Robo-Advisor 성능은 퍼즐의 원피스에 불과합니다.
What is Robo-Advisory?
차례:
- 1. 최소 계정
- 1. 최소 계정
- 2. 인간 고문의 가용성
- 2. 인간 고문의 가용성
- 3. 투자 라인업
- 3. 투자 라인업
- 4. 수업료
- 4. 수업료
- 5. 포트폴리오 재조정
- 5. 포트폴리오 재조정
- 6. 계정 유형
- 6. 계정 유형
- 7. 투자 실적
- 7. 투자 실적
- Robo-Advisor 성능
- 무엇 향후 계획?
- 체크 아웃 최고의 로보 어드바이저 목록
- 더보기 로보 어드바이저를 선택하는 방법에 대한 팁
- 찾아 로보 어드바이저가 목표 일짜 펀드보다 낫다면
어렵게 번 돈을 투자하기 위해 로보 어드바이저를 선택하려는 경우, 첫 번째 본능은 투자 수익을 비교하는 것일 수 있습니다. 결국, 당신은 당신의 돈이 안전하고 성장하기를 원합니다.
문제는 작년에 별의 수익을 올리는 로보 어드바이저가 올해를 outperform 할 것이라는 보장이 없다는 것입니다.
그리고 로보 어드바이저의 성능이 경쟁사와의 단계에서 벗어나지 않는지 확인하는 것이 현명한 방법이지만, 이는 그림의 일부일뿐입니다.
1. 최소 계정
1. 최소 계정
먼저, 투자하려는 금액과 최소 계정 요구 사항이 일치하는 로보 어드바이저로 목록을 좁 힙니다.
예를 들어, "최고의 로보 어드바이저"목록에는 Charles Schwab Intelligent Advisory 및 Vanguard Personal Advisor Services가 포함됩니다. 둘 다 가치있는 서비스를 제공하지만 Schwab은 최소한 2 만 5 천 달러의 투자가 필요하며 뱅가드는 5 만 달러가 필요합니다.
"Best robos"리스트의 Betterment, Ellevest 및 Wealthsimple은 계정 최소값이 0 달러이고 Wealthfront 값은 500 달러입니다. 자세한 내용은 Robo-Advisors의 전체 목록을 확인하십시오.
2. 인간 고문의 가용성
2. 인간 고문의 가용성
로보 어드바이저는 사람이 얼마나 많은 조언을받을 수 있는지에 따라 다릅니다. 예를 들어, Betterment와 Ellevest는 고문에게 무제한 전화로 액세스 할 수있는 프리미엄 계정을 제공합니다.한편, Acorns 및 Wealthfront는 실시간 조언자를 제공하지 않지만 온라인 목표를 설정하는 데 도움이되는 도구를 제공합니다.
인간에게 질문을 할 수있게하는 것이 얼마나 중요한지 생각해보십시오. 로보트의 조언 서비스에 대한 자세한 내용은이 기사를 확인하십시오.
3. 투자 라인업
3. 투자 라인업
로보를 사용하는 것 중 하나는 투자 선택에 대해 너무 깊이 생각할 필요가 없다는 것입니다. 그러나주의를 기울이십시오.Robo Report는 Robo-Advisors의 투자 성과를 비교 한 연구 인 "BackEnd Benchmarking"의 리서치 애널리스트 인 David Goldstone은 "돈을 투자하는 곳을 알고 싶습니다.
돈을 투자 할 곳을 파악하기 위해 설문서를 작성해야 할 수도 있습니다. "대다수의 사람들은 당신이 두포의 모습을보기 전에 당신에 관한 정보를 원합니다"라고 Goldstone은 말합니다.
권장 포트폴리오가 귀하의 개별 상황에 적합한 지 확인하십시오.
예를 들어, Schwab의 Intelligent Portfolios 서비스는 투자자의 현금 중 비교적 높은 비율을 최소 6 %의 현금으로 유지합니다. 예를 들어, 시장의 장기 이익을 얻기 위해 열망하는 젊은 투자가에게는 이상적이지 않을 수 있습니다. Schwab Intelligent Portfolios에 대한 리뷰를 읽어보십시오.
적당한 적합을 찾으십시오, 그러나 사로 잡히지 말라. 시작하기 - 포트폴리오가 완벽하지 않은 경우에도 투자가 성장하고 합성되기까지 시간이 필요하기 때문에 중요합니다.
장기 목표로 "비영리 옹호 단체 인 미국 소비자 연맹 (Consumer Federation of America)의 투자자 보호 이사 인 바바라 로퍼 (Barbara Roper)는"투자는 돈을 현금으로 버는 것보다 낫습니다. "특히 비용을 최소한으로 유지하는 경우, 모든 것을 올바르게 수행 할 필요가 없습니다.
4. 수업료
4. 수업료
목록을 좁히면 수수료를 비교하십시오. 여기에는 관리 수수료 (0.25 % ~ 0.9 % 범위) 및 투자 수수료가 포함됩니다.겉으로보기에는 작은 수수료조차도 장기적인 재정 건전성에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 1 % 수수료로 590,000 달러를내는 방법에 대한 기사를 확인하십시오.
우리는 로보 어드바이저 리뷰에서 평균 투자 수수료를 자세히 설명합니다. 예를 들어 Wealthfront에 대한 평균 투자 비용 (사업 비율이라고 함)은 0.08 %에서 0.11 % 사이이며, 사업 비율은 평균 0.13 %입니다.
5. 포트폴리오 재조정
5. 포트폴리오 재조정
투자 고문을 사용하는 주된 이유는 포트폴리오 관리에 도움이되므로 시간이 지남에 따라 자산 혼합을 올바르게 유지하기 위해 재조정 기능을 제공하는 것이 좋습니다."자동화 된 플랫폼의 장점 중 하나"라고 Roper는 말합니다. "주식 시장이 호황을 누리거나 붕괴되면 조정 방법을 알아낼 필요가 없습니다. 그것은 당신을 위해 그 조정을합니다."
세금 손실 추수와 같은 추가 서비스를 원할 수도 있습니다.
6. 계정 유형
6. 계정 유형
요즘 대부분의 대형 로보는 과세 및 퇴직 계좌를 제공하지만 어쩌면 자녀의 대학 저축을위한 529 계획을 찾고있을 것입니다. 로보 어드바이저가 필요한 계정 유형을 제공하는지 확인하십시오.7. 투자 실적
7. 투자 실적
로보의 수익률이 경쟁사와 크게 다르다면 유의하십시오.단기 수익률로 인해 완전한 그림을 얻을 수 없기 때문에 5 년 이상 장기 수익률을 보는 것이 가장 좋습니다. 하나의 문제가 있습니다. 대부분의 로봇은 그동안 주변에 없었습니다.
Roper는 "5 년 미만의 성능 측정치는 의미가 없습니다. "한 가지 시장에서 무언가가 어떻게 일어나는지에 대한 견해를 얻었습니다."
그래도 그녀는 "만약 당신이 크게 저조한 실적을 보이고 있거나 사안 전체가 그렇게 보인다면 우려가 될 것"이라고 덧붙였다.
BackEnd Benchmarking의 Robo Report는 웹 사이트에서 무료로 이용할 수 있으며, 7 개 회사는 2 년, 9 개 회사는 1 년으로 거슬러 올라갑니다. (BackEnd는 수수료 전용 투자 자문 인 Condor Capital Management를 운영하는 사람들이 소유합니다.)
이러한 회사의 경우 수수료를 받고 1 년 및 2 년 후 연간 연간 실적이 표시됩니다. 이 결과는 2018 년 1 분기까지의 데이터를 사용하여 과세 계정에 60 % 주식 / 40 % 고정 수입 포트폴리오를 기반으로합니다.
Robo-Advisor 성능
로보 어드바이저
1 년 반환
2 년 반환
도토리
6.93%
7.53%
앨리 파이낸셜
8.73%
개량
9.68%
10.24%
전자 무역
8.61%
엘레 베스트
8.78%
Fidelity Go
9.72%
미래 고문
8.77%
헤지
9.17%
메릴 엣지
8.25%
개인 자본
8.42%
9.64%
슈왑
9.96%
10.98%
SigFig
10.02%
10.71%
TD 아메리 트레이드
10.64%
전위
9.66%
9.59%
웰스 프론트
9.92%
WiseBanyan
9.20%
9.98%
무엇 향후 계획?
