사심없는 투자자를위한 다각화 - 기금이 당신을 위해 일하게하십시오

로라 태너

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401 (k) 플랜 또는 다른 투자 계정을 위해 개별 주식 포트폴리오를 구축해야한다면 어떻게 될까요? 특정 회사의 재무 및 전망을 조사 할 시간과 이익이 있습니까? 그것은 뮤추얼 펀드가 출현하기 전에 있었던 투자였습니다. 다음은 진화하는 뮤추얼 펀드의 세계에 대한 입문서로, 당신이 돈을 관리하는 데 (또는 투자 관리자와 의사 소통 할 때) 지식을 이해하고 교육받은 선택을하도록 도와줍니다. 미래의 포스트는 상장 자금과 뮤추얼 펀드와의 비교 방법에 초점을 맞출 것이다.

다양 화 전략

일반적으로 주식 포트폴리오는 다음과 같은 여러 요인을 통해 다양 화됩니다.

• 시가 총액 (회사의 규모, 발행 주식수에 주식 가격을 곱하여 계산)
• 스타일 (성장 vs. 가치)
• 지리적 위치 (미국, 국제 개발 시장 (유럽 등), 신흥 시장)

다각화의 힘을 확신시켜야 할 필요가있는 경우, 여기에 몇 가지 예가 있습니다.

1. 2007 년 국제 선진국의 주식은 11 %를 반환했으며 미국 주식은 5.5 %의 수익을 냈습니다.
2. 2009 년에는 신흥 시장 국가의 주식 수익률이 79 %, 미국 주식 수익률이 26 % 상승했습니다.

BTW, 내가 이것을 말할 것임을 알지만, 과거의 수익은 미래의 수익을 나타내는 지표가 아니며 구체적인 권장 사항을 제시하지 않습니다. 여기서 중요한 점은 위에서 설명한 바와 같이 다양한 투자 계획을 수립하고 실행하면 재무 목표를 달성 할 가능성이 더 높다는 것입니다. 뮤추얼 펀드 및 교환 트레이드 펀드는이 프로세스를 지원하는 도구입니다. 특정 지리적 위치, 경제 부문 및 시가 총액을 대상으로하는 자금이 있습니다.

뮤추얼 펀드의 기초

뮤추얼 펀드는 펀드 안내서에 명시된 바와 같이 합의 된 주식 및 / 또는 채권 바구니를 사기 위해 다른 투자자와 돈을 공동 투자하는 투자 수단입니다. 뮤추얼 펀드와 관련된 수수료에는 커미션 또는 적재물 및 관리 수수료가 포함됩니다. 연간 비용은 0.1 %에서 1 %를 초과하는 펀드 유형에 따라 크게 다릅니다. 비용 비율이 1 % 인 펀드를 보유하고 있다면, 1000 달러를 투자 할 때마다 연간 10 달러의 비용이 발생합니다. 이것은별로 좋아 보이지 않을 수도 있지만, 투자 비용은 시간이 지남에 따라 수익에 중요한 영향을 줄 수 있습니다.

거래:뮤추얼 펀드는 일일 최종 유가 증권 가격이 설정되는 주식 시장의 일일 마감 후에 거래 주문을 실행합니다. 이것이 의미하는 바는 매매 당일 동안 뮤추얼 펀드의 주식을 매매 할 시간을 가질 수 없다는 것입니다.

구실:뮤추얼 펀드에 투자 할 때, 관리자는 주문서를 작성하고 안내서의 투자 가이드 라인 내에서 포트폴리오를 유지하기 위해 펀드 주식을 판매합니다. 당신에게 투자자로서 이것은 자본 이득이 발생한다는 것을 의미합니다 (세금 책임과 함께).

뮤추얼 펀드의 종류

뮤추얼 펀드는 개인 주식 또는 채권의 포트폴리오로 시작되었습니다. 펀드 전략은 투자자의 요구를 충족시키기 위해 시간이 지남에 따라 발전했으며 다음을 포함합니다.

• 균형 자금: 일련의 주식 및 채권을 보유하고있는 뮤추얼 펀드.
• 목표 날짜 (또는 생명주기) 펀드: 은퇴가 가까워지면서 주식의 비중을 줄이고 채권에 대한 가중치를 늘림으로써 투자자의 수명 기간 동안 자산 배분을 조정하는 뮤추얼 펀드. 따라서 목표 날짜 기금은 역동적 인 균형 기금과 같습니다.
• 인덱스 펀드: 뱅가드의 존 베글은 다른 펀드의 뮤추얼 펀드를 대체 할 수있는 저비용 인덱스 펀드의 선두 주자 중 하나입니다. 1970 년에 시작된이 펀드는 S & P 500과 같은 특정 지수를 모방 한 주식을 보유하고 있습니다. 인덱스 펀드의 인수는 적극적인 투자자 (주식 선택자)가 관련 지수를 이길 수 없다는 것입니다. 인덱스 펀드는 개인 및 기관 투자자 모두에게 인기가 높아졌습니다. 그들은 능동적으로 관리되는 자금보다 이해하기 쉽고 비용도 낮습니다.

미래의 포스트는 상장 자금에 대해 이야기하고 그들이 뮤추얼 펀드와 어떻게 비교하는지에 대해 이야기 할 것입니다.

자원: Morningstar (뮤추얼 펀드 분석), Investopedia (재정 조건 사전), Burton Malkiel과 Charles Ellis의 "The Elements of Investing".