금융 전문가의 백그라운드 확인 방법

돈에 대한 조언을 제공하거나 관리하는 사람들에 대해 얼마나 알고 있습니까? 소비자는 안내 책자에 나와있는 것보다 더 많은 금융 정보에 대한 더 많은 정보에 액세스 할 수 있습니다.

예를 들어, 투자 자문가와 회사는 Form ADV라는 파일을 쉽게 열람 할 수 있어야합니다. 이것은 라이센싱 및 빌링 프랙티스에서 회사 및 개인에 대한 징계 조치에 이르는 모든 것에 관한 정보와 함께 재무 고문의 기록을 확인하는 가장 중요한 문서입니다.

양식 ADV 이외에도 다른 출처는 사용하려는 재무 전문가의 유형에 따라 철저한 배경 조사에 도움이됩니다.

a에 대한 정보 얻기 …

• 재무 플래너
• 투자 고문
• 브로커 - 딜러
• 보험 대리점
• 회계사 및 세금 준비

재무 플래너

금융 플래너가 투자 관리 또는 보험 판매와 같은 서비스 조합을 제공하는 경우 해당 산업을 규제하는 단체와 검색 가능한 기록이 있습니다. (지침은 투자 자문 및 보험 대리인 섹션을 참조하십시오.)

그러나 금융 플래너 (financial planner)라고 불리는 사람들을 규제위원회가 감시하는 것은 아닙니다. 사실 공식적인 교육을받지 않고도 누구든지 해당 타이틀을 사용할 수 있습니다. 아직도 정보를 찾기 위해 뒤집힐 수있는 돌들이 있습니다.

자신의 명함에 재무 계획 담당자의 이름을 뒤 따르는 편지로 시작하십시오. 최고의 지명은 CFP (공인 재무 기획자)이며 포괄적 인 시험에 합격하고 지속적인 교육을받은 사람들 만이이를 사용할 수 있습니다.

• CFP위원회 홈페이지로 이동하여 개인이 현재 또는 과거 CFP 지정을 받았는지 여부와 관계없이 개인의 자격증 명 상태를 확인하고 기록상의 징계 조치가 있는지 확인하십시오.
• 나머지 알파벳 수프의 경우, FINRA의 전문가 지정 데이터베이스는 GFS가 무엇인지 등을 알려줍니다. (그것은 세계적인 재정 책임자를 의미합니다.) 지정을 사용하기위한 교육 요구 사항, 누가 (누구든지) 지정을 인증 한 경우, 징계 조치 목록이 게시되었는지 여부, 개인 또는 회사의 전문적 지위를 확인하고 불만을 제기하십시오.

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투자 고문

투자 자문가는 자산 관리자, 포트폴리오 관리자, 자산 관리자 및 투자 상담가를 포함하여 여러 가지 이름으로 갈 수 있습니다. 공통점은 고객에게 특정 투자 자문을 제공한다는 것입니다. (고용하기 전에 다음 10 가지 질문을하십시오.)

• 고객 자산에서 1 억 1 천만 달러 이상을 관리하는 고문은 SEC와 SEC 브로커 점검 데이터베이스의 일부로 규제됩니다. 그 이하를 관리하는 투자 고문은 최소한 국가 보안 감독 기관에 등록해야합니다. (자세한 내용은 NASAA 주 레귤레이터 디렉토리를 사용하십시오.)
• 투자 자문 공개 공개 보고서에는 고용 경력, 면허 정보, 전문 직업 및 등록 내역이 있습니다. IAPD에는 징계 조치 - 범죄자 신념, 민사 판결 및 중재 판정과 같은 고문의 Facebook 페이지에서 찾을 수없는 모든 내용이 기재되어 있습니다.
• BrightScope는 SEC 및 / 또는 FINRA 데이터베이스 및 기타 출처에서 정보를 가져와 700,000 명 이상의 고문으로 구성된 검색 가능한 데이터베이스를 제공합니다. 이 정보는 규제 웹 사이트에서 얻은 정보와 동일하지만 쉽게 소화 할 수있는 형식으로 제공됩니다. 기업은 자신의 프로파일에 더 많은 정보를 추가 할 수 있지만 작업 내역, 규정 공개 또는 시험 정보는 편집 할 수 없습니다.

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브로커 - 딜러

주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 투자 상품을 매매하는 투자 거래를 취급하는 사람 또는 회사는 "중개인 - 딜러"로 간주됩니다. 등록 된 대표자로 증권 거래위원회 (Securities and Exchange Commission)에 등록해야하며 재무 산업 규제 기관.

• FINRA의 BrokerCheck 도구를 사용하여 브로커 - 딜러를 확인하십시오. SEC와 FINRA가 공유하는이 데이터베이스는 무료 보고서를 생성합니다. 개인 또는 회사가 투자 자문을 제공하고 투자를 판매하도록 등록되어 있는지 여부를 보여주고 라이센스 정보, 고용 기록 및 중개인에 대한 조치를 제공합니다.
• 2005 년 이후에 발표 된 징계 조치에 대해서는 FINRA 징계 조치 온라인 데이터베이스를 확인하십시오.
• 주 규제 당국은 집행 명령 및 판결의 데이터베이스도 유지합니다. North American Securities Administrators Association은 각 관할 구역의 웹 사이트에 알파벳순으로 디렉토리를 제공합니다.

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보험 대리점

보험 감독관 협회 (National Association of Insurance Commissioners)는 보험 회사에 대한 재정 및 불만 사항 정보 데이터베이스를 보관합니다. 그러나 생명 보험, 부동산 보험, 건강 보험과 같은 보험 상품을 판매하는 개인에 대한 워치 독이되는 것은 각주의 보험위원회에 달려 있습니다.

• NAIC의 주 및 관할 구역 맵을 사용하여 보험 대리인에 대한 백그라운드 확인을 시작하십시오.
• FINRA BrokerCheck 데이터베이스를 사용하여 등록 된 대리인으로 라이센스를 받아야하는 보험 대리인 - 투자로 간주되는 제품 (예: 변동 연금 또는 투자 구성 요소가있는 변동 생명 보험)을 검색하십시오.

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회계사 및 세금 준비

재무 기획자와 마찬가지로 회계사는 공인 된 전문 회계사 또는 CPA 자격을 보유하고 있습니다.

• 국가 회계 감사원 (National Board of Accountancy Boards of Accountancy)은 검증 데이터베이스를 운영합니다. 모든 주정부 라이선스 기관이이 목록에 기여하지 않으므로 목록이 불완전 할 수 있음을 명심하십시오.
• 국세청 (IRS)은 연방 세금 환급 신청자를 검색 할 수있는 디렉토리에 자격 증명과 선택 자격을 보관합니다.

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이 기사의 이전 버전은 웹 사이트 cpaverify.org를 관리하는 조직을 허위로 묘사했습니다. 여기에서 수정되었습니다.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Forbes에 의해 처음 게시되었습니다.

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