죽음 이후의 재정 해결 방법

그의 어머니가 사망 한 후, Ken Moraif는 재정 문제를 풀어야했습니다. 매년 수백만 명의 미국인이 비슷한 임무를 겪었지만 그는 고유 한 도전이있었습니다. 그는 코드를 해독해야했습니다.

그의 어머니는 노트에 금융 계좌를 자세히 설명했지만 각 암호는 코드로 작성되었으며 암호를 해독하는 단서는 코드로 작성되었습니다. 어머니의 재산을 분류하는 데 1 년이 걸렸습니다.

이 보안 수준은 제 2 차 세계 대전 중 왕립 공군의 모스 부호 운영자였던 그의 어머니에게 적합했습니다. 그녀는 금융 정보에 대해 매우 비밀 스럽습니다. 심지어 텍사스 주 플라 노에있는 돈 문제 (Money Matters)의 공인 재무 기획자 인 아들과도. Moraif는 "이것은 대부분의 사람들이 가지고있는 편집증 수준입니다.

Moraif의 경험이 극단적 인 반면, 사람이 사망 한 후에 재정을 다루는 것은 이미 스트레스가 많은 시간에 또 다른 스트레스를 더합니다. 이 8 단계를 통해 프로세스를 쉽게 수행 할 수 있습니다.

1. 감정적 인 결정을하지 마십시오.

Moraif의 첫 번째 충고는 가족 중에 사망 한 고객에게 제공됩니다. 감정적 인 스트레스 하에서 사람들은 나중에 후회하는 결정을 내릴 수 있습니다.

배우자를 잃는 누군가는 급하게 아이와 함께 들어가거나 집을 팔거나, 위험한 판매원에게 희생 될 수 있습니다. "고객이 정서적으로 그렇게 할 준비가 될 때까지는 투자를 변경하지 마십시오."라고 고객이 행동을 취하기까지 6 개월을 기다리는 것이 좋습니다.

2. 도움을 요청하십시오.

귀하의 가족 구성원이 재정 고문을 갖고 있다면, 이것이 주요 접촉점이되어야합니다. 클리블랜드 MAI 캐피털 매니지먼트 (Merid Capital Management)의 공인 재정 기획자 인 스테파니 샌들 (Stephanie Sandle)은 자신의 감정을 다루는 동안이 사람은 회계를 추적하거나 계좌를 추적하거나 부동산 변호사와 조정하는 것을 포함하여 재무를 처리 할 수 ​​있다고 말합니다. 사랑하는 사람이 사망 한 후 고객을 도왔음에도 불구하고 직접 경험할 때까지 감정과 스트레스를 완전히 이해하지 못했다고합니다.

재무 고문은 없습니까? 다른 가족의 도움을 요청하십시오. "모든 것을 스스로하려고하지 마십시오."라고 Sandle은 말합니다.

3. 사망 진단서 사본을 여러 장 준비하십시오.

일반적으로 장례식장에서 제공하는 사망 진단서 사본을 요청하십시오. 사람들이 종종 과소 평가하기 때문에 인증 된 양식, 길거나 짧은 양식 등 필요한 수량과 유형을 추정하는 데 도움을 요청하십시오. Moraif는 금융 기관, 보험 회사 및 기타 회사에 필요하기 때문에 적어도 20 개를 주문하는 것이 좋습니다.

4. 고용주에게 전화하십시오.

개인이 아직 근무 중이면 인사부에 전화하여 고용주에게 알리십시오. 생명 보험이나 퇴직 계획을 관리하는 회사의 이름과 상관없이 보험 혜택이 가족 구성원에게 계속 될지 물어보십시오.

5. 원래 의지와 신뢰를 찾습니다.

고인이 유언이나 의지 (또는 둘 모두)를 갖고 있다면,이 서류들은 많은 재정적 결정을 내리는 데 도움이됩니다. 부동산이 작거나 신탁이 모든 것을 포 함하지 않는 한, 유언 검인으로 알려진 법적 절차가 부동산 및 자산의 분배를 위해 계속 될 것입니다.

Sandle은 "이 프로세스는 어떻게 작동하는지 알지 못한다면 다소 어려울 것입니다. 그녀는 길고 값 비싼 과정 일 수 있기 때문에 유언 검인 법원에 가면 유언 검인이나 유언 검인 변호사가 있으면 재정 고문과 함께 일할 것을 권장합니다.

유산 유언 집행자로 지명 된 경우, 가족 구성원 사망과 관련된 경비 (최종 의료비 포함)를 기록하십시오. Sandle은 최종 소득 신고서를 제출할 때이 정보가 필요하다고 말합니다.

6. 필요한 재정 서류 수집

모든 고령자의 계좌를 추적해야합니다. 그 사람이 한 모든 준비가 도움이 될 것이지만 일부 계정은 간과되었을 수 있습니다. 이 과정은 형사가되는 것과 다르지 않습니다. 적어도 3 개월 동안 그 사람의 우편물을 정리하여 비 반복 청구서를 포함하여 누락 된 정보를 찾도록 계획하십시오.

이 가능한 문서 목록은 철저하지는 않지만 시작 장소 역할을합니다.

• 은행 및 투자 계정
• 은퇴 계좌
• 모기지 및 기타 대출 명세서
• 보험 정책
• 세금 환급
• 지폐 - 서비스, 유틸리티, 신용 카드, 재산세 포함

7. 세금 환급 신청 준비

내년에, 당신은 퇴사 자에 대한 최종 세금 신고서를 작성해야하므로, 그 과정을보다 쉽게 ​​만들어 줄 수있는 모든 정보를 수집하십시오. 또한 부동산이 1120 만 달러 이상인 경우 재산세 신고서를 제출해야 할 수도 있습니다.

8. 이것을 학습 경험으로 사용하십시오.

많은 사람들은 그들이 죽을 때 남겨 둘 사안에 대해 생각하지 않습니다. 그러나 다른 사람의 재정을 정리해야한다면, 그 과정이 얼마나 힘든지 알 것입니다.

"아무도 죽어가는 것에 대해 생각하고 싶지는 않지만 사전에 이야기하고 계획을 세우면 생존자가 훨씬 더 쉬워집니다"라고 Sandle은 말합니다.

무엇 향후 계획?

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