투자자를위한 사기 - 방지 자기 방위 기술

캐서린 하 우어

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재정적 인 조언은 롱펠로의 어린 소녀와 같을 수 있습니다. 그것은 매우 좋을 수 있습니다. 그러나 그것이 나쁠 때는 무섭습니다.

어떤 경우에는 나쁜 충고는 돈의 손실뿐만 아니라 믿음의 상실을 가져옵니다. 인생 저축으로 신뢰할 수있는 사람들은 미소로 돈을 훔칠 수 있습니다.

Bernie Madoff는 그의 수십억 달러짜리 Ponzi 계획이 풀린 후 2009 년 연방 정부의 구금 시설에서 오른쪽에서 두 번째로 나왔습니다.

제가 연습 한 마을에서 재정적 인 고문이 이사를하고 친구를 사귀며 멋진 행사를 열었으며 병을 앓고 가난한 사람들에게 돈을주고 투자 기금을 설립하고 학교를 설립했습니다. 그리고 그는 그가 권고 한 "친구"를 사기로 체포되었다. 재판에서 그는 사과했다. "나는 그들을 사랑한다. 제 의뢰인은 제 인생이었습니다. … 저는 사람들이 사람들에 대한 신뢰를 잃지 않기를 바랄뿐입니다. "라고 조언자에게 돈을 잃어 버린 사람들에게 내 마음이 전해지지만 나는 매력적인 사람이 얼마나 쉽게 유혹당하는 지 깨닫습니다.

사기 및 사기로부터 자신을 보호 할 수있는 방법이 있습니다. 다음은 가장 효과적인 몇 가지 예입니다.

사실이되기 엔 너무 좋다고 가정 해보십시오.

크고 위험 부담이없는 투자 수익에 대한 약속의 기본 가정은 "너무 좋음"입니다. 운 좋은 사람들이 횡재를 털어 낼지라도 대부분의 투자자들의 수익은 그들이 선택한 투자 수단의 위험 수준에 따라 다소 좌우됩니다. 기본적으로 투자가 안전할수록 더 적은 돈을 벌 수 있습니다. 미국 국채는 거의 위험 부담이 없기 때문에 투자 할 때 1 년에 약 1 % 만 투자합니다. 회사 채권 또는 생명 공학 주식으로 50 %의 수익을 올릴 수 있습니다 … 또는 회사가 사업을 중단하고 수익을 얻을 수 없습니다. 과 투자 한 모든 것을 잃어 버리십시오.

포브스의 기자 Joan Lappin은 수십억 달러를 벌어 들인 Bernie Madoff의 투자 펀드에서 "매년 15 % 정도의 수익은 바위처럼 안정적이었습니다. 사실 너무 좋았습니다. 어떤 전문가라도 그렇게 말할 것입니다. 그것은 예전의 것입니다: 만약 수익률이 너무 좋게 보인다면, 그것들은 사실이 되기에는 너무 좋을 것입니다. "Madoff는 불가피하게 붕괴 된 폰지 (Ponzi) 계획을 실행하고 있었으며, 많은 고객들을 일소했습니다.

서두르지 말고 '비밀'을 믿지 마라.

거의 모든 - 아마도 모든 투자 기회가 필요합니다. 이 순간에 살 권리 피해야합니다. 우리 중 일부는 희소하고 수익성 있고 빠른 투자가 가능한 유효한 투자 수단이 우리에게 제공 될 수있는 높은 순 자산 가치의 빠른 기회 세계에 살고 있습니다. 그 세계에 사는 사람들조차도 즉각적인 합리적인 재정 결정을 거의 요구할 수 없으므로 조심해야합니다. 항상 질문을하고, 일을 생각하고, 투자에 관한 작은 글씨를 읽을 시간을 가지십시오.

또한 "비밀"또는 독점적 인 기회로 투기 된 투자를 피하십시오. "모든 장기 사기 계획은 참여하는 사람들의 기밀로 생명을 잃고 죽습니다."법의학 회계사 인 트레이시 코넨 (Tracy Coenen)은 말한다. "합법적으로 성공적인 비즈니스를 운영하는 사람에게는 침묵의 코드가 없습니다. 그들은 홍보를 원할 수는 없지만, 고객이 얼마나 성공했는지에 대해 이야기하는 것을 확실히 금지하지는 않습니다. 투자자가 투자에 대해 이야기하는 것이 금지되어있는 경우 합리적인 사람이라면 무엇인가가 잘못되었다는 것을 알아야합니다."

Coenen은 특히 Madoff 사건을 언급했지만 그녀의 조언은 투자에 적용됩니다. 당신이 다른 사람들에게 그것에 대해 이야기 할 수 없다면, 인터넷상의 정보를 쉽게 찾을 수없고 공공 광고를 보지 못하게하십시오. 주정부 증권 대행사도 여기에서 도움을 줄 수 있습니다. 특정 제품에 대해 궁금한 점이 있으면 해당 담당자에게 문의하십시오.

언제 당신의 직감을 따라야하는지 알 수 있습니다.

구매시기와 실행시기를 알려주는 "용기"에 의지 할 수 있다면 좋을 것입니다. 그러나 내장의 감정은 당신이 전문가 인 환경에서 가장 잘 작동합니다. 나는 많이 요리하기 때문에, 내 직감으로 물이 너무 차가서 빵이 제대로 생기지 않는다고 말할 때, 나는 아마 옳을 것이다. 나는 자동차 정비 전문가가 아니기 때문에 Toyota의 재미있는 소리가 내 코트 슬리브가 문밖에 매달려 있거나 변속기가 가고 있음을 의미 할 수 있습니다.

어떤 유형의 고문이 이해 상충과 나쁜 조언을 할 가능성이 가장 큽니까? Paladin Investor Resources는 소비자가 다음과 같은 조언자를 피한다고 제안합니다.

• 투자 종목을 결정하는 회사의 종업원은 자신의 투자 상품을 보유한 브랜드 회사와 같이 투자자에게 판매됩니다.
• 수수료보다는 수수료를 지불하십시오.
• 증권을 판매 할 수있는 면허가 있지만 등록 된 투자 자문관 (RIA)이나 투자 자문 대표 (IAR)는 아닙니다.
• 신탁인은 인정하지 않습니다.
• 자격 증명, 윤리 및 비즈니스 관행을 문서화하지 마십시오.

자신의 백그라운드 검사를 실행하십시오.

귀하의 고문, 자문 회사 및 그들이 판매하는 투자 수단을 확인하십시오. Consumer Reports는 금융 전문가를 조사하기위한 훌륭한 도구를 보유하고 있으며 독자를 규제하는 기관에 문의하는 것이 좋습니다. 옵션에는 다음이 포함됩니다:

• FINRA의 BrokerCheck는 약 130 만명의 현재 및 이전 중개인 및 17,000 명의 현재 및 이전 중개 회사에 대한 정보가 들어있는 데이터베이스입니다.
• SEC의 투자 자문인 Public Disclosure 웹 사이트는 투자 자문사 (개인 또는 증권에 대한 자문을 제공하는 회사)가 징계되었는지 여부를 확인할 수있는 곳입니다.
• 노스 아메리칸 증권 운영자 협회의 웹 사이트 인 NASAA에서는 주 증권 감독 기관과 연결하여 고문이 자신이 투자하고자하는 투자를 판매 할 수있는 라이센스가 있는지 확인할 수 있습니다. 또한 고문이 불만 사항이나 징계 조치를 취했는지 여부를 확인할 수 있습니다.

귀하의 서류를 읽으십시오.

지루할 수 있지만, 재무 제표를 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다. 금융 저널리스트 Jack Waymire는 소비자가 "월별, 분기 별, 연초 및 연례 보고서를 받아서 실적을 기록해야한다고 말합니다. 이 보고서는 모든 비용의 총액과 순액을 나타내는 성과 데이터를 제공해야만 지출 비용이 결과에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다."

신탁 표준에 충실하다.

신용 기준에 따라 운영하는 금융 전문가는 법적으로 고객의 이익을 자신의 이익보다 높게 책정해야합니다. 수탁자 인 고문은 합법적으로 귀하에게 적합하지 않은 투자로 합법적으로 이익을 얻을 수있는 브로커 / 딜러와 달리 자신에게 이익이되는 투자 상품을 판매 할 경우 형사상의 처벌을받을 수 있습니다. AARP의 Jane Setzfund이 귀하의 자문이 신탁인이 아닌 경우 추천 된 투자와 관련된 수수료, 다른 투자와 비교하는 수수료 및 귀하가 투자를 선택하면 수수료를 받을지 여부를 물어보십시오.

'교육적'웹 사이트 및 이벤트에주의하십시오.

연구를 수행 할 때 편견없는 웹 사이트, 기사 및 서적을 찾습니다. 정부 기관이 정보를 제공하는 경우 사용자가 정보를 판매하려고하지 않는다고 가정 할 수 있습니다. 비영리 단체는 일반적으로 당신과 연결하는 것으로부터 얻을 것이 없으므로 거기에서도 안전함을 느낄 수 있습니다.

"교육"세미나를 듣는 대가로 무료 저녁 식사는 어떻습니까? 나는 메노 파 사람들로부터 왔습니다. 나는 자유로운 것을 버리는 것을 싫어합니다. 무료 커피? 네, 얼마나 약한 지 상관 없습니다. 은퇴 계획에 대한 프리젠 테이션을 듣고 마을의 가장 유명한 식당 중 한 곳에서 무료 저녁 식사를하는 것이 어떻습니까? 그것을 위해, 나는 아니오라고 말해야한다.

왜? Jane Byrant Quinn이 말한 것처럼 금융이나 돈 관련 단체가 "교육 세미나"에 대한 보답으로 무료 아침 식사, 점심 식사 또는 저녁 식사를 제공하는 경우 "귀하는 단지 음식 "이라고합니다.이 판매 이벤트는 값 비싼 상품을 고집하려고하며 정확한 정보를 제공하지 않습니다. 이러한 식사를 제공하는 사람들은 훈련받은 판매원이며, 당신을 사게하는 심리적 기법을 알고 있습니다. 반드시 악하거나 비뚤어지는 것은 아닙니다. 대부분 판매 할 유효한 제품이 있습니다. 그러나 그들이 당신에게 무료 식사를 제공한다면, 제품은 가격이 비싸질 것입니다. 교회에서 주어진 재정적 조언조차도 때로는 의심 스러울 수 있습니다. 교회 관련 교육 세미나에 참석하는 경우 판매되는 서비스 나 제품의 실제 비용을 이해해야합니다.

결론

그것은 무서운 세계이며 전문가조차도 실수를하고 결국 사기에 빠지게됩니다. 엔론 (Enron)의 근로자 인 버니 매도 프 (Bernie Madoff)를 비롯한 투자자들은 자신들이 더 잘 알고 있다고 생각하는 사람들은 완전히 안전하다고 믿는 투자에 돈을 잃어 버렸습니다.

알고있는 것이 최선의 방어입니다. 안전 유지.

iStock를 통해 이미지.

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