숀 토크 돈 : 은행 수수료 물기, 그래서 자신을 좀 고통을 저장

2013 년 9 월 상쾌한 아침에 너무 많은 미국인이 정기적으로 보게되는 이메일 인 한 통의 이메일이 당좌 대월 통지로 발송되었습니다. 내 월급이 자동으로 지불 되었기 때문에 월급이 내 당좌 예금 계좌에 입금되었으므로 1,649 달러가 부족합니다. 설상가상으로 나는 돈이 없다는 것을 알기도 전에 직불 카드를 여러 번 사용했습니다.

이것은 값이 비싼 것으로 판명되었습니다. 내 계정이 차이가있는 신용 카드로 연결되었습니다. 그러나 우리 은행은 당좌 대월에 대해 20 달러의 수수료를 부과하고 신속히 혼합이자이자를 ​​부과했다. 그것은 더 나쁠 것 같았다: 나의 임대료 수표는 튀지 않았다. 그것은 나는 나의 집주인과 함께 뜨거운 물을 피했다. 나는 은행에 전화를했는데, 돈을 계좌로 옮기기 전에 각 구매에 대해 쌓여 있던 초과 인출 수수료를 추가로 제거하기로 동의했다.

아직도, 이것은 나의 일회성 오류가 아니었다. 이것은 2010 년에서 2013 년까지 5 개의 당좌 대월의 연속으로 이루어진 마지막 행사였습니다.

은행 수수료는 비교적 쉽게 피할 수 있지만, 숙제를하지 않았고주의를 기울이지 않아도 돈을 내고있었습니다. 너를 그 고통에서 구할 수있게 해줘.

내가 뭘 잘못했는지, 그리고 나서 옳은거야.

실수 1 번: 내 가장 간단한 실수는 당좌 계좌에 여분의 현금을 유지하는 것을 게을리하는 것이 었습니다. 나는 예금 계좌를 능동적으로 관리하려고 노력했다. 가능한 한 많은 돈을 별도의 저축 예금 계좌에서 확인하고 거기에서 나의이자 수익률을 극대화하기를 바랐다. 되돌아 보면 이것은 잘못된 목표였습니다. 나는 좋은 직장을 다니는 동안 학교를 쉬었으며 의미있는이자 수익을 올릴 수있는 현금이 거의 없었기 때문에 비용이 많이 드는 실수를하게되었습니다.

고치다: 나는 이제 당좌 예금 계좌에 상당한 현금을 넣어서 말라 버리는 것을 막습니다. 나의 엄지 손가락 규칙: 한 통의 월급, 약간의 여분. 당좌 계좌가 설정 한 바닥 아래로 떨어지면 잘못된 것이 있음을 알게됩니다.

실수 2 번: 잘못된 당좌 대월 옵션을 선택했습니다. 소비자는 보통 당좌 예금 계좌에서 초과 지불 할 때 세 가지 옵션을 갖습니다. (1) 지불을 거부하면 반송 된 수표 또는 직불 카드 결제가 거부됩니다. (2) 연결된 저축 예금 계좌 또는 신용 카드에서 돈을 가져 오십시오. (3) 귀하의 당좌 예금 계좌가 귀하의 은행으로부터의 자동 대출로 충당되는 금액으로 마이너스가되도록하십시오.

각 옵션에는 비용이 포함되어 있지만 신용 카드 이전 옵션에 대한 추가 비용을 알지 못했습니다.

고치다: 각 옵션에는 장단점이 있습니다. 그러나 나는 보통 저축 계좌에서 돈을 이체하기로 결정했는데, 보통 저축 계좌에 신용 카드가 아닌, 저축 계좌에서 돈을 이체해야했다. 당좌 대월 수수료는 동일했지만 걱정할 즉각적인이자 비용이 없었습니다. 말하자면 …

실수 3 번: 나는 내 신용 카드에서 빌린 돈이 정상적인 신용 카드 빚처럼 행동 할 것이라고 잘못 생각했다. 신용 카드 구매는 일반적으로 청구서가 만기 될 때까지이자가 발생하기 시작하지 않습니다. 그러나 당좌 대월 전환은 3 가지 중요한 방식으로 구매와 다른 신용 카드상의 현금 서비스로 계산됩니다. (1) 평균 18 %인데 비해 약 25 %의 높은 이자율이 요구됩니다. (2)이자가 즉시 발생하기 시작합니다. (3) 은행이 다른 "현금 서비스 수수료"를 부과합니다.

당좌 대월 후이 실수를 깨닫 자마자 내 아내에게 전자 메일로 2011 년 자기 소개서가 있습니다. "당좌 대월 보호에 매우 악의적 인 측면이 있음을 잊어 버렸습니다. 그들은 지불하지 않은 금액에 대해 매우 높은 이자율을 부과합니다. … 그래서 방금 돈을 냈습니다. "나는 잃어버린 돈의 기록을 보관하고 싶습니다.

고치다: 다시, 초과 인출 옵션을 선택할 수 있습니다. 하지만 그 단계가 효과가 없을 경우 최대한 빨리 신용 카드 잔액을 지불하십시오. 캐쉬 어드밴스 APR은 100 달러를 소비 할 때마다 연간 약 25 달러를 부과합니다.

아마도 더 나은 옵션이있을 것입니다.

이 모든 것을 파악하는 데 수년간의 실수가있었습니다. 2013 년 9 월 당좌 대월 후, 나는 돈 관리 문제를 고쳤으며, 당좌 대월을 갖고 있지 않습니다.

그러나 잃어버린 돈을 넘어서, 나는 또한 나의 은행에 깊은 좌절감을 갖게 될 것입니다. 그 중 어떤 것도 은행의 잘못이 아니 었습니다. 모든 것이 제 것이 었습니다. 그럼에도 불구하고 나는 좌절감을 느꼈습니다. 초과 인출 수수료가 내 계좌에 닿을 때마다, 뭔가 잘못되었다는 것을 상기시키는 것이 었습니다. 이러한 비용은 제가 돈을 남겨 두지 않았을 때 정확하게 나타났습니다. 나는 변화를 준비했다.

"더: 최선의 당좌 계정

그래서 하나 만들었 어. 나는 새 은행으로 전환 할 때 200 달러의 현금 보너스 제안을 이용했고, 1 년 후 나는 당좌 계좌 잔고에 대한이자를 얻을 수있는 기회로 인해 다시 전환했다.

"더: 최고의 은행 계좌 보너스

큰 그림

수표 수수료는 비쌉니다. 최근 Investmentmatome의 연구에 따르면 미국인들은 평균 97.80 달러의 수수료를 지불하는데, 그 중 62.52 달러는 당좌 대월 및 불충분 한 금액으로 발생합니다. 소비자 금융 보호국 (Federal Financial Protection Bureau)은 당좌 대월 수수료 중간 값이 34 달러라고보고합니다.

그러나 좋은 소식은 이러한 수수료는 피할 수 있다는 것입니다. 사실 당좌 계좌에 대해 정기적으로 수수료를 지불하는 경우, 잘못된 행동을 취할 가능성이 있습니다. 저희 사이트에서 권장하는 당좌 예금 계좌는 ATM 수수료를 면제하고 다른 계좌 수수료를 피하거나 최소화 할 수있는 방법을 제공합니다.

잠시 시간을내어 은행과의 관계를 재평가하십시오. 어쩌면 당좌 예금 계좌에 현금 쿠션을 추가하거나 당좌 대월 선호도를 변경하거나 은행 전환을 고려할 수도 있습니다. 지출하는 시간은 돈과 좌절로 돈을 저축 할 가치가 있습니다.