4 퇴직 계획 수립 Millennials가 깰 수있다

두 가지 종류의 사람들이 있습니다: 규칙을 위반했다고 생각하는 사람들과 걱정을하지 않고 같은 문장에서 "규칙"과 "위반"이라는 단어를 사용할 수없는 사람들.

나는 두 번째 집단에 속하며, 이는 내가이 목록에 죄책감의 측면을 제시한다는 것을 의미한다. 하지만 퇴직 계획에 규칙이 많다는 것을 눈치 챘을 것입니다. 일부는 도움이됩니다. 일부는 부당합니다. 거의 모든 사람들이 다양한 크기의 은행 계좌와 라이프 스타일에 한 사이즈의 셔츠를 넣으려고합니다.

퇴직 규정을 어기면 죄책감을 느낄 수 있지만 미래가 엉망이되어서는 안됩니다. 여기 네 가지가 있습니다. 최소한 네 구부릴 수 있습니다.

1. 은퇴를 위해 매년 15 %를 절약하십시오.

많은 출처가 최신 가이드 라인의 Fidelity를 포함하여 이것이 합당한 목표임을 확인합니다.

그러나 매년 당신이 꾸준한 금액을 절약 할 수있을 것이라거나 게이트에서 수입의 15 %를 절약 할 수 있다고 믿는 것이 타당하지 않을 수 있습니다. 내가 대학에서 첫 해에 은퇴를 위해 얼마나 많이 저축했는지 알고 싶니? 그것은 쉬운 해답입니다. 다음 해에 대해 물으면 $ 1과 똑같습니다. $ 0.

내가 제안하고있는 것은이 규칙을 버리지는 말고, 당신이 그것을 다룰 필요가 있음을 이해하는 것입니다. 매 년 15 % 목표에 도달 할 수 없다면, 당신이 어렸을 때 (또는 젊지는 않았지만 자녀가 있고, 유치원 학비로 인해 대학 등록금이 싸게 보일 때)).

팁: 은퇴 계산기를 사용하여 절약해야 할 금액을 파악한 다음 시간이 지나면 그 이상을 절약하십시오. 여분의 현금을 가지고있을 때 야심 차게되면 충분히 절약 할 수없는 해를 보충하는 데 도움이됩니다.

2. 은퇴를 계획 한 해의 이름을 딴 목표 날짜 기금을 선택하십시오.

은퇴를 위해 저축하기 위해 목표 날짜 기금을 사용하는 것은 원칙이 아니지만 다음과 같은 경우도 있습니다. 401 (k) 기부금 중 90 %가 2019 년까지 기금으로 유입됩니다.

일반적으로 규칙은 은퇴를 계획 할 때 가장 가까운 연도의 기금을 선택하는 것입니다. 이 기금은 해당 연도에 접근 할 때 자동으로 재조정하여 위험을 낮추기 때문에 작동합니다. 그러나 귀하의 나이에 기술적으로 적합한 것은 귀하의 개인적 위험 허용 또는 투자 목표에 적합하지 않을 수 있으며, 같은 해에 지정된 기금은 실제로 보유하고있는 투자가 크게 다를 수 있습니다.

저는 33 세입니다. 따라서 2050 기금은 정년 퇴직 연령에 처하게 될 것입니다. Vanguard, Fidelity 및 T. Rowe Price의 2050 기금은 현재 대략 90 %의 주식과 10 %의 채권의 혼합에 투자되고 있습니다. 그들이 똑같은 것처럼 보일 수도 있습니다. 그러나 퇴직에 가까워지면서 투자 믹스 경로 - 시간 경과에 따른 투자 믹스 변화 -가 달라지기 시작합니다. 2030 년에 퇴직 할 때까지 20 년이 지나면 Fidelity 펀드에는 여전히 90 %의 주식이 포함됩니다. 뱅가드 펀드는 주식 중 83 %를 보유하게 될 것이며 T. Rowe 가격은 71 %에 불과할 것입니다. 이러한 배분은 본질적으로 나쁘지는 않지만 그 때 투자하려는 방식을 더 잘 반영하는 가능성이 있습니다.

문제: 많은 401 (k)는 한 펀드 제공 업체 만 대상 날짜 기금을 제공하기 때문에 2050 기금 중 하나만 선택할 수 있습니다.

팁: 이름을 기준으로하지 않고 투자 방법을 기준으로 펀드를 선택하십시오. 펀드 회사의 웹 사이트에서 펀드의 활공 경로를 찾을 수 있습니다. 당신의 안락함에 너무 많은 위험이 따르는 경우, 조기에 기금을보십시오. 그것이 너무 적게 걸리는 경우에, 나중에 년에 기지개하십시오. 다른 옵션은 잠재적으로 자신의 포트폴리오를 구축하고 관리하는 것입니다. 목표 날짜 자금은 비용이 많이들 수 있습니다.

3. 자산 배분을 결정하기 위해 연령을 100에서 뺍니다.

이 수치는 주식에 투자해야하는 퇴직 포트폴리오의 백분율입니다. 나머지는 채권에 들어갑니다. 위에서 볼 수 있듯이, 제가 언급 한 목표 - 날짜 기금은 이미이 규칙을 위반하고 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다. 기대 수명이 길어짐에 따라 장기간 주식에 투자하면 돈으로 성장할 수 있습니다.

이 규칙은 문자 그대로 귀하의 나이를 벗어나는 것도 고려하지 않으며 표준 은퇴 연령을 가정합니다. 하지만 어쩌면 당신은 70 대에 잘 적응하고 싶을 것입니다. 아니면 페이스 북을 사용하여 운동 용 DVD, 에센셜 오일 또는 진주를 안에 담아 팔아야한다는 약속을 구입했습니다. - 이것이 맹세합니다. 40 세에 퇴직을 의미합니다.

팁: 대신 Vanguard 또는 Personal Capital의 자산 배분 도구를 사용해보십시오.

4. 퇴직하기 전에 비상 자금을 마련하십시오.

긴급 기금이 중요하지만, 3 개월에서 6 개월 동안의 비용을 감당할 것을 권고하는 것은 그리 어렵습니다. 특히 현금을 함께 쓰면 401 (k) 일치 달러를 놓칠 수 있습니다. 그 경기는 보장 된 수익입니다. (401 (k) 계산기를 사용하면 얼마나 가치가 있는지 알 수 있습니다.)

팁: 은행에 500 달러 만 있으면 많은 갑작스런 비용을 충당 할 수 있습니다. 전체 경기를하기 위해 401 (k)에 충분한 기여를했다면 다시 돌아와 추가 할 수 있습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Forbes에 의해 처음 게시되었습니다.