귀하의 재정 계획이 수면 테스트를 통과합니까?

포레스트 바움 후버

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나의 아내를 제외하고, 나의 할머니는 내가 이제까지 알고있는 가장 고무시키는 사람이다. 나는 그녀없이 오늘 내가 어디에 있을지 모른다. 우리가 항상 눈을 볼 수는 없지만, 특히 재정적 인 문제에 관해서는, 나는 그녀에게서 매우 귀중한 투자 교훈을 배웠습니다.

가장 위대한 세대의 구성원 인 조부모님은 대공황 기간 동안 금융 기관에 대한 심각한 불신과 위험에 대한 극단적 인 혐오감으로 가득 찬 시대였습니다. 할아버지가 돌아 가셨을 때 할머니는 평생 28 년 동안 재정적 인 관리를해야했습니다. 그녀가 돈을 다루는 방식은 그녀의 육성, 위험에 대한 깊은 싫어함, 그리고 그녀의 목표에 대한 그녀의 헌신을 반영했다.

여러 은행의 계좌에 돈을 가지고있을뿐 아니라 (기관 당 $ 100,000 FDIC 한도를 보장하기 위해) CD 계좌에 투자 한 중개 계좌를 가지고있었습니다. CD 사다리는 안정적인 재투자 률을 보장하기 위해 여러 번 성숙 된 CD입니다. 그녀는 최고의 CD 요금으로 쇼핑을하고 싶지 않았기 때문에이 옵션을 선택했습니다.

그녀의 인생의 끝으로, 그녀는 보수적 인 뮤추얼 펀드에 투자 될 작은 금액을 허용 않았다. 그녀가 죽을 때, 그녀의 유산은 약 70 만 달러에 달했습니다.

이것이 올바른 전략이었던 이유

이것이 올바른 접근 방법입니까? 많은 고문이 할머니가 할 수있는 일이나 어떻게 돈을 더 많이 벌 수 있었는지를 지적하고 있습니다. 그들은 그녀에게 1 백만 달러 (또는 2 백만 달러 이상)를 투자했을 것이라고 말했을 것입니다.

하지만 할머니께서는 절대적으로 올바른 투자 전략이었습니다. 왜? 왜냐하면 그녀는 그녀의 돈에 대해 걱정하는 잠의 밤을 잃지 않았으며, 그녀는 제로 빚으로 죽었습니다. 우리 할머니에게 상당한 재산을 떠날 확률은 위험을 감수하는 것보다 훨씬 좋았습니다. 그녀는 시장을 치고 싶지 않았고 그녀는 금리 위험, 인플레이션 또는 그 밖의 것에 대해 걱정하지 않았습니다. 그녀는 자본 보전에 관심을 가졌습니다.

이제 저는 할머니의 투자 전략에 완전히 동의하지 않지만 모든 투자 전략이 주인의 목표를 지원해야한다고 생각합니다. 재정 고문은 계획을 개념화, 개발 및 구현하는 데 도움이 될 수 있지만 재정 계획이 목표를 보완하는지 여부를 알 수있는 유일한 사람입니다.

귀하의 계획이 귀하에게 적합한 지 확인하는 방법

따라서, 귀하의 계획이 귀하의 삶의 목표를 강화시키는 지 어떻게 결정합니까? 나는 그것을 수면 검사라고 부른다. 간단히 말해서: 재정으로 인해 수면을 잃는다면, 현재 계획은 수면 테스트를 통과하지 못했습니다.

수면 테스트에 실패하면 행동 촉구가됩니다. 재무 계획가가있는 경우, 귀하의 우려 사항을 의논하기 위해 약속을 수립해야합니다. 걱정거리에 대해 이야기 한 후에도 여전히 귀하가 얻고있는 조언에 만족하지 않는다면, 친구 나 가족 구성원의 추천을 토대로 새 고문을 찾는 것에 대해 심각하게 생각해야합니다.

고문이 없거나 좋은 추천을 찾을 수없는 경우, 시작하기 좋은 곳은 전국 개인 재정 고문 협회입니다. 회원은 고객의 재정적 이해 관계를 자신의 앞에 두는 신실한 맹세를 맹세합니다.

재무 계획 수립자는 귀하의 계획이 귀하의 목표를 뒷받침하고 있는지 여부를 알려주지 못합니다 - 귀하 만이 할 수 있습니다. 그러나 귀하의 계획 담당자가 귀하의 계획이 잘 진행되고 있는지 여부를 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

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