Thorne - Young Adult Debt : It 's Drag의 교수와 함께 앉아

우리는 금융 교육 및 교육에 전념하고 있으며, 젊은 성인은 역사적으로 개인 재정에 약간 불안정합니다. 신용 카드 빚이 컸습니다. 그러나 이제는 전문가의 도움을 받아 젊은 사람들이 어떻게 재정 문제를 해결할 수 있는지에 대해 밝힐 수 있습니다. 우리는 오하이오 대학교의 사회학 및 인류학과의 부교수이자 바그너 (Wagner) 교수 인 Deborah Thorne 교수와 이야기했습니다. Thorne 교수는 계층화 및 불평등, 부 (부채) 및 소비자 파산의 전문가이며 2001 년부터 2002 년까지 하버드 대학교의 소비자 파산 프로젝트 프로젝트 디렉터였습니다.

문제

간단히 말해, 젊은 성인은 빚이 많이 있습니다. Dunn 교수와의 이야기에서 알 수 있듯이, 젊은 성인들 사이에서 신용 카드 빚이 점점 더 높아지고 있으며, 많은 이들이 돈을 지불하지 않고 결국 파산에 이르는 것으로 예상됩니다. 신용 카드 빚이 모든 사람, 대학 교육자 또는 아니오에 영향을 미치지 만 고등 교육을받는 사람들은 종종 학생 대출 부채에 직면합니다. 큰 방법으로. 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)의 최근 보고서에 따르면 정부와 민간 대출 기관의 학자금 대출 부채는 1 조 달러가 넘습니다. 이러한 대출을 염두에두고 다음과 같은 일반 아이디어를 사용할 수 있습니다. "우리는 학교에 갈 돈을 빌려주고 졸업하고 좋은 월급으로 좋은 직장을 얻습니다. 5, 10, 20 년 후에 우리는 약간의이자와 모두 행복하다."

문제는 졸업생들이 자신의 대출금을 갚을 수있는 직업이나 급여를받지 못한다는 것입니다. 대학에 다니는 청년들은 실제적으로 부채가 발생하도록 강요되지만 합리적인시기에 그것을 갚기위한 수단이 없거나 또는 전혀 없습니다. 따라서 이러한 대출금을 상환하는 데 수십 년이 걸릴 수 있습니다. 그들의 재정 상태는 고액 신용 카드 또는 심지어 소비자 파산으로 바뀌기가 어려울 수 있습니다 (학생 대출 부채는 파산하지 않습니다). Thorne에 따르면, 이러한 재정적 인 위험에도 불구하고 많은 대출 기관들은 주택 위기를 자극 한 것과 유사한 "서브 프라임 (sub-prime)"으로 나타나는 대출을 계속 제공하고 있습니다. "개인 대출 기관은 종종 일자리가없는 사람들에게 대출을 제공합니다. 종종 매우 큰 대출을합니다."라고 Thorne는 말합니다. 분명히 이러한 예비 학생들은 학자금 대출을받을 때 직업을 가질 것으로 기대되지 않을 것이지만, 이제는 졸업 후에도 예상 봉급이 예상되지 않아야하는 것처럼 보입니다. "당신이 대출자 였다면, 일자리를 얻지 못했다면 10,000 달러 또는 2 만 달러를 대출 해 주겠습니까? 진지하게, 누가 그것을 할 것입니까? 이것이 계속 발생하는 유일한 이유는 학생 대출이 정부에 의해 보장되고 파산 상태가 아닌 채무자에게는 매우 안전한 투자라는 것입니다."

학생 대출을 넘어서

학생 대출과 마찬가지로 쏜 (Thorne)은 신용 카드 회사가이 청년들에게도 카드를 발급하기를 갈망하고 있다고 지적합니다. 가을이면 전국 곳곳에서 볼 수 있습니다. 은행은 입학하는 학생들에게 신용 카드를 제공하는 대학 오리엔테이션에서 테이블을 갖게됩니다. "신용 카드 부채를 신청 한 많은 사람들은 서류 정리, 교장 선생님 께 상환. 그리고 때로는이자와 수수료로 인해, 그들은 그 교장에게 여러 번 상환했습니다. 따라서 파산이나 채무 불이행과 상관없이 신용 카드는 대금업자들에게 여전히 높은 수익을 안겨주고 있습니다. "끔찍한 신용이나 파산으로 인해 빚진 많은 젊은이들이 결국 더 많은 어려움에 직면하게되고 그 결과는 단지 그들 만의 문제가 아닙니다. 이 개인은 대출, 주택 매입, 자동차 구입 및 가족 제공에 어려움을 겪습니다. 이러한 장벽은 국가 경제에 또 다른 불필요한 저항을 일으 킵니다. 파산은 특히 미래에 대출을 받기위한 막대한 장벽이되었으며 심지어 일부 사람들은 고용을 거부합니다. 2006 년 Thorne and Porter의 기사와 연구에 따르면 채무자의 약 1/3이 제출 한 날보다 1 년 후의 파산으로 악화되거나 재정적으로 악화 된 것으로보고되었습니다. 파산 선언은 당신의 하향 나선형을 상정하고 일부 상향 이동성을 제공하기 때문에 실제로 이것은 우울한 발견입니다. 이러한 구매력의 부족은 개인적으로 힘들뿐만 아니라 전체 국가의 경제 회복을 지연시킵니다. 쏜 (Thorne)은 "사람들이 학자금 대출이나 신용 카드 빚 등 부채에 빠져들 때 국민 경제가 다시 회복 될 수 있도록 개인 지출을 저해한다"고 지적했다.

무엇을 해야할까요?

실업률 감소는 분명 상황을 도울 것이지만 젊은 성인이 타격을 입고있는 모든 문제를 해결하지는 못할 것입니다. 많은 사람들은 불완전 고용 상태에 직면 해 예상보다 적은 수입을 올리고 학생 대출금을 갚을 수 없다. Thorne는 학생 중 일부는 심지어 학생 융자에 2 만 달러 이상을 가진 사람과 결혼하는 것을 고려하지 않을 것이라고 제안했다. "그들은 너무 위험합니다."가능한 한 해결책은 학자금 대출을 더 저렴하게 만드는 것입니다. 다시 한번 고등 교육에 투자하십시오.학생 대출 부채는 신용 카드 빚을지고 지불 불이행을하는 젊은 성인의 복리 요인 인 것으로 보이므로이 문제를 완화하면 젊은 성인 부채와 경제적 이동성에 긍정적 인 영향을 미칠 수 있습니다. CFPB의 국가 보고서는이 필요성에 어느 정도주의를 기울 이길 원하지만, 언제 구제가 언제 올 것인지는 말할 것이다. 이 개혁이 곧 이뤄지더라도, 국가와 미래 세대를 좀 더 고통스럽게하는 것은 충분하지 않을 수 있습니다. 쏜 (Thorne)에 따르면 "40 대 또는 50 대에 종종 자신의 학자금 대출을 상환하는 이들 개인은 자녀의 학비를 위해 저축해야하는 사람들과 같습니다. 그러나 그들은 둘 다 할 수 없다. 소득이 충분하지 않고 고등 교육의 비용이 너무 높습니다. 그래서 불행하게도이 사이클은 계속됩니다. "올바른 학생 대출을 찾는 것이 젊은 성인 부채를 통제하는 첫 번째 단계 일 수 있습니다.

"오늘날 많은 대학생들은 상대적으로 재정적으로 건전한 가정에서 자랐습니다."라고 Thorne는 말합니다. "슬프게도, 그들은 유사한 금융 안보로 졸업하지 않고있다."