전문가에게 물어보십시오 : 어떻게 베스트 인덱스 펀드를 선택합니까?

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매주 투자 전문가 중 한 명이 InvestingAnswers Q & A 칼럼에서 독자의 질문에 답합니다. 소비자가 교육을 통해 부를 구축하고 보호 할 수 있도록 돕는 것이 우리 사명의 일부입니다. 귀하의 질문에 대한 답변을 원하시면 [email protected]으로 이메일을 보내시고 제목에 "Investing Q & A"를 포함 시키십시오. (주: 주식 추천 요청에 응답하지 않을 것입니다.) 질문: 나는 인덱스 펀드가 장기 저비용에 관심이있는 나 같은 분에게 가장 현명한 선택이라는 것을 읽었습니다. 수동 투자. 그러나 선택할 수있는 사람들이 너무 많습니다! 수년간 붙잡아 둘 가치가있는 펀드를 선택하려면 어떻게해야합니까? - 헬렌, 뉴 올리언스 투자 답변: 좋은 질문입니다, 헬렌. 나는 개인적으로 인덱스 펀드에 투자하는 것을 좋아합니다. 401 (k) 및 기타 퇴직 연금 및 일반 투자 계좌에 우수한 선택입니다. 특히 매 분기마다 뮤추얼 펀드 성과를 조사하는 데 많은 시간을 투자하지 않으려는 경우에 유용합니다. 는 단순히 시장 지수를 추적하고 해당 지수의 성과를 반영하는 뮤추얼 펀드입니다. 따라서 S & P 500 지수를 추적하는 뱅가드 500 지수 펀드 (Nasdaq: VFINX) 에 투자하고 S & P 500이 5 % 상승하면 뱅가드 펀드는 거의 5 % 상승 할 것입니다. 나는 모든 뮤추얼 펀드와 함께 오는 비용 비용이 일부 수익을 취할 것이므로 "거의"라고 말합니다. 대부분의 인덱스 펀드가 그렇듯이 뱅가드 500 지수는 연간 비용 비율이 0.17 %로 매우 낮습니다. 따라서 S & P 500이 연 5 % 상승한다면이 투자는 4.83 % 증가 할 것입니다. 인덱스 펀드는 시장 지수를 추적하기 때문에 정규 뮤추얼 펀드처럼 펀드 내에서 투자를 적극적으로 사고 파는 포트폴리오 관리자는 없습니다. 포트폴리오 펀드 매니저의 활동이 적을수록 인덱스 펀드는 종종 훨씬 낮은 비용을 부담하게되고, 시장 타이밍을 잡으려고하는 매니저와 함께 일반 뮤추얼 펀드보다 잠재적으로 덜 위험합니다. 즉, 투자자는 인덱스 펀드를 통해 본질적으로 비교 대상 시장에 투자하기 때문에 펀드의 성과를 시장 지표의 성과와 신중하게 비교할 필요가 없습니다. 요약하면, 인덱스 펀드는 저렴한 비용으로 번거롭지 않은 방식으로 여러 가지 투자 유형으로 동시에 다변화 할 수 있습니다. Vanguard, Charles Schwab, Fidelity 등 여러 중개인은 인덱스 펀드를 제공합니다.이 펀드는 비용 비용을 제외하고는 모두 매우 유사합니다. 모든 뮤추얼 펀드의 안내서 또는 Morningstar.com에서 찾을 수있는 가장 낮은 비용 비율을 가진 인덱스 펀드를 찾고 싶을 것입니다. 이렇게하면 비용을 줄이고 수익을 가능한 한 많이 늘릴 수 있습니다. 일반적으로 연간 비용 비율이 0.6 % 이하인 인덱스 펀드는 적절하지만 0.25 % 미만의 비용 비율이 이상적입니다. 그렇다면 "올바른"인덱스 펀드는 어떻게 선택합니까? 다양한 종류의 인덱스 펀드에 대해 알아보기 전에 투자 규모와 관련하여 큰 그림을 말하자. 모든 사람의 투자 포트폴리오는 다릅니다. 귀하의 연령 및 위험 허용치에 맞는 다양한 투자 유형으로 구성되어야하므로 포트폴리오 할당에 대한 조사를 수행하거나 여기에 대한 지침이 있습니다. 자세한 내용은 신뢰할 수있는 조언자에게 문의하십시오. 우리의 목적을 위해, 나는 이것을 기본으로 할 것입니다. 게으른 남자의 은퇴 포트폴리오 기사에서 말했듯이 기본적으로 미국 주식, 해외 주식, 부동산 및 채권 등 4 가지 주요 자산 클래스가 있습니다. 또한 상품 인덱스 펀드에 투자 할 수도 있지만 보통의 자산 클래스와는 조금 다르기 때문에 오늘은 그 자산을 건너 뛸 것입니다. 투자하고자하는 각 자산 클래스에 대해이를 추적하는 인덱스 펀드가 필요합니다. 미국. 주식 미국 기업에 노출되기를 원할 경우, 미국에서 거래되는 거의 모든 중소형 및 대형주 주식을 포함하는 Wilshire 5000 지수를 추적하는 지수 펀드가 필요할 수 있습니다. 5,000 개 이상의 기업 모두에서. 이 작업을 수행하는 인덱스 펀드의 예는 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드 (나스닥: VTSMX) 대규모의 기존 회사 (월마트, 엑슨, 애플 등)에만 투자하려는 경우 S & P 500 지수를 추적하는 인덱스 펀드 (앞에서 언급 한 것과 같습니다. 예를 들어, 미국의 500 대 기업을 추적합니다. 외국인 주식 폭발적인 경제 성장을 보이는 국가의 기업들에게 해외 주식 인덱스 펀드는 단지 표 일뿐입니다. 멕시코, 중국, 브라질 등의 기업과 유럽, 일본, 캐나다 및 기타 국가의 기업에 투자하는 선진국 지수 펀드에 투자 할 수있는 신흥 국가 인덱스 펀드가 많이 있습니다. 선진국과 선진국 모두에게 노출되기를 원할 경우 유럽, 호주 및 극동 지역의 회사에 이어 MSCI EAFE 지수를 추적하는 지수 펀드를 선택하십시오. 이 작업을 수행하는 인덱스 펀드의 예로는 뱅가드 총 국제 주식 인덱스 펀드 투자자 (Nasdaq: VGTSX) 가 있습니다. 부동산 아파트 단지, 은퇴 주택 및 기타 부동산의 일부를 소유하고자하는 경우 REITS (부동산 투자 신탁)가 토지를 구입하지 않고도 할 수있는 가장 쉬운 방법입니다. 이러한 종류의 익스포저를 얻으려면 MSCI REIT 인덱스를 따르는 인덱스 펀드가 필요합니다. 이는 미국 REITs의 85 %를 나타냅니다. 이를 수행하는 REIT 인덱스 펀드의 예는 뱅가드 REIT 인덱스 펀드 (Nasdaq: VGSIX) 입니다. 채권 마지막으로, 투자 자금 중 일부를 채권에 투자하려면 Barclays Capital Aggregate Bond Index를 추적하는 인덱스 펀드가 필요합니다. 이 지수는 미국에서 거래되는 대부분의 투자 등급 채권 (국고 증권, 국채, 모기지 담보 채권, 회사채 및 일부 외국 채권)을 나타냅니다. 이를 수행하는 채권 인덱스 펀드의 예가 뱅가드 합계 채권 시장 인덱스 펀드 (Nasdaq: VBMFX) 입니다. 따라서 세 단계: 투자 할 자산 클래스의 유형을 결정하고 자산 클래스를 추적하는 저비용 인덱스 펀드를 제공하는 중개 회사를 찾으십시오 (앞에서 언급 한 자산은 시작하기 좋은 곳입니다), 그럼 그냥 설정하고 잊어 버려. 인덱스 펀드 투자는 그만큼 간단합니다. 행운을 빕니다! InvestingAnswers의 관련 기사 더보기: 완벽한 뮤추얼 펀드를 찾기위한 5 가지 질문