정확히 401 (K) 수수료를 얼마나 내십니까?

투자의 가장 실망스러운 측면 중 하나는 수수료입니다.

귀하가하는 일과 상관없이 수수료를 지불하게됩니다. 주식을 살 때 거래 수수료가 있으며, 자금에 투자 할 때 비용 비율을 지불해야합니다. 모든 퇴직 투자 계좌에는 수수료도 함께 부과됩니다.

그러나 수수료를 지불해야하기 때문에 돈을 더 많이 내야한다는 의미는 아닙니다. 지불 한 수수료를 알고 있다면 다른 결정을 할 수 있습니다. 이것이 귀하의 401 (k) 명세서를 읽는 것이 중요한 이유입니다. 귀하가 수수료로 지불하는 금액을 정확하게 알고 싶습니다.

장기적으로 귀하는 귀하에게 연결된 수수료를 지불하여 수만 달러를 잃을 수 있습니다. 은퇴 계좌. 작년에 정부가 발표 한 공개 규정 변경으로 인해 401 (k) 수수료가 더 투명 해 졌으므로 돈을 어디에 두어야할지에 대한 정보에 입각 한 결정을 내릴 수 있습니다.

401 (k) 진술 내용

고용주가 후원하는 은퇴 계좌에는 놀라운 금액의 수수료가 부과됩니다. 그러나 많은 계획들이 투자자들에게 어떤 수수료가 부과되는지를 알 수있는 좋은 일을하지 못했습니다. 그 결과, 노동부는 새로운 공개 요건을 발표했습니다. 2012 년 7 월 1 일부터 401 (k) 진술서는 읽기 쉬운 방식으로 수수료를 공개해야합니다.

단순히 수익 계산에 비용을 반영하는 대신 명세서에 귀하가 얼마나 정확하게

연례:

연간 401 (k) 진술서는 계획을 통해 제공되는 투자 옵션에 대한 정보를 제공합니다. 여기에는 지불 된 수수료 및 다양한 옵션의 실적이 포함됩니다. 연례 공시에는 과거 실적 및 비교 목적을위한 벤치 마크가 포함되어야합니다. 연간 공시에는 투자 비용 1,000 달러에 대한 연례 달러 액수 및 연간 운영 경비의 비율에 대한 비용 정보도 포함됩니다. 분기 별:

분기마다 또한 진술을 받아야합니다. 분기 별 성명서는 투자 및 관리 비용과 관련하여 귀하가 지불하는 금액에 대한 정보를 제공합니다. 요점은 수수료를 식별하기 쉬운 것으로 분해하여 수익이 수수료로 어떻게 영향을 받는지 확인할 수 있도록하는 것입니다. 명세서에는 행정 수수료 (법률 및 기록 보관과 같은)에 대한 정보와 대출과 같은 것에 대한 귀하의 계좌에서 공제 된 수수료가 포함되어야합니다. 구체적 공개는 귀하의 계좌에서 실제로 공제 된 금액과 수수료로 이어지는 서비스에 대한 설명을 표시합니다.

그 외에도 계획 공시에는 수익 공유 약정이 포함되어야합니다.

유감스럽게도, 지불하는 수수료의 일부가 관리 비용을 충당하는 데 사용되기 때문에 정확한 달러 금액을 볼 수 없지만이 논쟁의 여지가있는 계획이 귀하의 계획에 존재한다는 지식만으로도보다 정확한 결정을 내릴 수 있습니다.

401 (k) 수수료 정보

진술서에 더 투명한 수수료 정보가 표시되지만 다른 계획과의 비교는 볼 수 없습니다. 따라서 자신의 연구를하지 않는 한 401 (k) 플랜이 다른 플랜과 어떻게 겹쳐져 있는지 알 수 없습니다.

계획의 규모에 따라 요금도 다릅니다. 대기업은 종종 중소기업보다 수수료가 저렴합니다. 퇴직 연금을 비교할 때이를 염두에 두십시오.

퇴직 연금이 다른 퇴직 연금과 어떻게 비교되는지 알고 나면 다음에 무엇을 할 것인지 결정할 수 있습니다. 다른 계획과 비교하여 귀하의 계획이 너무 비싸다고 생각되면 다른 계획 관리자를 사용하거나 다른 저비용 투자 옵션을 사용하는 것과 관련하여 고용주에게 접근 할 수 있습니다. 귀하의 노력에 대한 지원을 얻기 위해 다른 직원들과 이야기하십시오.

다른 옵션은 다른 곳에 돈을 투자하는 것입니다. 고용주와 계약을 맺기에 충분한 금액을 투자 한 다음, 적격 한 경우 낮은 비용으로 IRA 나 건강 저축 예금 (HSA)과 같은 다른 계좌에 은퇴 기금의 나머지 부분을 투자 할 수 있습니다.

투자 답변:

401 (k) 플랜 관리자가 청구하는 수수료를 조용히 수락 할 이유가 없습니다. 수수료를 얼마나 내는지 지불 한 다음 지불하는 금액을 줄이기위한 조치를 취하십시오. 이 수수료는 시간이 지남에 따라 실제 수익을 감소 시키며 큰 비용이 발생할 수 있습니다.