅시다. 그런 다음 1 월 첫 주에 2,650 달러의 적격 비용이 발생했습니다. 컨설턴트 회사 인 머서 (Mercer)의 샌더 도마 쉬 위츠 (Sander Domaszewicz)는 귀하의 첫 번째 급여 공제가 이루어지지 않았더라도 전체 금액을 상환받을 수 있다고 말합니다.

아, 그리고 당신이 기여금의 전부 또는 일부를 만들기 전에 직장을 그만두면? FSA 계획은 그 비용을 흡수합니다. 차이를 지불 할 필요가 없습니다.

FSA 기금을 조기에 청구하면 플랜의 "사용 또는 상실"마감 기한 (일반적으로 12 월 31 일) 전에 돈을 지출 할 수 있습니다. 일부 플랜은 500 달러를 내년도 계좌로 이월하거나, 반 월간 유예 기간이므로 평상시 마감일은 3 월 15 일로 연장됩니다.

이 규정은 금년도 $ 5,000의 한도가있는 부양 가족 FSA와는 다릅니다. Donaszewicz는 그 돈을 기부하기 전에 지출 할 수 없다고 말합니다.

HSA는 성장 시키지만 영수증은 보관하십시오.

건강 저축 계좌는 공제액이 많은 건강 보험 플랜과 쌍을 이루어 사람들이 해당 공제 금액을 지불 할 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. 그러나 HSA는 드문 3 배의 세금 공제 혜택을 제공합니다. 공헌은 연방 소득세를 면제하고, 과세되고, 자격이 된 의료비에 지출 될 때 세금이 면제됩니다.

이러한 세금 혜택은 매우 중요하여 많은 사람들이 HSA를 보충 은퇴 기금으로 취급합니다. 계좌에 침을 흘리는 대신 의료비를 주머니에서 뺀 다음 HSAs를 통해 성장시킵니다.

기술적으로 사람들은 의료비로 사용되지 않고 65 세 미만인 경우 HSA 인출에 대한 세금 및 벌금을 지불해야합니다. 65 세 이상인 경우 벌금이 면제되지만 소득세가 남아 있습니다.

그러나 HSA 소유주가 이전의 자비로 지불 한 의료비에 대한 영수증을 보관하는 한 세금 철회시 세금 및 벌금을 면제 할 수 있다고 Wolters Kluwer의 수석 컨설턴트 인 Mark Luscombe는 말합니다.

IRS는 자신에게 상환하는 데 시간 제한이 없다는 것을 분명히했습니다. HSA는 HSA가 확립 된 후에 비용이 발생하는 한, 초기 년도부터 의료비를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. IRS에 따르면 HSA 소유자는 다음과 같은 기록을 보관해야합니다.

• 자격이 된 의료 비용.
• 보험료 또는 융통성있는 지출 계좌와 같은 다른 출처에서 이전에 비용을 지불하거나 상환하지 않았 음을 증명하는
• 비용이 항목 별 공제로 간주되지 않았 음을 증명합니다.

따라서 영수증 외에도 HSA 소유자는 적격 의료비를 지불하는 기간 동안 보험 기록과 세금 신고서를 제출해야합니다.

COBRA를 사용하여 (약간) 조기에 은퇴

조기 퇴직을 감당할만큼 충분한 돈을 절약하는 것은 힘들지만 65 세가 될 때까지 최고의 보험 회사조차도 또 다른 커다란 장애물에 직면합니다.

저렴한 의료법 (Affordable Care Act)은 고용주가 제공 한 보험과 메디 케어 사이의 다리 역할을하기로되어있었습니다. ACA는 보험 회사가 선재 조건에 대한 사람들을 거부하고 나이 든 미국인에 대한 보험료를 제한하는 것을 금지합니다. 그러나 의회의 시도를 폐지하거나 훼손하려는 시도로 인해 많은 사람들이 고용주가 제공하는 건강 관리에서 벗어나는 지혜에 대해 확신하지 못하고 있습니다.

적어도 63½ 세의 사람들은 다른 옵션을 가지고 있습니다: 코브라 (COBRA), 집단 건강 플랜이 많은 근로자에게 최대 18 개월간 계속 보험 적용을 요구하는 연방법.

코브라 법은 일반적으로 20 명 이상의 직원과 주 및 지방 정부가 제공하는 민간 부문 고용주가 제공하는 집단 건강 계획에 적용됩니다. 많은 주에서는 비슷한 법률을 갖고 있으며 그 중 일부는 20 명 미만의 고용인을 고용하는 고용주에게 적용됩니다.

고용주가 보험료의 일부를 지불 한 경우 코브라 보험 적용 비용은 충격적 일 수 있습니다. 2017 년 카이저 가족 재단 (Kaiser Family Foundation) 조사에 따르면 고용주는 개인 보험 탭의 82 %, 가족 보험 탭의 평균 82 % 보조금을 지급합니다. 또한 관리 비용을 충당하기 위해 추가로 2 %의 수수료를 지불하게됩니다.

한 사람에 대한 보장 범위는 18 개월 동안 10,000 달러 이상이 될 수 있지만 가족 보장은 2 만 8 천 달러 이상일 수 있습니다. 그것은 큰 탭이지만, 지불 할 수있는 한, 귀하의 보험은 정치적 자키에 의해 위험에 빠지지 않습니다.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.