세금 환급에서 배울 수있는 5 가지 사항

IRS는 매년 약 1 억 5 천만 세금 환급을받습니다.

당신이 많은 미국인과 같다면 그 파일을 준비하는 것이 얼마 동안 재정에 가장 가까운 모습입니다. 예산 책정과는 거리가 멀지 만 많은 경우 투자 활동, 퇴직 연금 계좌 잔고 및 부채 수준과 같은 것을 눈치 채지 못합니다.

따라서 기회를 포착하는 것이 의미가 있습니다. 시간을 내주는 경우 미래에 도움이 될 수있는 몇 가지 학습을 취소 할 수 있습니다. 세금 신고서 작성자를 사용 했더라도 신고서를 다시 볼 수는 있습니다.

주목해야 할 5 가지 주요 사항은 다음과 같습니다.

1. 현금 저축으로 얻은이자

은행, 중개업 또는 기타 금융 기관으로부터 10 달러 이상의이자를받는 경우 일반적으로 과세 대상인이자를보고하는 양식 1099-INT를 받게됩니다.

예금 계좌와 CD와 같은 안전한 피난처에서 돈으로 이자율을 재평가하는 것은 좋은 알림입니다. 잠시 시간을내어 주변 은행, 신용 조합 및 온라인 은행 (종종 승리하는 옵션)의 요율과 현재 요율을 비교하십시오.

그런 다음 IRA 나 증권사 계좌를 통해 투자 할 경우 귀하가 현금으로 너무 많은 돈을 갖고 있는지 여부를 고려하십시오. 3 ~ 5 년 내에 필요한 돈은 시장에 출시되어서는 안되지만, 그 외에는 더 많은 위험을 감수해야 할 수도 있습니다.

2. 투자의 조세 효율성

중개 계정에 투자하는 경우 캘리포니아의 어바인 (Irvine)에있는 재무 플래너 인 닉 바우 티 스타 (Nick Bautista)는 이러한 투자가 세금 부담에 어떤 영향을 미칠 수 있는지주의하는 것이 중요하다고 말합니다.

예를 들어, 지방 채권 펀드를 과세 대상 계정에 두는 것은 종종 연방 (및 주 및 지방 정부) 세금이 면제되므로 의미가 있습니다. 뮤추얼 펀드를 피하기를 원할 수도 있습니다. 뮤추얼 펀드는 종종 연말에 자본 이득을 투자자에게 전가하기 때문입니다.

바티스타 대변인은 "최근 몇 년 동안 많은 거래가 상장되어있는 또 다른 이유가있다. "ETF는 이러한 자본 이득 분배를 드러내지 못합니다."그것은 과세 계정에 대한 현명한 선택이기도합니다.

이것이 당신의 안락한 영역에서 벗어난다면 재정 고문 또는 로보 어드바이저의 형태로 도움을 얻으십시오. 많은 로보 어드바이저가 세금을 최소화하도록 설계된 방식으로 과세 대상 및 IRA 계좌에 투자를 할당합니다. 이 서비스는 또한 세수 손실 추수를 제공하여 자본 이득에 대해 빚진 세금을 줄일 수 있습니다.

3. 귀하의 퇴직 저축 기여금

직원 복지 연구소 (Employee Benefits Research Institute)는 근로자의 절반 이하가 은퇴 필요를 채우려 고 시도했다고 지적했습니다. 세금 신고서를 제출하는 것은 그 잘못을 바로 잡을 수있는 좋은 기회입니다. 퇴직 연금 계좌에 기부금을 자주보고해야하기 때문에 올해에 얼마를 저축했는지 알게 될 것입니다.

그것은 은퇴 계산기를 사용하는 데 필요한 정보 목록의 항목입니다. 나머지는 소득, 퇴직 연금 계좌 잔액 및 지출 요구에 대한 대략적인 아이디어가 포함됩니다.

숫자를 달리면 올해를 더 많이 절약해야하는지 여부를 알 수 있습니다. 그렇다면 기존의 IRA에 세금 공제 기여금을 기부함으로써 2016 년 세금 계산서를 줄일 수 있습니다.

4. 자신에게 인상을 줄 수 있는지 여부

평균 세금 환급은 일반적으로 3,000 달러 정도입니다. 이것은 큰 횡재입니다. 그러나 원천 징수를 변경하면 더 나아갈 수 있습니다: 돈은 급료 인상과 같이 조금씩 증가하여 봉급 수표에 나타납니다.

매월 만기를 맞추기 위해 고생한다면 신용 카드 부채를 피하기 위해 필요한 여분의 흔들림 방이 될 수 있습니다. 401 (k) 기고서를 함께 긁어 낼 수 없다면 월급을 늘리면 거기에 갈 수 있습니다.

IRS에는 원천 징수 계산에 도움이되는 놀랍도록 간단한 계산기가 있습니다.

5. 귀하의 빚 경비

특정 채무, 특히 학생 대출 및 모기지에 대한이자의 일부 또는 전부를 공제 할 수 있습니다. 공제 금액은 다양하지만 25 % 연방 세율표를 적용 할 경우 주택 담보 대출 이자율에 상응하는 금액을 면도 할 수 있습니다.

관심을보고하는 데 사용 된 수익 섹션에는 두 가지 목적이 있습니다. 한 가지는, 당신이 가지고있는 부채에 대한 좋은 체크인입니다. 그러나 그것은 또한 당신이 지불을 위해 당신의 채무의 우선 순위를 정하는 방법에 대해 현명해야한다고 상기시키는 것입니다.

"내 철학은 공제에 대한이자 사용에 대해 그렇게 걱정하지 않아야합니다."라고 바티스타는 말합니다. "그러나 만일 당신이 여분의 소득과 뛰어난 채무를 가지고 있다면 최선의 선택이 무엇인지보고보아야합니다. 4 %의 모기지를 가지고 있고 그에 대한 추가 지불을하는 경우, 그 4 %의 이자율로 고정됩니다. 여분의 돈을 가지고 투자하거나 더 높은 금리 빚을 갚는 것이 현명 할지라도 당신이 더 잘할 수 있는지 자문 해보십시오."

»미리 계획하기: Investmentmatome의 세금 계산기를 사용하여 빚진 금액을 추정하십시오.

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Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다.이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.