테스트 헤드 라인 10 월 21 일 |

최근에 새로운 고객이 은행 지점에 10,000 달러를 지불했습니다. 투자 할 준비가되었습니다.

그는 내 사무실에 앉아서 금을 사고 싶다고 말했습니다. 우리는 은행 지점에서 금을 직접 판매하지 않습니다. 그러나 우리는 금을 채굴하는 몇몇 회사에 투자하는 귀금속 뮤추얼 펀드를 제공합니다.

이 고객은 금, 광업 및 귀금속 부문에 중점을 둔 균형 잡힌 뮤추얼 펀드에 투자하는 것에 대해 듣고 싶지 않았습니다. 그가 직접하고 싶었던 것은 직접 금을 사는 것입니다. 그리고 그것은 그가 자기 주도적 인 중개 계좌를 통해했던 것입니다.

나는 왜 그가 금을 사고 싶었는지 물었습니다 … 그의 친구는 금이 좋은 투자라고 말했습니다. 왜냐하면 그는 금 가격이 올라갈 것이라는 뉴스를 보았 기 때문입니다. 고객은 금을 기회로 삼아 금전을 사기를 원했고 그 일을 원하지 않았습니까? 2 주 후, 같은 고객이 내 사무실로 돌아 왔습니다. 그의 1 만 달러 투자가 약 8,000 달러로 떨어 졌기 때문입니다. 행복하지 않아. 결론은? 제 의뢰인은 여러 단계에 망쳐 놨고, 일을 더 잘하는 법을 알지 못했습니다. 그것이 내가 들어온 곳입니다. 그러나 먼저 그가 어떻게 망쳤는지 살펴 보겠습니다.

친구 팁 구매:

고전적인 실수. 너의 친구는 너를 그냥 지나칠 수없는 뜨거운 팁을 가지고있다. 그러나 여기 거래가 있습니다: 당신이 그것을들을 때가되면 더 이상 뜨겁지 않을 것입니다. 자, 이것이 나의 충고입니다. 재무 고문의 말을 들어주십시오. 그는 학위를 가지고 있으며 친구는 그렇지 않습니다. 재무 고문은 균형 잡힌 재정 자문을 제공하도록 훈련 받았습니다. 그들은 고객이 신속하게 돈을 벌 수 있도록 돕는 대신 장기 투자 전략에 중점을 둡니다. 실제로 막대한 손실로 끝날 수 있습니다.

위험 감수성 무시:

고객이 일련의 질문에 답한 후 자신의 시간 범위와 위험에 대한 안락 수준을 비교해 보면, 우리는 그가 평생 투자자였으며, 전체 생명을 저축해야하는 고위험 투자자가 아니라 단일 섹터 내에서 하나의 투자로 결정해야한다는 결론을 얻었습니다. 당신의 자연적인 투자 본능에 반대하십시오. 귀하의 투자자 프로필이 귀하가 균형 잡힌 투자자라고 말하면 귀하가 편안하게 느끼는 것보다 더 많은 위험을 감수하려고하지 마십시오. 종종 위험이 높은 투자를 구매하는 사람들은 변동을 경험할 때 시장에 대한 믿음을 잃어 버리고 다른 극단으로 가게되고 저금리 예금 계좌에 돈을 보관하게됩니다. 이는 장기간에 걸쳐 돈이 증가하는 것을 돕지 못합니다

그리고 장기적인 성장이 목표가되어야합니다. 그것이 워렌 버핏이 중점을 둡니다. 그는 주식 보유에 대한 그의 가장 좋아하는 일정이 "영원히"라고 유명하게 이야기했다. 그러면 영원히 주식을 어떻게 식별합니까? 이 회사들은 일반적으로 경쟁에 비해 거대하고 지속적인 이점을 가지고 있으며, 많은 현금을 보유하고, 뚱뚱한 배당금을 지불하고, 엄청난 양의 주식을 다시 구매하여 나머지 주식에 대한 가치를 높입니다. (동료 인 엘리엇 게 (Elliott Gue)는 방금 "10 가지 베스트 스톡을 영원히 보유 할 것"이라는 보고서를 발표했습니다.

이 보고서의 사본을 얻으려면 클릭하십시오. ) 하나의 바구니에 너무 많은 돈 넣기:

고위험 투자는 모두 훌륭하고 좋은 일이지만, 고객이 나중에 배운 균형 포트폴리오에 구축해야합니다. 고위험 투자는 장기적으로 큰 수익을 낼 가능성을 제공하지만, 저축 손실 가능성. 높은 위험은 큰 변동을 의미하며 장기적으로 이익을 내기 위해 다운 타임에 투자를 계속해야합니다. 하나의 고립 된 부문이나 하나의 주식에 투자하는 것과 같이 위험도가 높은 투자가 야간에 돈을 벌 수있게하는 것은 매우 드뭅니다.

똑똑한 투자 솔루션은 균형 잡힌 포트폴리오에 고위험 투자를하는 경우 작은 위험 비율 (위험이있는 위안 수준에 따라 전체 포트폴리오의 5 % ~ 15 %)을 추가하는 것입니다. 이렇게하면 모든 투자를 줄이지 않고도 원하는 투자에 대한 노출을 얻을 수 있습니다. 시장이 하락하면 전체 포트폴리오 중 일부만 영향을 받게됩니다.

그 동안 고객의 재정적 실수를 통해 무엇을 배울 수 있습니까?

투자 실수를하면 돈을 돌려받을 수 있지만, 하룻밤 사이에 발생하지는 않습니다. 클라이언트에 대한 나의 충고는 느리고 꾸준히 투자 경쟁에서 승리합니다. 투자 손실로부터 회복하려는 경우, 장기간에 걸쳐 자본 이득의 가능성을 가진이자 또는 배당 소득의 꾸준한 흐름을 제공하는 중저가의 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 돈을 투자하십시오. 이것은 당신의 손실을 천천히 그러나 확실하게 회복하는 데 도움이 될 것입니다.

우리는 고객의 포트폴리오를 국내 채권 및 주식과 같은 위험이 적은 투자를 포함하도록 재조정했습니다. 우리는 금을 조금 투자하여 돈을 투자하여 행복하게 만들었습니다. 금융 자문가와 고객이 만들어야 할 타협입니다. 그들은 고객이 원하는 것을 생각하고 그들의 시간 범위와 위험 관용에 근거한 최고의 투자 옵션 사이에서 완벽한 균형을 찾아야합니다.

투자 답변:

좋은 투자? 진실은 뉴스에 투자 팁에 대해 듣고 있다면, 그것은 호황 이후에 가장 가능성이 높습니다. 그리고 "큰 돈"을 벌기에는 너무 늦었을 것입니다. 투자자들은 밤새 부자가되지 않습니다. 돈을 버는 열쇠는 시간을 투자하려고하지 않고, 시간이 지남에 따라 꾸준히 성장하는 균형 잡힌 포트폴리오에 투자하는 것입니다.