5 가지 조건을 알기 전까지는 1 달러 더 투자하지 마십시오.

인기있는 HBO 시리즈 " 소프라노 (Sopranos) "는 가장 많이 토론되고 분석 된 TV 드라마 결말 중 하나입니다. 6 시즌 동안 뉴저지 마피아 보스와 주인공 토니 소프라노 (Tony Soprano)의 사생활을 기록한이 쇼는 6 월 10 일 방영 된 마지막 에피소드를 통해 매혹적인 삶의 방식으로 범죄, 여성화 및 살인을 일으켰다., 2007 년, Tony는 그의 머리에 표적을 가지고 있었다: 그와 라이벌 범죄 사장은 서로에게 타격을 가했다. 따라서 토니가 평상시의 저녁 식사를 위해 레스토랑에서 가족과 만나는 마지막 장면에 대한 관객들의 불안을 상상할 수 있습니다.

토니가 먼저 도착합니다. 그는 낯선 사람들이오고가는 것을 지켜 봅니다. 토니의 아내가 도착한 후 그의 자녀들이 도착합니다. 비정상적인 일은 일어나지 않습니다. 여행의 "멈추지 말아라"는 연극.

갑자기 수상한 남자가 토니를 지나서 욕실에 들어간다. 잠시 후 그는 욕실에서 나옵니다. 토니가 그 남자를 쳐다 본다.

화면이 검게 변합니다. 크레딧 롤.

그날 밤 쇼의 수백만 명의 시청자 중 한 명이었다면 아마 대부분의 사람들이 생각한 것을 생각했을 것입니다. 도대체 무슨 일이 일어 났습니까? 케이블이 빠져 나갔습니까? 방금 8 년 동안 이걸 지켜 보면서 나 한테 어떻게 끝나는 지 알지 못한다고 말하는거야?

친숙한 곡입니다. 몇 년 동안 자신의 인생을 끝까지 뒤죽박죽으로 만 찾는다. 그리고 그것은 우리 중 많은 사람들이 퇴직하는 방법입니다. 우리는 65 세가되어 무슨 일이 일어 났는지 궁금해서 금융 흑색 화면 앞에 앉아 있습니다.

자신을 위해 검은 화면을 만들지 마십시오. 우리는 우리의 금융 사전에서 모여 은퇴 계좌에 1 달러 더 넣기 전에 알아야 할 가장 기본적인 용어를 발견했습니다.

확정 기여 플랜

및 확정 급여 플랜 일반적으로 확정 기여 플랜은 사람들이 자신의 돈으로 (고용주의 돈보다는) 자금을 조달하고 은퇴를 위해 사용할 수있는 과세 연기 저축 플랜입니다. 이것은 확정 급여 제도와 반대되는데, 전형적으로 고용주 또는 그 계획에서 직접 혜택을받을 사람 이외의 단체가 자금을 제공하는 연금 계획입니다. <401> 401 (k) 플랜은 가장 일반적인 유형의 특정 유형의 직원을위한 유사한 계획의 다른 유형이 있지만, 확정 기여 제도가 있습니다. 그러나 아이디어는 동일합니다. 자신의 계좌에서 세금 납부 기준의 일부를 기부하십시오. 계획에서 허용하는 최대 금액까지 연간 절감 금액을 선택하십시오. 많은 경우 고용주가 귀하의 기부금과 일치합니다.

플랜은 귀하의 자금을 증권 포트폴리오에 투자합니다. 포트폴리오 구성은 계획과 얼마나 위험한 지에 따라 달라질 수 있습니다. 너의 선택이야. 59 세가되면 돈을 인출하기 시작할 수 있습니다.

키그 플랜 (Keogh Plan)

1962 년 자영업 세 퇴직법 (Key Employment Taxs Retirement Act)의 산물 인 키그 플랜은 기본적으로 자영업자 또는 비법 인 기업을위한 401 (k)입니다. 이 프로그램은 입법 활동을 주도한 Eugene Keogh의 이름을 따서 명명되었습니다. <401> 401 (k) 플랜과 마찬가지로 계정에 세금 공제 기여금을 지불하고이 금액을 다양한 유가 증권에 투자 할 수 있습니다. 특정 중소기업은 직원을 위해 Keogh 계획을 세울 수 있습니다. 이러한 기부와 수입은 철회 될 때까지 면세가 적용됩니다. 그러나, 401 (k) 플랜과는 달리, Keogh 플랜을 빌릴 수는 없습니다.

종업원 주식 소유 계획 (ESOP)

주식 매입 플랜이라고도하며, ESOP는 ESOP를 확립하기 위해 기업은 직원이 부분적으로 소유하고있는 신뢰를 형성합니다. 그런 다음 직원은 신뢰에 기여합니다 (대개 급여 공제를 통해). 신뢰는 회사의 주식을 차례로 구매 한 다음 ESOP 내의 개별 직원 계정에 할당합니다.

ESOP와 관련하여 네 가지 주요 세금 혜택이 있습니다:

고용주는 그들의 기부금을 공제 할 수 있습니다 (최대 한도까지).

직원은 기금을 인출 할 때까지 기부금과 수입에 대한 세금을 연기 할 수 있습니다 매각 후 회사 주식의 최소 30 % 및 매도인이 특정 투자에서 수익금을 재투자)

고용주는 ESOP의 수익 및 배당금에 대한 세금을 납부하지 않습니다.

수혜자는 종종 과세를 연기하기 위해 IRA와 같은 다른 과세 대상 차량으로 ESOP 잔액을 이체 할 수 있습니다.

1. 다른 확정 기여 제도와 마찬가지로 궁극적 인 혜택은 기여한 금액과 기금에 대한 투자 실적에 따라 다릅니다. ESOP 참가자는 몇 가지 독특한 세금 혜택을 누릴 수 있지만 ESOP는 일반적으로 보유 자산을 다각화하지 않기 때문에 401 (k)와 같은 다른 확정 기여 제도보다 위험 부담이 더 큽니다.
2. IRA
3. 개인 퇴직 계정 (IRAs)은 은퇴를 위해 가장 잘 알려진 방법 중 하나입니다. 의회는 1974 년에 최초의 IRA 프로그램을 만들었지 만 오늘날에는 여러 종류의 IRA가 있으며 각 IRA에는 자체 요구 사항, 제한 사항, 한도 및 세법이 있습니다.
4. 은행, 중개 회사 또는 뮤추얼 펀드 회사에서 IRA 계좌를 개설 할 수 있습니다. 귀하가 플랜 투자를 선택할 책임이 있지만 이러한 회사는 신탁 인의 역할을합니다. 계정이 열리면 연간 최대 수천 달러를 기부합니다 (기부 한도는 매년 변경됩니다). 참가자 50 세 이상은 종종 "추격"기부금을 추가로 적립 할 수 있지만 보통 70 세 1/2 세가되면 전통적인 IRA에 기부 할 수 없습니다.

IRA가 전통적인 IRA 인 경우 IRA 기부는 일반적으로 공제됩니다 IRA가 Roth 인 경우에는 공제 대상이 아닙니다. 59 세 이전의 전통적인 IRA 철수는 거의 항상 엄청난 처벌을 받게됩니다. (장애, 재정난 및 사망에 대한 일정한 면제가 있습니다.)

전통적인 IRA에서 59 세 2 분의 1 또는 그 이후의 인출은 일반적으로 보통 소득 수준에서 과세됩니다. 반면에 로스 IRA의 인출은 언제든지 발생할 수 있으며 대부분의 경우 면세가 완전히 면제됩니다. 이것은 훌륭하게 들리지만 Roth IRAs에 대한 공헌은 공제 대상이 아니라는 것을 기억하십시오. (전통적 IRA 기고가 일반적으로 그러 하듯이)

IRS가 당신에게 세금을 부과하기 때문에 당신에게 적합한 IRA를 결정할 때 한 가지 질문이 있습니다. 현재 세금 브래킷이 은퇴 할 때 예상되는 세금 브래킷보다 높거나 낮습니다. 또 다른 요소는 소득입니다. 로스 IRA는 예를 들어 특정 금액 이하로 신고하는 사람들에게만 제공됩니다.

투자에 대한 답변:

은퇴는 까다 롭고 이러한 용어는 알아 두어야 할 점에서 빙산의 일각에 불과합니다. 시작하기 전에. 퇴직 저축으로 무엇을해야하는지 알려주는 누군가를 치지 않고 죽은 고양이를 던질 수는 없지만 죽은 고양이를 던지기 전에 은퇴의 어휘를 이해해야합니다.