더 큰 돈을 위해 일하는 돈 벌기

Kathleen Nemetz, MBA, CFP 작성

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다시 한번, 많은 투자자들이 그들의 투자가 더 큰 이익을 위해 성장할 수 있는지를 조사 할 때입니다. 당신의 둥지 알을 키우는 방법에 대해 생각하고 선을 행하고자하는 당신의 욕구를 더 생각한다면, 당신은 특정한 유형의 투자와 전략을 고려할 수 있습니다.

다음은 세상에 유익한 방식으로 돈을 투입하는 두 가지 기본 방법입니다. 귀하의 신념에 부합하도록 투자를 조정하고 세금 친화적 인 자선 기부 전략을 사용하는 것입니다.

사회적 책임 투자

재정 수익과 사회적 영향 모두를 고려한 투자는 사회적 책임 투자로 알려져 있습니다. 지속 가능하고 책임있는 투자, 녹색 투자 또는 사회적으로 의식이있는 투자와 같은 다른 모니 커를 사용할 수도 있습니다. 일반적으로 말해서,이 아이디어는 경제를 사회적으로 유익한 영역으로 인도함으로써 세계에서 긍정적 인 변화를 만드는 것입니다. 자신의 신념과 가치에 따라 환경 보호에 중점을 둔 투자 나 공정 거래 관행을 투자 요건으로 간주하는 투자를 선호 할 수 있습니다. 아직도 다른 투자는 종교적 가치에 의해 인도 될 수 있습니다.

이러한 사회적 목표를 기반으로 기준을 적용하면 투자자는 다양한 방법으로 일할 수 있습니다. 일부는 이러한 유형의 투자를 위해 개별 주식과 채권을 사는 것을 선호 할 수 있습니다. 예를 들어, 그들은 다량의 현금이나 이익금 중 일부를 지역 사회 또는 자선 단체에 기부하는 회사에 투자 할 수 있습니다. 또는 투자자는 학교 설립 또는 유지를 위해 지방 채권을 구입하여 교육 목표를 지원하는 것을 선호 할 수 있습니다. 다른 투자자들은 공개적으로 거래되는 수십 개의 뮤추얼 펀드에 중점을 두어 더 많은 다양 화를 원할 수 있습니다.

기준이 무엇이든간에 기본 투자의 성과는 여전히 고려 될 수 있고 또한 고려되어야합니다. 블룸버그의 지속 가능하고 책임있는 자금 순위에 따르면 사회적으로 책임있는 뮤추얼 펀드는 올해 잘 잘 수행되었다. 그러나 성과와 사회적 영향을 넘어서는 세제 결과와 이러한 투자가 전체 포트폴리오와 전략에 어떻게 부합되는지를 고려해야합니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드를 보유하는 것은 포지션이 펀드 내에서 거래 될 때 과세 대상 분배를 경험할 수 있음을 의미하므로 개별 주식 또는 상장 펀드에 대한 펀드 선택시이를 명심하십시오.

세금을 부과 할 수있는 도구

기부자 고지 기금

세금 인상 률이 높은 투자자는 세금 공제를 줄이고 기부자가 권고하는 기금 사용을 통해 이익을 위해 투자하겠다는 목표를 혼재시키고 자 할 수 있습니다. 그러한 기금에 기부하면 세금 공제가되고, 투자는 면세가되고 투자 소득은 귀하의 권장 사항에 따라 비영리 단체 나 자선 단체에 배분 될 수 있습니다. 이 기금은 포트폴리오에 사용 된 투자에 대한 선별 기준으로 설정할 수도 있습니다.

해당 지역의 여러 자선 단체에 대한 기부금 계정을 관리하는 대규모 비영리 단체 인 커뮤니티 재단은 초기 기부금이 최소한으로 또는 전혀없는 이러한 유형의 기부를 할 수있는 턴키 방식을 제공합니다. 기부자는 재단이 제공하는 특정 유형의 기금 (예: 장학 기금)에 투자를 지시합니다. 이러한 투자는 기부자 또는 사적인 이익에 이익이 될 수 없으며 정기적 배포는 501 (c) (3) 비영리 법인에게만 이익이되어야합니다.

트러스트

기증자가 다른 투자를 선택하기를 원한다면 탐구 할 수있는 또 다른 옵션은 신뢰를 창출하는 것입니다. 어떤 유형의 신탁이 만들어 졌는가에 따라 교장은 기부자의 통제하에 있거나 신탁 약관에 따라 석방 될 것입니다. 유산 또는 수입 흐름 계획이 상당하다면 자선지도 또는 잔여 신뢰를 설정하기 위해 부동산 기획 변호사와 협력하는 것이 이치에 맞을 수 있습니다. 둘 다 취소 할 수없는 신탁으로서, 신탁이 만들어지면 양도인은 조항을 변경할 수 없습니다.

자선 단체의 신뢰로 투자 자본 소득은 세금 감면을 받으면서 비영리 단체에 송금됩니다. 이 약정은 자산 관리가 기증자 또는 기증자의 재산으로 되돌아가는 일정 기간이 지나면 만료됩니다. 자선 남은 신뢰로, 교장은 살아있는 사람이나 사람의 이익을 위해 투자 될 수 있지만, 기증자가 사망하거나 정해진 기간이 지나면 투자 한 교장이 지정된 자선 단체에 선물로 전달됩니다. 그러한 신탁에 돈을 선물하면 특정 국세청 (Internal Revenue Service) 수식에 따라 세금을 내야합니다. 이러한 유형의 계좌를 개설 할 때는 자격을 갖춘 세금 전문가와 변호사가상의해야합니다.

가족 재단

마지막으로, 기부자는 투자 및 선물에 대한 실질적인 통제권을 갖고 싶어하므로 가족 기반을 고려할 수 있습니다. 그러나 이러한 형태의 기부는 사설 재단이 복잡한 규칙을 따라야하고 투자 소득에 대한 소비세를 납부하고 IRS에 연간 세금보고를 제공해야하는 비영리 단체의 창설을 필요로하기 때문에 가장 비쌉니다. 이 양식을 선택하는 기부자는 일반적으로 실제 서비스를 제공하기보다는 다른 501 (c) (3) 자선 단체에 선물을주는 비공개 개인 재단을 설립하는 것을 선호합니다.자격을 갖춘 변호사 또는 세무 전문가는 이러한 토대를 어떻게 만들고 관리 할 것인지를 결정하는 세금 규칙을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 사기업 재단의 기부 및 활동에 기금을 기부하기 위해 기부금을 기부 할 때 사용할 수있는 세금 감면 혜택에 대해 기부자에게 조언 할 수 있습니다.

주는 사람 이득

사회적 책임 투자 또는 세금 친화적 인 기부 차량을 통해이든, 지원하고자하는 사회 및 자선 단체를 위해 귀하의 자본을 활용할 수있는 여러 가지 방법이 있습니다. 올해 기부 정신을 얻으면서 개인 목표를 지원하는 현명한 재정적 인 움직임을 촉진하는 동시에 돈이 세상에서 변화를 일으킬 수있는 방법에 대해 자세히 살펴보십시오. 귀하의 공헌을 최대한 활용할 수 있도록 고문과상의하십시오.

캐슬린 네 메츠 (Kathleen Nemetz)는 캘리포니아 산 라파엘 (San Rafael)의 공인 재무 기획자입니다.

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