차가운 보험 상품 마지막으로 지평선에

당신이 최첨단을 생각할 때, 보험은 정신적 인 화면에서 깜박 거리지 않을 것입니다. 그러나 뜨거운 기술 덕택에 보험이 점점 더 나아가고 있습니다. - 멋지다.

새로운 피어 - 투 - 피어 보험 회사 인 레모네이드 (Lemonade)는 뉴욕의 세입자 및 주택 소유자 보험을 제공합니다. 보험료를 구입할 때 자선 단체를 선택하면 다른 고객의 지불금으로 돈을 모으는 것입니다. 레모네이드가 경비와 청구액을 지불 한 후에는 사용하지 않은 돈을 수영장에서 비영리 단체로 보냅니다.

레모네이드의 공동 설립자이자 CEO 인 다니엘 슈라이버 (Daniel Schreiber)는 보험 회사가 보험을 "필요한 악 이라기보다 사회적 이익"으로 재구성하여 보험 비즈니스 모델을 재구성하기를 원한다고 전했다.

일반적으로 미국은 혁신적인 보험 상품에 대해서는 뒤떨어져있다. 하지만 레모네이드가 바뀔지도 모릅니다.

혁신 압력

보험 산업을위한 앱 및 기타 도구를 디자인하는 기술 회사에 대한 투자는 2016 년 상반기에 10 억 달러를 기록했습니다. 기술 시장 분석가 인 CB Insights에 따르면 거래의 63 %는 미국에 기반을 둔 신생 기업에 전달되었습니다. 보행이 계속된다면, CB Insights 프로젝트의 거래량은 2015 년 대비 42 % 증가 할 것입니다.

컨설팅 회사 딜로이트 (Deloitte)의 글로벌 보험 책임자 인 닐 바우만 (Neal Baumann)은 미국의 보험 회사들이 오늘날의 까다로운 고객을 위해 제품을 출시하기 위해 신생 업체를 초청하고 있다고 전했다.

편리하고 빠른 서비스에 대한 소비자의 기대는 다른 보험사뿐만 아니라 아마존과 같은 회사에 의해 결정됩니다. "바는 과거보다 훨씬 높게 설정되어 있습니다."

레모네이드에서는 에이전트 나 서류가 없습니다. 주소를 입력하고 몇 가지 질문에 답하면 앱을 통해 몇 분 안에 보상을 신청하거나 청구 할 수 있습니다. 간단한 청구는 거의 즉시 지불 할 수 있습니다. 돈은 은행에 전달됩니다.

레모네이드에 따르면 뉴욕 렌트카 보험료는 한 달에 5 달러에서 시작하고 집주인 요금은 한 달에 35 달러에서 시작한다고한다. 이 회사는 요금이 상대적으로 소액을 필요로하는 세입자의 경우 전통적인 운송 업체의 요금보다 더 저렴하다고 말한다. 레모네이드 세입자 보험의 시작 비율은 가장 큰 보험 회사 중 일부가 부과하는 것의 절반 이하입니다. 그러나 모든 임차인이나 집주인에게는 더 저렴한 요금이 적용되지 않을 수도 있습니다.

혁신의 압력은 보험 사업의 모든 영역에 영향을 미치고 있습니다. 2015 년에 John Hancock Insurance는 피트니스 추적자로 활동을 기록하고 기록한 보험 계약자에게 독감 예방 주사 및 건강 검진을 제공하는 최초의 미국 생보사가되었습니다. 올해는 활력 옵션을 확대하여 건강 식품 구매에 대한 보상을 제공했습니다. 생명 보험료가 낮을뿐만 아니라 식료품 결제로 현금을 얻을 수 있으며 피트니스 목표를 달성하기 위해 스타 벅스 기프트 카드 및 호텔 할인과 같은 특전을 누릴 수 있습니다.

왜 그렇게 오래 걸렸어?

아직도 다른 국가에서는 시장에 제품을 공급하는 데 앞장서고 있습니다. 멋진 것들이 많이 해외에서 사용할 수 있습니다:

• Trov: 호주에서는 Trov를 통해 소지품에 대한 주문형 보험을 구입할 수 있습니다. 랩톱이나 카메라와 같이 보장 할 항목을 선택합니다. 휴대 전화 앱을 사용하면 필요시 언제든지 스 와이프하고 필요하지 않을 때 꺼둘 수 있습니다.
• Fluo: 프랑스에서는 Fluo가 귀하의 신용 카드를 통해 이미 가지고있는 여행 보험을 분석하고 그 차이를 메우기 위해 추가 여행 보상을 판매합니다. 분석을 요청하고 앱을 통해 2 분 내에 답변을 얻습니다. 회사는 곧 고객의 주택 보험 정책을 분석 할 수있을 것이라고 말했습니다.
• 다수가 샀다: 영국 및 중국의 Bought by Many는 유사한 요구 사항과 도전 과제를 가진 사람들과 합류하여 합리적인 보상 범위를 찾을 수 있습니다. 회사는 보험 회사와 협상을 통해 다양한 유형의 보험에 대해 보험료를 가장 많이 받는다. 영국 그룹의 예로는 애완 동물 보험을 찾고있는 수염이 많은 드래곤 소유주, 여행자 보험에 가입 한 크론 병 환자, 집 보험을 찾는 미술 수집가 등이 있습니다. 협상력으로 회원들에게 평균 18.6 %의 비용을 절감 할 수있다.

51 장애물

미국이 다른 나라보다 뒤처져있는 한 가지 이유는 보험이 어떻게 규제되고 있는지에 있습니다. 여기에서는 각 주에서 보험을 규제하므로 전국적으로 제품을 출시하기 위해 보험 회사는 주 및 컬럼비아 특별구를 대표하는 51 개의 보험 부서로부터 승인을 받아야합니다. 회사가 하나의 정부 기관으로부터 승인을 받기 때문에 다른 곳에서 제품을 출시하는 것이 더 간단합니다.

샌프란시스코에 본사를 둔 Trov의 설립자이자 CEO 인 Scott Walchek는 "각주는 다른 나라와 같습니다."라고 말합니다. "각 규제 절차를 거쳐야하며 각각은 서로 다릅니다."

2012 년에 Trov를 창립 한 Walchek은 보험 회사 파트너를 찾고있었습니다. 그는 다른 나라의 보험 회사들이 신제품에 대해 더 많은 위험을 감수하고 있다고 말한다. 그러나 그는 18 개월 만에 바다의 변화가 발생했다고 말하면서 미국 보험 회사들은 지금과 같은 신생 회사를 찾고있다. Trov는 2017 년에 미국에서 서비스를 시작할 계획입니다.

레모네이드의 슈라이버 (Schreiber of Lemonade)는 가파른 규제 문제에 대해 인정합니다. 그러나 막대한 시장 덕분에 미국은 "가장 큰 상"이라고 그는 말한다.

Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @barbaramarquand.