새로운 UltraFICO 점수로 소비자 신용 액세스 향상

2019 년에 시작된 새로운 FICO 신용 점수는 금융 상품이나 원하는 용어에 대한 자격을 얻는 데 필요한 신용 점수가없는 소비자에게 좋은 소식이 될 수 있습니다.

UltraFICO 점수는 귀하의 체킹, 저축 또는 머니 마켓 계좌의 정보를 사용하여 귀하의 신용 보고서에 이미있는 데이터를 보충하는 옵트 인 (opt-in) 신용 모델입니다. 고려중인 정보에는 저축 한 금액, 계좌 개설 기간 및 계좌 활성 상태가 포함됩니다. 기존 FICO 점수를 300에서 850으로 올리는 것을 의미합니다.

이미 우수한 크레딧 범위에 있고 승인을 위해 추가 포인트를 필요로하지 않거나 최상의 조건을 충족해야하는 경우, 귀하에게 제공되지 않습니다. 그러나이 보충 정보는 공정한 신용에 나쁜 것으로 여겨지는 500 대에서 600 대에 이르는 점수를 가진 소비자에게 특히 유용 할 수 있습니다.

세 가지 주요보고 기관 중 하나 인 신용 조사국 Experian이 배포 한 UltraFICO 점수는 2019 년 초 온라인, 비 전통적 대출 기관 및 신용 조합을 포함한 "소수의 대출 기관"에서 파일럿 테스트를 받았다고 데이비드 쉘젠 버거 (David Shellenberger) FICO의 수석 분석가 및 점수.

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다음은 새로운 신용 점수에 대한 몇 가지 일반적인 질문에 대한 답변입니다.

UltraFICO 점수는 누구에게 도움이됩니까?

Shellenberger는 UltraFICO 점수는 두 그룹의 소비자에게 도움이되는 "두 번째 기회 점수"와 거의 비슷하다고 말했다.

• "얇은"파일이나 신용 기록이 거의없는 사람들.
• 개인 금융 위기 이후에 재건하려는 사람들.

신용 신규 고객은 지난 3 개월 동안 마이너스 계정 잔액을 유지하지 못하고 적절한 저축 잔고를 유지했다는 가정하에 상당한 이익을 볼 가능성이 더 큽니다. (Shellenberger는 400 달러 이상을 의미하는 "적당한 금액"의 저축을 언급했습니다.)

FICO는 예금 계좌에 긍정적 인 균형을 유지하고 저축 계좌에서 평균 400 달러 이상을 유지 한 소비자 중 70 %가 그 정보를 추가하여 점수를 향상 시켰다고 밝혔습니다. Shellenberger는 신용 신규 고객의 40 %가 20 포인트 이상 증가했다고 밝혔다. 이전의 금융난을 겪고있는 사람들 (예: 소장 자료 포함)은 10 점 중 1 점이 20 점 이상 증가한 것으로 나타났습니다.

FICO 점수는 일반적으로 상승했습니다. 9 월에 발표 된 가장 최근 평균 점수는 704로서 1 년 전에 비해 3 점 상승했습니다. FICO의 데이터에 따르면, 소비자의 22.6 %는 600 ~ 699 점의 점수를 받았는데 소수점 이상을 관리 할 수 ​​있다면 신용 승인 후보자로 나타났습니다.

다음 경우에 UltraFICO 옵션을 제공받을 가능성이 높습니다.

• 점수는 컷오프 아래 몇 포인트에 불과합니다.
• 대출 기관이 Experian 신용 점수를 사용하고 있습니다. (현재 유일한 유통 업체는 Experian입니다.)

Shellenberger는 FICO가 UltraFICO를 2019 년 후반에 일반적으로 사용할 수있게 만들 계획이라고 밝혔다.

예금 계좌는 신용으로 무엇을해야합니까?

새로운 점수는 예금 계좌와 같은 예금 계좌뿐만 아니라 일부 계좌 활동 (PayPal 및 Venmo, 누구입니까?)을 살펴 봅니다.

존 크레디는 신용 공여자 존 울츠 하이머 (John Ulzheimer)는 "이렇게함으로써 거의 모든 종류의 '공룡'대출 기관이 전통적인 신용 정보에 덜 의존하는보다 민첩한 온라인 대출 기관과 경쟁 할 수있게되었다.

울즈 하이머는 새로운 점수에 흥미를 느끼고 찬반 양론을 보았다고 말했다.

가장 큰 프로는 전통적인 금융 기관 외부에서 이루어지는 은행 업무에 대한 크레딧을 얻을 수 있다는 것입니다.

가장 큰 단점은? 더 많은 개인 데이터를 공개하고 적절하게 보호 될 것이라고 믿습니다.

Ulzheimer는 UltraFICO가 승인 거부 된 사람들에게 제공 될 가능성이 가장 높지만 간신히 "결승점을 넘어서는 것은 아니지만"라고 믿습니다.

UltraFICO 대 FICO XD: 차이점은 무엇입니까?

FICO는 더 많은 사람들에게 점수를 부여하고 비 전통적 데이터를 사용하도록 설계된 또 다른 모델을 가지고 있습니다.

여전히 사용되고있는 FICO XD 점수는 전통적인 신용 점수가없는 사람들이 신용 카드를 사용할 수있는 점수를 생성합니다.

그러나 XD 점수에는 UltraFICO와 마찬가지로 입금 계좌가 필요하지 않습니다.

또 다른 차이점은 UltraFICO가 신용 카드뿐만 아니라 대출을 위해 설계되었다는 점입니다. 따라서 점수는 약간 다른 소비자에게 제공 될 수 있습니다.