10 빅 생명 보험 실수를 사람들이 확인

귀하의 생명 보험에 실수를하면 정책으로 보호하고자하는 사랑하는 사람들을 해칠 수 있습니다.

그러나 신중한 계획과 노하우로 일반적인 함정을 피하고 가족이 적절하게 보호되는지 확인할 수 있습니다.

생명 보험을 살 때 피하는 10 가지 조치가 있습니다.

1. 집단 생명 보험에만 의존하기

단체 생명 보험은 훌륭한 직원 혜택이지만 고용주가 제공하는 금액 (일반적으로 연봉의 1 ~ 2 배)은 일반적으로 생명 보험이 필요한 사람들에게는 충분하지 않습니다. 그리고 많은 경우, 회사를 떠날 때 보험이 끝나고 재정적 안전망없이 가족을 떠납니다.

2. 지연

업계 단체 인 LIMRA와 Life Happens에 의한 2015 년 보험 기압계 조사에 따르면, 미국인의 거의 1/3이 더 많은 생명 보험이 필요하다고 생각하며 43 %는 가족의 기본 임금 소득자가 사망하면 6 개월 이내에 재정적 타격을 입을 것이라고 답했습니다. 그러나 미국인의 54 %는 향후 12 개월 동안 생명 보험을 사려고하지 않습니다.

생명 보험이 필요하다면, 나중에보다는 빨리 구입하는 것이 좋습니다. 생명 보험은 나이가 들고 고혈압과 같은 건강 상태가 좋아짐에 따라 증가합니다.

3. 쇼핑하지 않고 정책을 구입하기

똑같은 적용 범위에 대한 생명 보험 따옴표는 회사에 따라 다양합니다. Investmentmatome의 연구에 따르면, 건강한 30 세의 비 흡연 남성을위한 20 년, 50 만 달러의 기간 생명 정책의 가격은 244 달러에서 655 달러까지 다양 할 수 있다고한다.

가격을 비교하는 것 외에도 고려하는 회사의 재무 건전성 등급을 확인하는 것도 중요합니다. 가능한 가장 강력한 등급으로 귀사는 최종 사망 주장을 지불 할 수 있습니다. A.M. 최고 재무 안정성 등급을 제공하십시오.

4. 잘못된 유형의 생명 보험 정책 선택

특정 기간 동안 보험을 제공하는 정기 생명 보험은 생명 보험이 필요한 대부분의 사람들에게 충분하며 값이 싸다. 건강한 30 세의 비 흡연자는 일주일에 5 달러 미만의 기간 동안 20 년 동안 50 만 달러의 정기 생명 보험 혜택을받을 수 있습니다.

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전체 또는 보편적 인 생명과 같은 영원한 생명 보험은 평생 동안 당신을 보상하며 현금 가치라고 불리는 투자 구성 요소를 특징으로합니다. 현금 가치는 점차 축적됩니다. 현금 가치를 빌리거나 돈 정책을 포기할 수 있습니다.

평생 보험과 현금 가치 때문에 영구 생명 보험은 임기보다 여러 번 비용이 많이 든다. Investmentmatome이 30 세의 비 흡연자를 위해 발견 한 금리에 따라 50 만 달러의 전 생애 정책이 한 남자에게 일년에 약 5,000 달러, 한 여자에 대해 4,400 달러를 쓸 수 있습니다.

영원한 생명 보험은 평생 재정적 부양 가족과 재산세를 지불하기 위해 상속인에게 돈을 제공하려는 부유 한 사람들과 같이 일부 소비자에게는 중요한 재정적 인 도구입니다. 정책은 복잡하므로 신뢰할 수있는 재무 고문의 도움을 받아야합니다.

5. 보상 범위를 잘못 구입 함

얼마나 많은 생명 보험이 필요한지 알기 위해서는 장기 재정적 의무를 더하고 현행 생명 보험 (있는 경우)과 액상 자산 (예: 저축)을 뺍니다. 의무에는 대학 수업료 및 기타 아동 관련 비용, 모기지 및 기타 채무 및 연간 소득에 귀하가 대체하고자하는 연수를 곱한 금액이 포함될 수 있습니다.

6. 미성년자를 수혜자로 명명

자녀 혜택을위한 방침을 살 수도 있지만 아직 미성년자 일 때 정책의 수혜자로 지명하는 것은 좋지 않습니다. 합법적 인 성인이되기 전에 사망 한 경우, 법원이 보호자를 임명하기 전까지 생명 보험 회사는 보험금을 지불 할 수 없습니다. 변호사 비용과 법원 비용에는 시간과 돈이 필요합니다.

대신, 귀하의 배우자 또는 다른 신뢰할 수있는 성인을 수혜자로 지명하십시오. 또는 귀하의 자녀를 위해 생명 보험 신탁을 설정하고 신탁 및 수탁자를 귀하의 생명 보험 정책 수혜자로 지명하십시오. 돈을 어떻게 사용해야하는지 규정 할 수 있습니다.

7. 수혜자로 귀하의 재산을 명명하십시오.

일반적으로 수혜자로 수익금을 수령하려는 신뢰, 조직 또는 사람들의 이름을 지정하는 것이 좋습니다. 부동산의 이름을 지으면 재산 수혜자는 합법적 인 유언 검인 절차가 끝날 때까지 혜택을받지 못합니다. 부동산이 복잡 할 경우 수개월 또는 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 생명 보험금은 귀하가 귀하의 유산을 수혜자로 지명 할 경우 채권자의 청구를받을 수도 있습니다.

일반적으로 생명 보험 혜택은 귀하의 재산 이외의 수익자를 지정할 때 채권자로부터 보호됩니다.

8. 당신이 큰 재산이있는 경우에 당신의 생명 보험에 정책 소유하기

자신의 생명 보험 계약을 맺는 것은 연방 부동산 세의 과세 대상이 될만한 재산이 있다면 피하는 것이 좋습니다. 2015 년에는 한 사람당 543 만 달러, 결혼 한 사람은 1086 만 달러 이상의 재산이되었습니다.

귀하의 재산이이 면제 금액 이상의 가치가있는 경우, 생명 보험금은 과세 대상 재산의 일부로 포함될 수 있습니다. 문제를 해결하기 위해 신탁 회사가 정책을 구매하도록하거나 성인 수혜자에게 보험료를 제공하여 정책을 소유하고 비용을 지불 할 수 있습니다. 연방세가 면제 된 개인에게 연간 최대 $ 14,000을 포기할 수 있습니다.

9. 귀하의 생명 보험 정책을 비밀로 유지하십시오.

어떤 사람들은 가까운 가족과도 개인 재정에 관해 이야기하기를 좋아하지 않습니다. 그러나 누군가는 생명 보험에 관해 알아야하므로 수혜자가 청구 할 수 있습니다. 배우자 또는 성인 자녀 외에 여기에는 재정 고문, 부동산 기획 변호사 및 귀하의 유산에 대한 귀하의 개인 대리인 또는 유언 집행자로서 귀하의 의지로 귀하가 지명 한 사람이 귀하의 보험 증권에 대해 알아야 할 충분한 이유가있는 사람들이 있습니다.

10. 수혜자 지정 업데이트를 잊어 버림

재무 고문은 충분한 보호를 제공하고 필요한 경우 수혜자를 업데이트 할 수 있도록 몇 년마다 정책을 검토 할 것을 권장합니다. 결혼, 이혼, 재혼, 아기 출산과 같은 주요 생활 사건 이후에 보험금을 검토하십시오.

결론

이러한 모든 함정을 피함으로써 자신의 생명 보험이 가족이 필요로하는 것이 무엇인지 보장 할 수 있습니다.

당사의 사이트 생명 보험 비교 도구는 적절한 보험 금액을 찾고 가격을 비교하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

Barbara Marquand는 Investmentmatome , 개인 재정 웹 사이트. 이메일: [email protected]. 지저귀다: @barbaramarquand .

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