2016 년 Robo-Advisors에서 기대할 수있는 5 가지 사항

미국인의 약 3 분의 1만이 예산을 유지하거나 장기적인 재정 계획을 갖고 있으며, 2014 년에는 20 % 미만의 투자자가 포트폴리오를 재조정했습니다. 돈 관리에 대한 세세한 부분을 버릴 수있는 옵션이 주어진다면, 사람들은 두 번 생각하지 않을 것입니다.

저렴한 비용으로 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 고객 투자를 관리하는 로보 어드바이저는 가능할뿐만 아니라 재정적으로 신중한 경우도 있습니다.

아마 Betterment와 Wealthfront와 같은이 그룹에서 큰 이름을 들었을 것입니다. 그러나 일부 견적에 따르면 200 대 규모의 운동입니다. 많은 기업이 관리 자산을 거의 또는 전혀 보유하지는 않지만, 전체적으로 업계는 지난 1 년 정도 크게 성장하여 2015 년 7 월에 210 억 달러에 달하는 자산을 조사 회사 인 Corporate Insight에보고했습니다.

그 중 약 15 %는 Betterment에 보관되어 있으며 현재 독립형 로봇의 선두 주자로 부상하고 있습니다. 이 회사는 2015 년 1 월 관리 대상 자산이 10 억 달러였습니다. 현재 32 억 달러를 관리하고 있으며 1 위 선두 주자 인 웰스 프론트를 추월하고 있습니다. 그 성장은 포기하지 않습니다.

"우리는 수천만 명의 사람들을 돕고 싶습니다."라고 Betterment CEO 인 Jon Stein은 말합니다. "당신이 돈을 지능적으로 관리하는 당신이 원하는 것은 무엇입니까? 그것은 우리가 구축하고있는 고문입니다. 왜냐하면 우리도 같은 것을 원하기 때문입니다."

2016 년 업계에서 기대할 수있는 점은 다음과 같습니다.

1. 최소값은 계속 낮아질 것입니다.

Stein에 따르면 자산뿐 아니라 Betterment는 경쟁자의 두 배인 고객 기반을 보유하고있어 사람들을 끌어 들이고 있습니다. 최소 $ 0 계정까지는 분필하기가 쉽습니다. Stein은 Betterment의 계정 중 일부는 작다고 인정합니다. 그러나 그는 그 집계에 포함 된 모든 고객이 대부분 "상당한 금액"을 버리면서 자금 계정에 저축하고 있다고 말했습니다.

그 최소 - 또는 오히려, 하나가 부재 한 -은 다른 고문들에게 압력을 가했다. 그 중 많은 수가 지난 해에 그들 자신의 최저치를 떨어 뜨렸다. 개인 자산은 관리 자산이 18 억 달러로 최근 최소 100,000 달러에서 2 만 5000 달러로 떨어지는 야심 찬 75 %의 계정 최저 수준을 낮췄다. 회사는 고객이 전담 재무 고문을 확보하기 때문에 최소한 5 자리 숫자로 도망 갈 수 있습니다.

TradeKing Advisors는 최소 두 차례 인하했습니다. 최초 입금액이 $ 10,000 및 $ 25,000 인 두 단계의 서비스를 시작했습니다. 그 최소 금액은 현재 $ 500와 $ 5,000에 있습니다. 회사의 CEO 인 Rich Hagen은 Investmentmatome과의 인터뷰에서 최소 가격이 부분적으로 경쟁력을 유지하기 위해 낮아 졌다고 말했다.

그리고 2015 년 7 월, Wealthfront는 계정 요구 사항을 5,000 달러에서 500 달러로 낮추었습니다. 블로그 게시물에서 젊은 고객의 "수요 급증"에 대응하고있었습니다. 그 고객들은 Wealthfront의 관대 한 가격 구조를 이용하기를 원했을 것입니다.이 가격 구조는 첫 번째 만 달러를 완전히 무료로 관리합니다. (베터먼트는 $ 100 미만의 월별 자동 입금에 동의하는 계정에 0.35 %의 수수료를 부과하며, 자동 예금이없는 사람에게는 $ 3의 월별 요금이 부과됩니다. 한 달에 3 달러가 부과되며, 이는 $ 500 잔액에서 매년 7 % - 매체에 대한 대중의 전쟁을 포함하여 두 고문 간의 논쟁 포인트였습니다.)

"제로 경주가있을 것인가? 일부 기업은 고객 확보를 위해 최소 수준을 계속 낮추 겠지만 기관 및 대상 고객의 규모에 달려 있다고 생각합니다. "라고 Corporate Insight 애널리스트 인 Sean McDermott은 예측합니다.

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2. 더 많은 중개 회사가 로보 제품을 출시 할 예정 임

Corporate Insight의 210 억 달러 산업 통계에는 뱅가드의 개인 고문 서비스 (Personal Advisor Services) 및 찰스 슈왑 (Charles Schwab)의 지능형 포트폴리오와 같은 로보 팔을 추가 한 기존 중개 회사는 포함되어 있지 않습니다. 이 두 서비스는 모두 로보 알고리즘과 인간 고문을 결합합니다.

뱅가드의 서비스만으로도 2015 년 9 월 말 현재 260 억 달러의 자산을 관리 할 수있었습니다. 그 중 100 억 달러는 회사의 기존 충고 제안에서 이전 된 자산이지만 160 억 달러는 신규입니다.

McDermott은 그런 종류의 성공에는 다른 중개 회사들이 게임에 뛰어 들기에 열중하고 있다고 말합니다. "전환점은 실제로 Schwab와 Vanguard였습니다. 그들은 탄광의 카나리아였습니다. 자산 증가는 상당히 인상적이었고 경쟁 업체의 주목을 끌었습니다."

Fidelity는 현재 Fidelity Go라는 서비스를 내부적으로 테스트하고 있습니다. Morgan Stanley와 Wells Fargo Advisors는 가능한 로보 상품에 대해서도 암시 해 왔지만, Morgan Stanley와 Wells Fargo Advisors는 2016 년 초에 서비스를 테스트하도록 초청을 받게 될 것으로보고되었지만, 수수료 또는 공식 출시에 대한 세부 사항은 아직 공개하지 않았습니다.

맥 더못 (McDermott)은 이러한 중개 회사 중 많은 수가이 분야에 진출함에 따라 경쟁 업체들이 속도를 유지하고 그 업체와 매치 할 긴박감을 느낄 것이라고 말합니다.

3. 귀하의 401 (k)가 향상 될 수 있습니다.

Betterment는 9 월에 Betterment for Business라는 고용주에게 401 (k) 제안을 발표했습니다. Betterment for Business는 1 월에 출시 될 예정입니다.

이 회사는 시장 진출의 첫 번째 로보 어드바이저였습니다. Stein은 다른 사람들이 따라하기를 기대하며, 현재의 공급자들은 경쟁 압력에 대응하여 제품을 개선 할 것이라고 말했습니다.

"이것에 대해 고전적인 혁신가의 딜레마라고 생각할 수 있습니다."라고 Stein은 말합니다. "우리는 다른 제안으로 시장에 와서 조언을 중심으로 비용을 낮추고 일반적인 401 (k)와 다른 방식으로 일을합니다."

이는 참가자들이 세계적으로 거래되는 ETF (Exchange -Traded Fund)의 포트폴리오, Betterment의 소비자 제공 및 대부분의 로보 어드바이저가 사용하는 투자에 투자된다는 것을 의미합니다. 비즈니스 401 (k) 투자자는 401 (k)에서 공통적으로 사용되는 다른 옵션 (예: 목표 일일 자금 또는 회사 주식 포함)을 적극적으로 관리하는 것과 같은 다른 옵션에 액세스 할 수 없습니다.

"이것들은 일반적으로 401 (k)에 들어있는 것이 아닙니다."라고 Stein이 말합니다. "그렇다고해서 재직자가 이러한 기능을 제거하는 것이 쉽지는 않을 것입니다. 그들은 이미 가지고있는 플랫폼의 최상위에서 반복하여 조언을 제공 할 것입니다. 근본적으로 스스로를 혼란에 빠뜨리는 것은 어려울 것입니다."

한 고문 인 Blooom은 공급자가 아닌 401 (k) 플랜을 통해 개개인의 계정을 관리함으로써 오랫동안 401 (k) s에 음식을 제공했습니다. 이 서비스는 2 만 달러 미만의 계정에 대해 1 개월에 $ 1, 2 만 달러 이상의 계정 잔액에 대해 15 달러를 청구합니다.

4. Robos는 더 적은 금액을 청구하지 않지만 더 많은 금액을 제공합니다.

로보 어드바이저는 낮은 수수료를 전제로 시장에 나왔고 거기에는 많은 운동 공간이 없다고 맥 더못은 말했다. 대부분은 인간 고문이하는 것의 일부분을 청구합니다. 오히려,이 회사들은 경쟁 우위를 점할 수있는 기능에 대한 의지를 나타낼 것입니다. 우리가 지난 해에 보았던 것입니다.

1 월에, Wealthfront는 세금 최소화 된 계좌 이체를 시작했습니다.이 계좌 이체는 이름에서 알 수있는 것과 정확히 일치하는 제품입니다. 무료로 계정을 관리하는 소규모 자문위원 인 WiseBanyan은 유료 부가 서비스 (이미 많은 로보 어드바이저에게 표준으로 제공되고 있음)로 세금 손실 추수를 도입했습니다. Personal Capital은 자사 사이트에 수많은 계정 추적 및 재무 계획 도구를 제공하며 회사에 투자하지 않는 사람도 무료로 이용할 수 있습니다 (그리고 계정에 1870 억 달러를 추적하는 데 사용됨).

Betterment의 경우, 성공의 일부는 재정 고문을 대상으로 한 제도적 제안의 개시였습니다. McDermott은 말합니다. "Betterment는 Wealthfront를 능가 할 수 있었던 제도적 제안이 시작된 지 10 개월도 채되지 않은 것은 결코 우연이 아니라고 생각합니다. 이것이 성장의 주요 요인이었습니다. "라고 그는 말합니다. 이 회사는 또한 RetireGuide와 같은 소비자 기능을 시작했습니다. RetireGuide는 더 나은 은퇴 저축 조언을 제공하기 위해 비 Betterment 계정을 통합합니다.

McDermott은 은행 및 대출 상품을 완비 한 고객의 금융 요구 사항을 원 스톱 숍으로 제공하는 로보 어드바이저라고 말합니다.

5. 시장이 커브를 던질 수도있다.

마지막으로, 시장 자체가 알려지지 않았습니다. 2016 년이 예측대로 주식의 하락한 한 해가된다면,이 고문은 큰 충고가 될 것입니다. 그 외에도 시장 난기류는 업계의 혁신 역량을 혼란시킬 수 있습니다.

"이것은 기존의 회사들이 자체 로보 서비스를 시작하는 데 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 기존 주력이 혁신의 원동력이 될 수있는 능력에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. "라고 McDermott은 말합니다. "하지만 누가 무언가를 시작하지 않은, 누가 기회를 볼 수있는 혁신적인 사람인지에 대해 불분명 한 불투명 한 사람이 있습니다."

결국 로보 어드바이저는 마지막 불경기에서 태어났습니다.

또한 다음과 같이 할 수도 있습니다.

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웰스 프론트: 5 성급 온라인 고문

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Robo-Advisor를 선택하는 방법

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

iStock를 통해 이미지.