은퇴 적게를 5 단계로 따라 잡습니다.

은퇴를위한 절약은 황금기가 다가오고있는 미국인에게 다소 어려울 수 있습니다.

사회 보장 제도를 둘러싼 많은 어둠과 파멸로 사회 보장 이사회의 2011 년 보고서에 따르면 사회 보장 제도는 2017 년까지 지급 불능 상태가 될 것이라고합니다. 자기 자금 퇴직은 많은 미국인들에게 현실이되었습니다.

일반인은 2007 년 사회 보장 제도가 도입 된 1935 년에 비해 미국 질병 통제 센터에서 자료를 입수 한 가장 최근의 연도 인 16 년 이상을 살았습니다. 따라서 인플레이션이 없더라도 은퇴자를 유지하는 데 필요한 달러 수가 계속 올라갔습니다.

65 세까지 은퇴를 계획하는 사람들은 퇴직 기금이 최소한 12 년 동안 소득을 대체 할만큼 충분히 커야합니다. 직원 복지 연구소 (Employee Benefit Research Institute)의 2012 조사에 따르면 미국 근로자의 거의 절반이 은퇴를 통해 편안하게 살 수있는 충분한 돈을 가질 것이라고 확신하지 않는다고 말합니다. 다시 말하면,이 근로자들은 근로 소득이 중단되면 그들의 생활 수준을 낮춰야 할 것이다.

가능한 한 빨리 저축을 늘릴 수있는 몇 가지 단계가 있습니다.

1 단계: 비용 축소

퇴직 저축 목표를 달성한다는 것은 귀하의 수단 아래에서 생활하는 것을 의미하므로 월간 지출을 줄이는 것이 중요합니다. 일하는 동안 저렴한 생활비로 더 많은 비용을 절약 할 수 있으며, 은퇴하면 저축이 오래 지속됩니다.

신용 카드 또는 무담보 대출과 같은 고금리 부채를 제거하는 것으로 시작하십시오. 주택이 너무 비싸거나 일정한 유지 보수가 필요한 경우 비용을 지불하더라도 경제적 부담이 될 수 있습니다. 최소한의 유지 보수로 더 작고 저렴한 주택으로 집을 축소하고 소형화하는 것을 고려하십시오.

모기지를 일찍 지불하면 모기지 론으로 지불 한 돈을 퇴직 저축으로 전환 할 수 있습니다. 예를 들어, 8 %의 수익률로 한 달에 700 달러를 추가로 투자 한 경우, 불과 6 년 만에 은퇴 계좌에 78,469 달러가 추가로 부과됩니다.

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2 단계: 401 (k)

의 매치 포인트 최대화 고용주가 401 (k) 플랜을 제공하는 경우 일치하는 기부금을 최대한으로내는 우선 순위. 근본적으로 당신의 은퇴 저축쪽으로가는 자유로운 돈입니다. 일부 고용주는 1 달러당 50 센트 (보통 연봉의 6 %까지)를 맞 춥니 다. 나머지는 기여금의 100 %를 당신의 급여의 3 % ~ 6 %에 부합시킵니다.

예를 들어, $ 50,000 년은 자신의 수입의 3 %를 달러를 매치하는 고용주에게 투자하고, 한 달에 250 달러는 401 (k)에 들어갑니다. 매월 15 년 동안이 작업을 수행하고 계좌에 평균 8 %의이자가 발생하면 86,509 달러가됩니다.

귀하가 기금에 ​​기부하는 돈은 세금 공제가 가능합니다. 재무 고문과의 회의 일정을 잡고 401 (k) 투자 및 회사의 일치 방침에 대해 자세히 알아보십시오.

3 단계: IRA 보충 자료 작성

401 (k) 외에도 세금 우대 및 유리한 수익률에 대해 IRA 계정을 갖는 것이 좋습니다. 또한 고용주가 후원하는 계획이없는 자영업자, 사업주 또는 직원이 은퇴를 위해 투자 할 수있는 방법이기도합니다.

로스 IRA 투자는 투자자가 세금 기금을 납부 한 후에 계좌에 기부 할 수 있도록합니다. 기부액은 연간 $ 5,000로 제한되어 있지만, 50 세 이상인 경우 연간 기부액이 $ 6,000입니다. 귀하가 59½ 세가되면, 기금은 최소한 5 년간 기부 된 경우 벌금없이 면세로 면제 될 수 있습니다. 그들은 또한 어떤 나이든지에 철수를 요구하지 않는다, 그래서 투자자가 그 (것)들을 계정에서 지키고 싶으면 기금은 성장 계속할 수있다.

전통적인 IRA에 대한 기부는 세금 공제가 가능하기 때문에 프론트 엔드에 더 저렴하고 쉽게 투자 할 수 있습니다. 그러나 59½ 세 이후에 기금에 입장하면 퇴학 금액에 대한 세금을 납부해야합니다. 처벌 및 과세를 피하려면 70 세가되기 전에 자금을 인출해야합니다.

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경기 침체 기간 동안 퇴직 계정이 큰 타격을 입을 수 있으며 투자 수준 이전에 철회 할 수 있습니다. 큰 손실을 의미 할 수 있습니다.

그렇기 때문에 주식 및 채권과 같은 고정 수입 투자뿐만 아니라 국내외 주식이 필요한 포트폴리오가 필요합니다.

퇴직하기 전에 지난 몇 년 동안 투자에 위험이 거의 없도록해야합니다. 귀하의 위험 부담이 큰 투자가 은퇴 직전에 큰 어려움에 직면 할 경우 손실 된 돈을 회수 할 시간이 없습니다.

5 단계: 근무 년 연장

퇴직 저축을 따라 잡는 가장 간단한 방법 중 하나는 더 오래 일하는 것입니다. 이렇게하면 은퇴를 위해 더 많은 시간을 할애 할 수 있으며 사회 보장 혜택도 증가하게됩니다.

사회 보장국에 따르면 62 세에 은퇴하면 혜택이 약 25 % 감소 할 수 있습니다. 당신은 정년 퇴직 때까지 기다렸습니다. 1943 ~ 1954 년 사이에 태어난 사람들의 나이는 66 세입니다. 1960 년 또는 그 이후에 태어났다면 은퇴 연령은 67 세입니다. (1955 년에서 1959 년까지 태어난 사람들은 정년 퇴직 연령에 따라 SSA.gov를 확인하십시오.)

더 오래 기다리십시오. 보수는 더욱 커집니다. SSA에 따르면 1943 년 이후에 태어나면 은퇴를 연기하는 해마다 매년 8 %가 급여에 추가됩니다.

투자에 대한 답변:

정시에 목표를 달성하려면 퇴직금을 적극적으로 저축해야하며, 세금 혜택 극대화, 비용 절감 및 다양한 투자 포트폴리오 유지. 오래된 중국의 속담에 "떡갈 나무를 심는 가장 좋은시기는 20 년 전이었고 다음으로 가장 좋은시기는 오늘"이라고합니다.