어떻게 한 쌍의 현실에 직면하고 신용 카드 빚을 갚았 는가?

얼마나 많은 신용 카드 부채가 있습니까? 먼저 견적을 제시하십시오. 그런 다음 현재 진술에서 실제 합계를 얻으십시오. 귀하의 견적이 귀하의 실제 총계보다 훨씬 낮을 가능성이 있습니다.

그렇다면 거의 혼자가 아닙니다. 평균적으로 미국인들은 뉴욕 연방 준비 은행의 연구에 따르면 신용 카드 부채를 37 % 낮추는 것으로 나타났다. 다시 말해서 그들은 그들이 생각하는 것보다 훨씬 더 많은 것을 빚지고 있습니다.

이 연구는 소비자들이 지출에 대해 부정 할 수 있음을 시사합니다. Denver 부부 John Schneider와 David Auten의 경우입니다. 그들은 2001 년에 만날 오래 전에 신용 카드 빚으로 어려움에 빠지기 시작했고 두 사람 사이에 약 51,000 달러를 지불하기도했습니다.

그러나 시간이 지나자 두 사람은 자신의 부정을 인정하고 현실에 직면했으며 신용 카드 빚을 갚기 위해 자기 훈련을 소집했습니다. 그들은 괴짜들에게 그들의 거부 전략에 대해 이야기하고 그들이 어떻게 극복했는지에 관해 이야기합니다. 그들의 이야기는 당신이 똑같이하는 데 도움이 될 수 있습니다.

합리화하면 돈을 모두 벌 수 있습니다.

슈나이더는 "우리의 주된 부정적인 전략은 우리가 결국 우리가 빚을 갚을 수있는 충분한 돈을 벌 수 있다고 생각했다는 것"이라고 말했다. "우리는 부유 한 날들을 앞두고 젊었습니다."

그들은 대형 티켓과 사소한 구매 모두에 부채를 쌓았습니다. 금융 서비스 업계에서 일했지만 "신용 카드를 쓸모없이 구매함으로써 우리의 미래에 대한 우리의 성공을 확신 할 수 없었습니다"라고 Auten은 말합니다.

추천: 비용을 절감하고 비용 절감 방법을 찾아보십시오. Auten은 Excel 스프레드 시트를 사용하여 불필요하게 과다 지출하거나 지출 한 영역을 타겟팅하여 비용을 분류했습니다. 그들은 지출을 삭감하고 가능한 한 빨리 부채를 갚기 위해 구한 현금을 모두 사용했습니다.

최소 지불 만하기

너무 많은 신용 카드 빚을 쌓아 많은 사람들은 매달 필요한 최소한도 지불을하는 경우에 틀리게하고 있다고 믿는다. 최저 임금이 낮 으면 부채 수준을 높이거나 낮추거나 부주의 한 사용자에게 실제보다 더 많은 돈이 있다는 인상을주기가 쉽습니다. 슈나이더는 "나는 은행에 돈이있는 것 같았습니다.

그러나 최소 지불액은 일반적으로 귀하가 빚지고있는이자와 귀하의 원금 잔액 중 극히 일부분만을 보상합니다. 따라서 저렴한 비용으로 시간을 지불하면 안전하다고 느낄 수 있지만, 월간 최소 금액은 잔액이 증가함에 따라 압도적으로 쉽게 높아질 수 있습니다. 저 균형을 갚는 데 수년이 걸릴 수 있습니다. 특히 금리를 올린다면 더욱 그렇습니다.

추천: 신용 카드 잔액을 매월 지불하는 것이 목표로 삼는 것을 고려하십시오. 그렇게 할 수 없다면 카드 비용을 줄이면서 점진적으로 지불액을 늘리십시오. 매월 더 많은 금액을 청구 할 수 있습니까? 그 카드를 자르고, 보수 계획을 세우고 그것에 충실하십시오.

카드 최대화

크레딧 한도에 대해 정기적으로 부딪히는 경우, 귀하의 수단을 벗어난 생활의 신호 일 수 있습니다. Auten은 응급시에만 첫 번째 신용 카드를 사용하기로되어 있었지만 신속하게 신용 한도까지 지출하여 균형을 유지했습니다. 그의 신용 한도가 두 배가되었을 때, 그의 지출은 함께 증가했습니다.

신용 카드를 최대화하면 신용 이용률이 너무 높기 때문에 신용 점수가 떨어질뿐만 아니라 지불을 유지하기가 어려울 수 있습니다.

추천: 특정 날짜까지 잔액을 지불하도록 목표를 정하십시오. 무이자로 빚을 갚기 위해 잔액 이체 신용 카드를 사용하여 4 %의 APR 기간을 활용하는 것을 고려하십시오. 잔액 이체는 대개 일회성 비용 (일반적으로 양도 금액의 3 %)을 부담하지만, 충분히 빚진 경우 전환 할 가치가 있습니다. 일회성 비용을 지불하는 대신 부채를 유지하는 데 드는 비용을 표시하는 수학을 수행하십시오.

잔액을 반복 전송

Schneider와 Auten은 부채 혐의로 어려움을 겪은 수백만 명의 미국인과 같습니다. 크레디트 카운슬러 (Credit Counselling)의 국립 재단 (National Foundation for Credit Counselling) 홍보 및 외교 담당 부회장 인 브루스 맥 크레 리 (Bruce McClary)는 "밸런스 전송 게임을 통해 채권자들을 압도 할 수 있다고 생각한 사람 한 명을 기억합니다. "처음에는 관리가 가능한 것처럼 보였던 신용 카드로 시작했지만 잔고가 신용 한도에 가까워 질수록 문제는 더 커졌습니다."

McClary는 부채 상환에 필요한 징조로 보지 않고, 고객이 새로운 APR을 가진 새로운 신용 카드를 신청하고 잔액을 새로운 카드로 이전하고 평소와 같이 계속 지출한다고 말했습니다. 곧 최소 지불은 너무 많이되고 개인은 신용 카운슬러를 찾았다. 그리고이 장착 빚의 꼭대기에는 잔액 이체 혐의가있었습니다.

추천: 잔액 이체는 귀하의 고금리 신용 카드 부채를 통합하는 좋은 방법입니다. 그러나 멍청이는 부채 상환 계획이있는 경우에만, 바람직하게는 도입 초기 0 % APR 기간이 끝나기 전에이를 사용하는 것이 좋습니다. McClary의 고객이했던 방식으로이를 사용하면 재정에 부담을 줄 수 있으며 연체, 연체 또는 징수로 고객을 떠날 수 있습니다.

»MORE: 부채 상환 방법

결론: 즉시 행동하십시오.

거부는 종종 고통에 대처하는 방법이지만 스트레스가 많은 재정적 상황을 압도적 인 상황으로 만들 수 있습니다. 많은 사람들이 문제의 고통이 해결책의 고통보다 악화 될 때까지 변화를 시작하지 않습니다.

Schneider와 Auten은 각각 8 년과 17 년 동안 신용 카드를 사용했습니다. 그들이 그들의 aha를 가지고 있었 더라면! 그로부터 2 년 6 개월이 걸렸습니다. 그들은 지난 몇 년 동안 얼마나 많은 돈을 지불했는지 계산하지 않았지만 불안과 우울증을 포함하여 감정적 고통은 무거웠습니다.

이제는 부채가 없으며 Schneider와 Auten은 과소 지출을 피하기 위해 현금을 사용하고 있습니다. 대중 연설, 소셜 미디어와 그들의 블로그 인 Debt Free Guys를 통해 그들은 다른 사람들이 나가서 빚에서 벗어나지 못하게 도와줍니다.

두 사람은 이전의 빚진 자에게 무엇을 말할 것인지 묻는 질문에 "당신이 얼마나 많이 돈을 벌지는 않았지만 돈을 얼마나 많이 저축하고 투자해야하는지"에 동의했습니다. 예, 둘 다 가능한 한 많은 돈을 벌기 위해 대학에 갔지만 부자들조차도 빚에 빠져있었습니다."

Ben Luthi는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @benluthi .

John Schneider, 왼쪽의 사진, 그리고 David Auten 부부의 예의.