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을 정밀 검사하는 방법은 놀랍도록 쉬운 방법 업데이트 된 날짜: 2012 년 8 월 27 일

당신의 401 (k)의 성능에 대해 잠깐 생각해보십시오, 당신은 혼자가 아닙니다. 대부분의 미국인들은 퇴직 계획을 소홀히하고 있습니다.

2012 년 Employee Benefit Research Institute 조사에 따르면 근로자의 23 %는 편안한 은퇴를위한 충분한 돈을 가지고 있음에 대해 "전혀 확신하지 못했습니다"라고 느끼고 있습니다.

의 응답자는 퇴직금이 1,000 달러 미만이었고 모든 응답자의 70 %가 은퇴 기간 동안 계속 일할 것으로 기대한다고 응답했습니다. 그러나 그 숫자는 2011 년에 비해 74 %에 불과합니다.

사실은 두려운 것이지만 사람들이 은퇴 계획을 담당하기 시작할 때까지는 개선되지 않을 것입니다.

읽기 401 (k) 플랜 분기 별 명세서를 이해하고, 계획의 거친면을 부드럽게 마무리하고, 은퇴에 이르는 모든 단계에서 확고한 수익을 얻을 수있는 방법을 배우십시오.

401 (k) 시장에 대한 성과

401 (k) 성명서에서 볼 수있는 첫 번째 일은 연초 (YTD)와 분기 실적입니다. 당신이 당신의 돈에 대해 약간의 수익을 올렸지 만 당신의 401 (k)는 시장을 따라 가고 있다는 것이 안심이 될 수 있습니까? 당신의 포트폴리오의 대부분이 미국 주식형 펀드로 구성되어 있다면, 귀하의 401 (k) YTD와 분기 별 S & P 500 지수 (보통 401 (k) 진술에 게시되지만, 그렇지 않은 경우 Google Finance 또는 기타 금융 사이트에서 온라인으로 쉽게 이용할 수 있음)로 돌아갑니다.

S & P 500 지수는 2012 년 2 사분기에 3 %이지만 YTD는 12 % 상승했습니다 (2012 년 8 월 27 일 기준). 귀하의 포트폴리오가이 기간 동안 시장을 이길 수 있다면, 대부분의 뮤추얼 펀드 매니저보다 나은 결과를 보였을 것입니다.

하지만 좋은 분기 또는 6 개월 기간이 401 (k) 플랜이 설정되는 것은 아닙니다. 가장 성공적인 투자자는 적어도 일 년에 한 번씩 포트폴리오 믹스를 검토합니다.

올바른 401 (k) 포트폴리오 믹스 가져 오기

그렇지 않은 경우 제안 된 할당 모델 (401 (k) 소개 패킷에 있음)을 따르십시오. 목표 날짜 기금을 사용합니다. 어떤 자산 클래스의 현재 할당 비율이 제안 된 할당 모델에서 5 % 이상 벗어난 경우 포트폴리오 재조정 할 시간입니다.

투자 조합을 변경 한 이후 5 년 또는 10 년 이상 지난 경우 401 (k)에서 투자 고문 또는 회사의 인사 고문과 대화하여 새로운 할당 모델을 수립하십시오. 결국 은퇴 전까지의 시간 범위가 변경되고 포트폴리오 모델도 변경되어야합니다.

어떤 자산 클래스에도 과다 노출되는 것을 원하지 않습니다. 오늘의 뜨거운 자산 군이 포트폴리오에서 성장했을 수도 있지만 차가운 자산 군은 앞으로 몇 개월 또는 몇 년 동안 추위에 머물러 있지 않을 수 있습니다. 포트폴리오를 재조정함으로써 할인 된 "핫"자산 클래스를 매각하고 할인 된 저평가 자산 클래스를 더 많이 구매할 수 있습니다.

인덱스 펀드를위한 관리 펀드 교환

401 (k) 플랜에서 제공하는 경우 스위치 높은 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드를 관리하는 것이 아니라 시장을 반영하는 뮤추얼 펀드를 색인하는 것입니다. 평균 관리 펀드의 사업 비율은 1.47 %로 대부분의 S & P 500 지수 펀드의 7 배입니다. 저비용 지수 펀드로 전환하면 장기적으로 수만 달러를 절약 할 수 있습니다.

또한 대부분의 전문 펀드 매니저는 지속적으로 시장을 이기기가 어렵다는 것을 알고 있습니다. S & P (Standard & Poor 's)는 지난 5 년 동안 50 % 이상의 적극적인 펀드 매니저가 벤치 마크 지수를 상회하지 못했다고보고했습니다. 사업에서 최선을 다할 수 없다면 어떻게 할 수 있겠습니까?

[InvestingAnswers 기능: 뮤추얼 펀드가 지금 끔찍한 투자 인 이유]

좋은 기금을 유지하고 나쁜 것을 잃어라

401 (k)는 귀하의 계획의 일부로 인덱스 펀드를 허용하지 않거나 단순히 관리 펀드를 선호하기 때문에 반드시 테스트에 투입해야합니다. 펀드의 YTD, 3 년, 5 년 및 10 년 성과를 지표 벤치 마크와 비교하십시오. S & P 500 지수에 대한 국내 주식형 펀드와 S & P Global 1200 지수에 대한 해외 주식형 펀드를 비교하고 Barclays Capital Aggregate Bond Index에 대한 자금을 채권형으로 비교할 수 있습니다.

예를 들어, 대형 캡 펀드의 성과가 S & P 500 지수와 비교할 때 일관되게 뒤떨어져 있다면, 401 (k) 플랜에 ​​제공된 또 다른 대형 캡 펀드를 시도하고 지난 몇 년 동안 성과가 더 좋았는지 확인하십시오.

[InvestingAnswers Feature: 꾸준하고 안정적인 수익을 창출하는 인덱스 펀드 및 ETF 전략] 관리 펀드를 조사하는 동안 펀드가 최근 매니저를 변경하지 않았는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 장기 성과는 무엇이든 의미합니다.

기금 기호가 준비되어 있다면 Yahoo Finance Mutual Funds Center에서 관리 자금 및 관리자 정보를 쉽게 조사 할 수 있습니다.

연구에서 특정 자산 클래스의 자금이 실적이 저조한 경우 최고의 수익과 최저 비용을 가진 것으로 전환하십시오.

이전 401 (k) 플랜 통합

이전 고용주로부터 이전하지 않은 기존 401 (k) 플랜을 보유하고있는 경우, 이제는 시간이 필요합니다. 이러한 기존 계정을 하나의 계획으로 통합 할 수 있습니다.

401 (k) 플랜 하나만 있으면 투자를 체계적으로 관리하고 추적하기가 쉬워 시간과 비용을 절약 할 수 있습니다. 하나의 401 (k)에서 10 개의 펀드를 조사하는 것이 좋지 않다고 생각한다면 여러 계획에서 모든 자금을 조사하는 데 얼마나 오랜 시간이 걸릴지 상상해보십시오. 401 (k) 플랜을 보유하고있는 많은 회사들이 계좌를 열어두기 위해 "보관료"를 부과합니다.

다음 해의 검토를 위해 시간을 절약 할 수있는 계획을 통합합니다.

Investing Answer

Vanguard Investments의 임원 인 Frank Satterthwaite에 따르면, 포트폴리오 수익의 90 %는 적절한 자산 배분에 달려 있습니다.

숙제를하고 포트폴리오를 끌어 당기는 실적이 저조한 펀드를 제거하십시오. 또한 모든 계획을 통합하여 401 (k)를 전투의 형태로 되돌릴 수 있습니다. 귀하의 계획에 대한 귀하의 지속적인 기부로, 희박하고도 가치가있는 401 (k) 포트폴리오는 견고한 이익과 더 나은 은퇴로 이어질 수 있습니다.