설문 조사 : 무료 세금 소프트웨어에 누락 된 미국인, 기본 IRS 사실을 모름

세금보고 전문가 인 무료 세금 조사 (Investmentmatome) 조사에 따르면, 가구 소득이 5 만 달러 미만인 미국인 납세자 3 명 중 1 명 이상이 작년에 세금 전문가 또는 국가 세금 준비 회사를 고용했습니다.

아마도 그들은 미국인들이 연방 조세 규정에 대한 기본적인 이해가 부족하기 때문에 도움을 청했을 것입니다. 설문 조사에 따르면 대부분의 납세자들이 세금 지식에 대한 실패 표시를 얻는 것으로 나타났습니다. 공제, 퇴직 및 교육 저축 계획에 대한 IRS 규정에 관한 8 가지 질문 중에서 납세자는 그룹의 25 %에 정확히 응답했습니다.

납세자의 거의 절반 (46 %)은 Investmentmatome의 의뢰로 Harris Poll이 실시한 온라인 설문 조사에 따르면 미국인 1,800 명 이상의 사람들이 자신이 속한 세금 분류 표 또는 "세금 분류 표"가 무엇인지 모릅니다. 작년에 소득세를 신고했고 올해에 세금을 신청할 계획입니다.

미국인은 세금으로 얼마를 지불하는지 결정하는 데 도움이되는 7 개의 연방 소득세 부과 (10 %에서 39.6 %까지) 중 하나에 속합니다.

Investmentmatome의 칼럼니스트이자 공인 재무 기획자 인 Liz Weston은 "귀하의 괄호를 알면 어떤 공제액의 가치를 결정하고 세금 혜택이있는 투자가 가치가 있는지 여부를 결정할 수 있습니다. "예를 들어, 모기지이자로 1 달러를 지불하면 10 센트 또는 39.6 센트를 절약 할 수 있는지 여부가 결정됩니다."

주요 조사 결과

납세자는 광범위하게 사용 가능한 무료 세금 소프트웨어에도 불구하고 도움을 요청하고 있습니다. H & R Block이나 Liberty Tax Service와 같은 회계사 (26 %) 나 국가 세금 준비 회사 (12 %)와 같은 세무 전문가를 고용하여 매년 세금을내는 3 명 중 1 명 이상 (38 %)은 세금을 납부하지 않습니다 년; 이러한 옵션은 비용이 많이들뿐만 아니라 2016 년에 64,000 달러 미만을 벌었던 미국인은 무료 세금 소프트웨어로 연방 소득을 신고하고 종종 세금을 부과 할 수 있습니다.

납세자는 기본 세무 지식에 실패하고 있습니다. 납세자의 거의 절반은 연방 소득세 세율 (39 %)이나 "세금 배수"(7 %)인지 알지 못합니다. 납세자의 절반 이상 (58 %)이 세금 연장 연장으로 소득세 납부 기한을 연기 할 수 있다고 잘못 생각합니다. 납세자 5 명 중 3 명 (57 %)이 W-4가 무엇인지 또는 2017 년 4 월 18 일이 2016 년 과세 연도 (59 %)의 전통적인 개인 퇴직 계좌에 세금 공제 기여금을 납부하는 기한인지 알지 못합니다.).

납세자는 세금 소프트웨어에 익숙하고 편리함을 찾습니다. 작년에 연방 소득세를 낸 납세자의 거의 절반 (44 %)이 세금 소프트웨어를 사용하여 세금을 준비했습니다. 세금 소프트웨어를 사용하는 납세자 중 4 명 (40 %)은 5 년 이상 동일한 공급자를 사용했습니다. 작년 세금을 준비하기 위해 세금 소프트웨어를 사용한 납세자의 절반 이상 (57 %)이 사용의 용이성을 기준으로 공급자를 먼저 뽑았지만 소프트웨어의 가격은 두 번째로 인기있는 이유 (40 %)라고합니다.

세금 준비를 위해 유료로 또는 아닌지

설문 조사에 따르면 납세자가 연방 소득세를 준비하는 가장 일반적인 방법은 전자 신고 방식입니다. 작년에 납세자 중 35 %는 TurboTax 또는 TaxAct와 같은 상업 세금 소프트웨어를 사용했고 9 %는 Free File과 같은 무료 세금 소프트웨어 도구를 사용했습니다. 다음으로 가장 많이 사용되는 방법은 세무사 (32 %)와 같은 세무 전문가를 고용하는 것이 었습니다. 서류 및 우편 발송 (9 %), 친구 또는 가족 구성원과 같은 다른 사람으로 하여금 세금 (8 %)을 준비하고 국가 세금 준비 회사 (7 %)를 고용하는 것은 작년에 소득세를 준비하는 데 사용 된 가장 보편적 인 방법이 아니 었습니다.

가장 설득력있는 설문 조사 결과는 작년에 5 만 달러 이하의 세금을 내고 가장 비싼 두 가지 서비스를 세금으로 납부 한 납세자의 수입니다. 26 %는 회계사와 같은 세무 전문가를 고용했는데 이들은 각자 평균 273 달러입니다. 반환. 또 12 %는 국세 준비 회사를 고용했습니다. 회사의 2016 년 연례 보고서에 대한 당사의 현장 분석에 따르면, H & R Block에 의해 작성된 세금 환급의 평균 비용은 154 달러 였고, Liberty Tax Service에서 준비한 세금 환급의 평균 비용은 228 달러였습니다.

$ 50,000 미만으로 만든 12 %만이 64,000 달러 이하의 납세자에게 무료 인 IRS 소프트웨어로 연방 소득세를 부과했습니다. 33 %는 상용 소프트웨어를 사용했으며, 2 월 1 일 현재 평균 69 달러 (세금은 종종 과세 기간에 변동)로 나타났습니다. 그러나 TaxAct, FreeTaxUSA 및 H & R Block의 온라인 세금 서비스와 같은 많은 상용 소프트웨어 제공 업체는 고객이 간단한 연방 정부 수익 (양식 1040EZ 및 양식 1040A)을 무료로 제출할 수 있습니다.

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IRS는 2016 년에 미국인의 약 70 % (약 1 억 명)가 세금을 무료로 낼 자격이 있다고 추정했습니다.

"세금을 전자 방식으로 청구하는 것이 더 저렴 해졌습니다."Weston은 말합니다. "하지만 사람들은 세금 감면을 잘못하거나 실종하는 것에 대해 여전히 걱정하고 있습니다. 그래서 그들은 그 안심을 지불하고 있습니다."

IRS 지식에 실패한 점수

지식 부족으로 왜 많은 사람들이 세금을 준비하고 제출했는지 설명 할 수 있습니다. 설문 조사에 참여한 납세자들은 함께 기본 세무 지식에 관한 8 가지 질문 중 2 가지 만 올바르게 답변했습니다.예를 들어, 43 %만이 W-4가 납세자가 고용주에게 세금 납부금에서 원천 징수하는 방법을 알리는 데 사용된다는 것을 정확하게 설명했습니다. 원천 징수가 너무 많으면 세금 환급이 늘어날 수 있지만, 이는 월급에서 연방 정부에 무이자 대출을 제공했음을 의미합니다.

설문 조사에서 가장 걱정스럽고 대부분의 납세자 (58 %)는 세금 연장 연장을 신청하면 세금 납부를 연기 할 수 있다고 생각합니다. 4 월 마감 이후에 부과 된 세금에는 연장이 있어도이자 및 연체료가 부과 될 수 있습니다. 납세자는 얼마를 갚아야하고 4 월 마감까지 그 금액의 전부 또는 일부를 송금해야합니다.

설문 조사에서, 대부분의 납세자 (51 %)는 인기있는 529 개의 대학 저축 플랜에 대한 기부금이 연방 소득세 환급에 대해 세금 공제가 있다고 잘못 말했습니다. 대학에 납부하기 위해 취해지면 529 개 계정의 수입은 면세이지만 연방 기부금에서 기부금을 공제 할 수는 없습니다. 그러나 세금은 주세에서 공제가 가능합니다.

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설문 조사에 참여한 대부분의 납세자 (56 %)는 연방 세금 환급을 준비하기 위해 지불 한 사람이 IRS로부터 유효한 작성자 세금 식별 번호 (PTIN)가 필요 없다고 잘못 말했습니다. 이 자격 증명은 소비자가 세금 신고자의 전문 지식을 확인할 수있는 몇 가지 방법 중 하나입니다. Pew 자선 신탁 (Pew Charitable Trust)에 의한 2014 년 연구에 따르면 소수의 주에서만 독립적 인 세금 신고자를 규제합니다.

거의 5 명의 납세자 (59 %) 중 거의 3 명이 잘못되었습니다: 세금이 만기가 될 때까지 전통적인 IRA의 연간 공제 금액 인 5,500 달러에 기여할 수 있습니다 - 올해는 4 월 18 일입니다. 납세자는 또한 4 월 18 일까지 Roth IRA에 연간 5,500 달러를 납부해야하지만 세금 공제가되지 않습니다.)

도박 손실은 금액이 상금보다 많지 않은 한 연방 소득세에서 공제가 가능합니다. 설문 조사에 참여한 납세자의 약 3 분의 1 (34 %)만이 답변을 알고있었습니다. 도박 수입에는 카지노, 경마, 복권 및 복권에서 얻는 상금이 포함됩니다 (따라서 Powerball 티켓을 잃어 버리지 마십시오).

단 두 가지 설문 조사 질문은 대부분의 납세자가 올바르게 대답 한 기본적인 IRS 지식에 중점을 둡니다. 자원 봉사 활동을 앞뒤로 주행하는 마일리지는 세금 공제가 가능하며 일년 중 언제든지 고용주에게 세금 원천 징수를 조정할 수 있습니다.

우리의 사이트 세금 준비 조언

무료 파일링 및 소프트웨어 옵션에 대해 자세히 알아보십시오. 우리의 결과에 따르면 무료로 신청할 수있는 납세자는 종종 값 비싼 옵션을 선택합니다. 많은 납세자들은 현재의 세금 상황에 가장 적합한 것을 찾기보다는 동일한 세금 준비 소프트웨어를 수년간 사용합니다. 무료 세금 소프트웨어에 대한 사이트 가이드를 통해 옵션에 대해 알아볼 수 있습니다.

"대부분의 사람들은 너무 많은 무료 및 저비용 옵션이있을 때 세금을내는 데 수백 달러를 쓸 필요가 없습니다."웨스턴은 말합니다. "세금 환급 소프트웨어를 통해 절차를 안내하고 오류를 확인하며 최대한 빨리 환급받을 수 있습니다."

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인간 접촉을 원하는 사람들은 일반적으로 5 만 4 천 달러 이하의 수입을 올리거나 장애가 있거나 제한된 영어 기술을 가진 사람들에게 무료 세금 혜택을 제공하는 자원 봉사 소득세 지원 (Income Tax Assistance)으로 전환 할 수 있다고 웨스턴은 말합니다. 노인을위한 세법 상담은 누구에게나 무료 세금 지원을 제공하지만, 고령 납세자 관련 문제는 전문적으로 다루고 있습니다.

원천 징수액을 확인하십시오. 납세자는 연중 언제든지 고용주와 W-4를 업데이트 할 수 있습니다. "사람들은 뚱뚱한 환급을받는 것을 좋아하지만 일년 내내 더 많은 돈을 벌어서 빚을 갚는 것이 더 나을 것"이라고 웨스턴은 말했다. "만약 당신이 큰 수표를 받으면 그것을 부 풀지 말고 저축을하거나 최고 부채를 청산하는데 사용하십시오."

당신의 세금 신고자를 연구하십시오. 조사 결과 56 %의 납세자가 IRS의 예비 세금 신고서 작성자 (PTIN)가 필요하다는 사실을 모르는 것으로 나타났습니다. "조세 준비는 여전히 대부분 규제가 없기 때문에 구매자는 조심해야합니다."라고 Weston은 말합니다. "귀하의 세금 상황이 사람 작성자를 요구하기에 충분히 복잡하다면, 등록 된 대리인이나 공인 회계사와 같은 확실한 신임장을 가진 사람을 고용하는 것이 좋습니다."

세금 혜택 계정을 고려하십시오. IRAs와 401 (k)는 귀하의 소득 금액을 과세 할 수 있습니다. 일년 내내 401 (k)에 기부했다면, 기부금이 W-2의 과세 소득을 낮춘 것으로 나타 났을 것입니다. 세금 공제가 가능한 기존의 IRA에 기부함으로써이 금액을 더욱 줄일 수 있습니다. 4 월 18 일 세금 납부 기한까지 2016 년 기부금을 납부해야합니다. 기존 IRA 기부금을 공제 할 자격이없는 경우 Roth IRA 자격이 있는지 고려하십시오 - 세금 공제는 없지만 기부금 및 투자 증가율은 은퇴 할 때 세금이 면제된다.

Kevin Voigt는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @kevinvoigt.

우리 사이트 Tina Orem과 Jonathan Todd가이 보고서에 기고했습니다.

방법론

이 설문 조사는 18 세 이상 성인 2,223 명 중 2017 년 1 월 18-20 일 Investmentmatome을 대신하여 Harris Poll이 미국에서 온라인으로 실시했습니다. 설문 조사에 참여한 전체 응답자 중 2016 년에 1,814 명이 세금을 납부했으며 2017 년에 세금을 부과 할 계획입니다.이 온라인 설문 조사는 확률 표본을 기반으로하지 않았으므로 이론적 표본 추출 오류를 계산할 수 없습니다. 조사 데이터 분석은 Investmentmatome에 의해 수행되었습니다.가중치 변수를 포함한 전체 조사 방법론에 대해서는 [email protected]에 문의하십시오.