모기지를 알아 내기 전에 알아 두어야 할 5 가지 주요 조건 |

부동산 중개인과 모기지 대출 기관이 외계인임을 일반적으로 알고 있습니다.

그들은 아무데도 보이지 않는 것처럼 보입니다. 그들은 모두 서로를 알고있는 것처럼 보입니다. 그들은 또한 자신의 언어를 가지고 있습니다. 당신이 닫히거나 집에 대해 이야기하는 동안 그들이 말하는 것을들을 수도 있습니다.

단순한 필사자라면, 의지대로 나타나거나 그렇게 움직일 수있는 능력을 갖지 못할 수도 있습니다. 오랫동안 먹지 않고 있지만이 다섯 가지 용어는 당신이 그들의 언어를 말하는 법을 배우는 데 도움이 될 것입니다.

금융 사전 에서 자세한 내용을 보려면 용어를 클릭하십시오. APR

대출의 연간 비율 (또는 APR)을 알면 알 수 있습니다 이자 지불뿐만 아니라 대출과 직접 관련된 모든 수수료를 포함하기 때문에 차용의 진정한 비용. APR을 계산하는 여러 가지 방법이 있다는 사실은 대출을 비교하는 것을 복잡하게하지만 기본 구성 요소를 포함하는 수식은 다음과 같습니다.

APR = [2 x 연간 지불 횟수 x 총 금융 비용] / [원래 대출 수익 x 총 지불 횟수 + 1]

APR 계산의 책임은 귀하가 아니라 대출 기관에 있으며 연방 정부 규정에 따라 대금업자는 대출 유형을 큰 형식으로 공개해야합니다. 1968 년 소비자 신용 보호법 (대출 법의 진실이라고도 함)은 대출 기관이 융자를 비교할 수 있도록 대출 기관의 융자 비용과 APR을 공개하도록 요구합니다.

APR 계산은 고정 금리를 기반으로하므로 조정 가능합니다 요금은 끊임없이 변화하는 APR을 창출합니다. 이러한 이유 때문에 일부 대출자는 대출 기관으로부터 선의의 견적을 받아 APR을 비교하기보다는 직접 대출 수수료를 비교합니다.

ARM

변동 금리 모기지 (또는 ARM)는 특정 벤치 마크 속도에 프리미엄을 추가합니다. ARM의 두 가지 일반적인 유형은이자 전용 ARM과 하이브리드 ARM입니다. 이자 전용 ARM은 차용자가 대출에 대한이자 만 지불하는 일정 기간을 제공합니다. 이것은 차용인의 지불액을 줄이지 만, 주인을 현저하게 남겨 둡니다. 하이브리드 ARM은 일정 기간 동안 고정 이자율을 적용한 다음 나머지 대출 기간 동안 변동 이자율로 되돌립니다. 예를 들어, 3/1 ARM은 처음 3 년 동안 고정 된 비율을 유지하고 그 후 매년 조정됩니다.

많은 경우 ARM은 속도가 얼마나 높고 때로는 낮을 수 있는지에 대한 제한이 있습니다. 어느 해, 달 또는 분기에 어느 정도 움직일 수 있는지. 어떤 경우에는 이자율이 하락할 경우에만이자가 부과됩니다. 어쨌든, 대출 기관은 귀하의 월별 지불금이 얼마나 높은가를 공개해야한다는 법적 의무가 있습니다.

Freddie Mac

Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC 또는 Freddie Mac)은 정부가 후원하는 단체로 특정 유형의 모기지를 은행에서 구입하여

프레디 맥 (Freddie Mac)의 작동 원리는 다음과 같습니다:

모기지를 받으면 대금업자가 귀하의 계좌로 돈을 이체하기로 동의하고, 설정된 일정에 따라 대금을 갚을 것에 동의합니다.

대출 기관은이 모기지를 포트폴리오에 보관하거나 2 차 모기지 시장에서 판매하도록 선택할 수 있습니다.

• 모기지를 판매함으로써 대출 기관은 다른 차용자에게 더 많은 모기지 론을 제공 할 수있는 현금을받습니다.
• 이 과정은 모기지 펀드의 꾸준한 공급을 생성하기 때문에 모기지 금리는 경쟁력을 유지하고 모기지는 더 많이 입수 할 수 있습니다.
• 따라서, 귀하의 은행이 프레디 맥이 사겠다고 알고있는 대출을 줄 수 있다고 생각한다면,
• Freddie Mac은 주택 담보 대출을 구입합니다 (즉, 유사한 금리, 만기 또는 신용 등급)을 갖는 그룹 ("풀")으로 분류 할 수 있습니다. 그런 다음이 풀에 소유권을 나타내는 유가 증권을 판매합니다. 모기지 담보 증권이라고 불리는이 유가 증권은 공개 시장에서 투자자가 매입합니다. 판매 자금으로 Freddie Mac은 더 많은 모기지를 구입합니다.

월별 융자금을 융자 기관이나 모기지 서비스 기관에 지불하면 융자 기관이나 융자 기관이 수수료를 내고 나머지는 Freddie Mac에 보냅니다. Freddie Mac은 차례로 수수료를 받고 모기지 담보 증권을 보유하고있는 투자자에게 남겨진 것을 전달합니다. 왜냐하면 프레디 맥은 모기지 담보 증권에 대한이자와 원금을 적시에 지불 할 것을 보장하기 때문이다. 다시 말하면, Freddie Mac은 투자자에게 여전히 지불금을 지불합니다.

Ginnie Mae

Freddie Mac은 모기지 대출과 관련하여 정부가 후원하는 유일한 주체는 아닙니다. 정부 주택 담보 대출 협회 (GNMA 또는 Ginnie Mae)는 1968 년 의회에서 설립되었으며 주택 담보부 증권에 대한이자와 원금의 적시 지급을 보장합니다.

그러나 Freddie Mac과 달리 Ginnie Mae는 모기지를 사거나 팔지 않으며 모기지 담보 증권도 발행하지 않습니다. 일반적으로 연방 주택 관리청, 재향 군인 사정부, 농촌 주택 서비스 또는 공공 및 인도 주택 사무소에 의해 보증되는 모기지로 구성된 모기지 담보 증권만을 보증합니다.

적격 모기지 보험료

적격 모기지 보험료는 주택 소유자의 모기지 지불을 보장합니다. 모기지 보험은 일반적으로 연방 주택 관리국, 재향 군인 사정부, 농촌 주택 서비스 또는 개인 모기지 보험 회사에서 제공됩니다.

계약금이 주택 가격의 20 % 미만인 경우 구입해야합니다. 근본적으로, 당신이 대부에 과태 인 경우에 정책은 안으로 걷어 찬다. 그런 식으로 은행은 여전히 ​​대출금을받습니다. 소득 제한에도 불구하고 모기지가 2006 년 이후에 시작된 경우 공인 모기지 보험료가 세금 공제가 될 수 있습니다.